【编按】年金险销售是目前乃至未来诸多销售伙伴必须强化的基础性销售工作。需要过硬的销售理念和技能来支撑。本文算作抛砖引玉，供参加。
在讲年金产品的时候我们要做分段解释。我们把年金产品分为四个时期：
第一期叫储蓄期。定期储蓄就是要存下一笔钱，无论是三年交五年交，还是十年交二十年交，这都是储蓄期。
第二期叫返还期。返还期的特点是又快又多。
第三期叫增值期。增值期从第五年末就已经开始了，因为第五年末第一批保费就会返还到我们的万能账户里进行复利递增。
第四期叫机会期。机会期就是我们保单贷款和部分领取等功能带来的，让我们不至于因为这份理财保单而失去市场其他投资机会的时期。
年金产品四期的概念是非常重要的销售理念。
储蓄期就是有计划的储蓄，返还期就是快速返还利益最大化，增值期是复利加时间价值，机会期是资金随时周转。
结合上述的年金险四个时期的有效划分，对应的，我们卖年金产品的关键点就会有四个。每一点解决个人或者家庭理财过程中的一个不良习惯。第一个关键就是存不住，然后第二个方面用单利不用复利，第三个中断与磨损，第四个忽略我们的资产流动性。那我们来对应一下：
第一个关键——存不住怎么办？鑫系列产品三年五年十年有计划的强制储蓄，帮我们存下来一笔钱，避免过度消费。
第二个关键——用单利不用复利。用鑫账户的复利，而不是用单利，避免折损掉理财的时间价值。
第三个关键——收益中断与磨损。鑫账户的日计息月结算年复利，绝对避免了我的钱在理财过程中产生时间的中断和磨损。
第四个关键——资产流动性优势。保单贷款的功能可以让我们随时周转，不错失一些投资的机会，或者用钱的时候不至于拿不出来，这是销售年金+万能产品的关键四点，也是我们协助客户培养正确理财习惯的四点。
产品特点和客户的各类习惯做好了对应后，沟通起来，会更加清晰明确，甚至能够正中下怀。提升沟通效能。
