广州是改革开放的前沿阵地和民营经济发展的高地，“珠江水、广东粮、岭南衣、粤家电”是广东传统产业的老家底。
无论科技如何变化，银行如何拓展服务便捷，商业银行最本质的立足点始终是以人为本，以客户为中心，满足人民群众对美好生活的向往。
作为扎根本土的商业银行，广州银行一直以来都在全力支持民营企业的发展。
文｜余宝路
广州服装行业从百年前就享誉海外，在如今世界闻名的中大纺织商圈里，白手起家的故事正在这座城市不断上演流传。
许强涉足布料生意多年，在中大纺织商圈颇有名气，从研发、生产到销售都有自己完整的产业链。但是哪怕规模强大如他，仍然面临资金难题。在他看来，纺织业是一个资金密集型行业。当前服饰行业市场发展速度不断加快，为了迅速响应客户需求并保持稳定供货，企业需要储备大量原材料并制成现货，对于商户端的资金要求很高。
好在，广州银行成为许强抢抓市场机遇的坚实后盾。基于对本土产业的深刻洞察，广州银行股份有限公司（下简称“广州银行”）近年来全力支持纺织行业的发展，以高质量金融服务助力广州中大纺织商圈的商户解决融资痛点、难点，推动行业向新制造、新技术、新模式转型。
广州银行全力支持纺织行业发展。图为广州银行工作人员走进广州中大纺织商圈，了解企业发展情况和金融服务需求。
以广州银行为代表，正是有了金融作为支撑与助力，商贸基因才得以在广州这座城市不断延续。
躬身服务本土经济
广州是改革开放的前沿阵地和民营经济发展的高地，“珠江水、广东粮、岭南衣、粤家电”是广东传统产业的老家底。在这里，有着一众像许强这样的生意人，希望在广州闯出一片天地。
但是，随着经济进入高质量发展新阶段，效率不高、协同性弱等痛点开始制约像广东纺织服装这类专业市场的进一步发展。为了推动专业市场协同发展，引导传统行业不断创新发展，金融机构正在努力赋能企业加速前行。
作为广东地区规模最大的法人城商行，广州银行锚定高质量发展首要任务，持续加大对本土制造业、中小微企业、个体工商户等领域的支持力度。
以纺织行业为例，该行业大部分是中小微企业和个体工商户。广州银行始终秉持服务实体经济初心，积极向小微企业倾斜资源，打造出专业的小微专营服务团队，有效解决小微企业融资难、担保难的问题。
如围绕纺织业商户资金需求大、资金流转快等特点，为本土纺织业的商家量身定制，创新推出了“中大纺织商圈专项贷款”，全方位满足商户日常经营的各类需求。
为解决小微企业、商户缺乏抵押物，传统线下贷款效率低等痛点，广州银行运用金融科技手段，创新打造数字普惠金融产品“广赢贷”，并推出“广易贷”“广抵贷”“红棉收银宝”等产品，为小微企业成长壮大提供金融“活水”支持。其中，“广易贷”利用pad进件、现场作业等方式，可实现1天批核、最高额度达300万元，满足客户即时资金需求；“广抵贷”为线上线下相结合的个人经营抵押类产品，最长可提供10年贷款服务，支持先息后本、随借随还，助力企业主经营决策快人一步，抢占市场先机；“红棉收银宝”覆盖衣食住行、教育、医疗、文化旅游等多种应用场景，让顾客支付更轻松，商户收款更便捷。
广州银行客户经理走进企业生产车间，了解企业普惠金融服务需求。（图/潘亮）
作为中大纺织商圈的代表商家之一，许强对广州银行称赞有加：“这些产品最大的好处是随借随还，审批快捷，非常灵活，及时缓解了我们的资金瓶颈。”
另一方面，广州银行积极推动数字化转型，推动外贸信贷服务提质增效。例如为帮助中小外贸企业有效应对汇率波动风险，解决中小出口企业汇率管理的痛点和难点，广州银行在企业网银推出广银结汇通2.0版，“申请结汇”、“实时结汇”、“挂单结汇”超多功能齐聚，上线以来深受中小外贸企业的欢迎，笔均交易金额约10万美元，帮助企业足不出户就能快速办理结汇，切实体现跨境金融的普惠性。
李文平是一家中小外贸企业的负责人，因为公司离银行网点远，外汇资金入账频率高，以前都需要专门的财务人员到银行线下办理结汇，有时因为凭证填写有误、漏盖印章等原因多次往返，费时费力。
“广银结汇通2.0版上线后，我们第一时间就向银行提出申请。”李文平表示，通过这个功能，财务人员不仅可以自行登陆网银办理结汇；还可以实时锁定目标汇率，不用紧盯汇率波动，轻松完成实时结汇，省心省力。
立足粤港澳大湾区，广州银行坚持以服务中小外贸企业为己任，针对中小外贸企业的订单普遍存在金额小、频率高、碎片化的特点，不断完善便利化政策，以智能化服务有效满足企业的业务需求，支持广东外贸企业高质量发展。
前瞻布局科创未来
进入新时代，越来越多的创业人才来到广州。传统制造业之外，不乏各类年轻而富有创新精神的科技型中小企业，成为数字经济时代的新主力军。
此前，广州银行就曾以参加广州市“双创大赛”为契机，积极“走出去”，与商圈、协会、工业园区、孵化器等各类产业聚集区开展对接，及时向有需要的企业传导最新政策和服务，帮助小微企业成长。
广州某科技公司便是受益企业之一。这家国家高新技术企业专注于新一代耳机融合智能技术引擎研发，不少技术在国内外都处于领先水平。此前因科技型企业缺少质押物，在传统金融授信模式下较难获得授信，面临融资难问题。
在长期与该企业保持密切互动，了解企业需求后，广州银行充分挖掘企业科技属性和技术价值，运用外部支持政策，为该企业提供了千万元级别的流动资金贷款支持。
作为首批加入广州市科技型中小企业信贷风险补偿资金池、广州市知识产权质押融资风险补偿基金、广州市普惠补偿机制等各地市风险补偿资金池的机构，广州银行强化政银合作，利用市、区两级科技风险资金池的政策工具，将低成本资金精准滴灌至有需要的中小微民营企业。这笔资金不仅有效缓解了企业流动的资金压力，还助力企业开展技术研发。
广州银行全力支持科创企业发展，以金融之力培育新质生产力。（图/严锦程）
这样的案例还有很多，广州银行正在努力将普惠金融的服务半径覆盖到更多初创企业。
自2022年起，广州银行就将“专精特新”以及技改客群纳入全行重点业务方向中，为了聚焦以新能源、人工智能为代表的未来产业，持续加大对战略性新兴产业多渠道资金支持力度，广州银行专门推出“科技贷”“知易贷”等产品，为科创企业优先安排贷款额度，同时满足其在不同阶段的金融需求，推动经济高质量发展。
具体而言，科技金融专项产品“科技贷”和“知易贷”，都单独设立了面向科技型企业的信贷审批机制，对准入规则、审批流程、贷后管理等事项进行了专项规定，并设计了专门的资料清单、业务申报审批等业务材料，实现差异化审批，提高审批效率。
另外，对于续贷客户，广州银行还制定了无还本续贷产品“连连贷”，并与广州转贷中心合作推出“转贷通”，帮助企业降低过桥融资成本，提升民营企业的融资体验。
作为扎根本土的商业银行，广州银行一直以来都在全力支持民营企业的发展，出台《支持民营企业发展的若干措施》，从政策上明确对民营企业等重点领域的倾斜和扶持。
文件出台的背后隐藏的是责任与愿景。广州银行表示将持续加大对大湾区重大基础设施、重点民生工程、工业园区、产业园区的金融支持力度。围绕广东省“制造业当家”、广州市“制造业立市”的战略布局，聚焦产业链上的中小企业，加大资源倾斜力度，更好地服务地区现代化产业体系建设。
普惠金融广银答卷
事实上，发展普惠金融，不仅是满足企业发展的资金需要，也是银行业转型发展的内生要求。
去年以来，银行业面临较大挑战。伴随市场竞争加剧、净息差持续收窄、利润增长承压等一系列行业性挑战。普惠金融成为各家银行摩拳擦掌、大展拳脚的新战场。
在持续的探索中，广州银行因城施策，创新多元化服务，积极搭建起独属自身特色的服务模式，打造出一条普惠金融差异化之路。
存量市场竞争愈发激烈的当下，围绕居民的衣食住行，各大银行都在积极争夺客户。
广州银行坚持金融为民理念，全力提供优质金融服务。
广州银行坚持“以客户为中心”的理念，助力民众安居乐业，针对近年来国内银发人群的增加，精心打造“适老化”服务。
2023年起，广州银行三家“爱心银行”适老化特色示范网点广州福利支行、广州执信支行、江晓路支行正式对外服务，针对厅堂设施、服务流程、智能平台等进行全方位升级改造，更好满足银发客户等群体的金融服务需要，为银发客户提供更周全、更贴心、更有温度的金融服务。
广州银行还把支持美丽乡村建设、推动农业农村现代化作为全行的重点工作之一。截至2024年11月末，广州银行涉农贷款余额较年初增长超20%。
在加快推进数字化转型的进程中，广州银行不断强化金融科技在小微金融领域的应用，借助大数据重点打造数字小微作业与管理平台，实现线上化、无纸化、智能化的数字小微信贷模式，精准勾勒出用户画像，并根据行内风险偏好，制定数字化风控模型，为线下审批提供决策支持。截至目前，该行小微作业平台已在多家经营机构开展试运行，个人经营贷整体业务办理时效较原系统提升一倍；用户在资料齐全情况下，可当日完成审批。
此外，广州银行还推动网点向智能化、轻型化转型，优化以新一代手机银行为中心，个人网银、微信银行、智能柜台、远程视频银行等多渠道协同的智能化经营阵地建设，积极推进数字化管理平台建设，从视觉、交互、流程等全方位为用户带来数字金融新体验，逐步推动以普惠金融为例的一众业务从线下向线上转变的新进程。
毫无疑问，银行业数字化转型进入加速期。无论科技如何变化，银行如何拓展服务便捷，商业银行最本质的立足点始终是以人为本，以客户为中心，满足人民群众对美好生活的向往。
未来，不管是传统行业还是新兴科技，不管面向年轻人还是老年人，助力实体行业向新提质，始终是金融服务方向的必然选择，也是商业银行持续深耕场景建设的主要方向。
从探路者，到创新者，在广州这座改革开放的排头兵城市中，广州银行将始终围绕人民群众需求，持续深耕普惠金融，服务实体经济，为同业打造出一个关于新金融的可参考样本。
（许强、李文平为化名）
（专题）
