《中华人民共和国反洗钱法》（以下简称“新《反洗钱法》”），自2025年1月1日起实施。新《反洗钱法》下，金融机构及其相关责任人应当采取的工作方法与应当承担的法律责任有哪些？
“基于风险”的工作方法
总体要求
✦反洗钱工作应当贯彻落实党和国家路线方针政策、决策部署，坚持总体国家安全观，完善监督管理体制机制，健全风险防控体系。
✦反洗钱工作应当应当依法进行，确保反洗钱措施与洗钱风险相适应，保障正常金融服务和资金流转顺利进行，维护单位和个人的合法权益。
✦国务院反洗钱行政主管部门会同国家有关机关评估国家和行业面临的洗钱风险，发布洗钱风险指引，监测新型洗钱风险，根据洗钱风险状况优化资源配置，完善监督管理措施。
✦应当定期评估洗钱风险状况，制定风险管理制度和流程。
✦应当根据客户特征和交易活动的性质、风险状况开展客户尽职调查。
✦应当在其业务权限范围内按照有关管理规定的要求和程序进行，平衡好管理洗钱风险与优化金融服务的关系，不得采取与洗钱风险状况明显不相匹配的措施。
来源：新《反洗钱法》第三条、第四条、第二十三条、第二十七条、第二十九条、第三十条
✦区分一般和严重违规行为的法律责任，设置了不同档次的法律责任。综合适用责令限期改正、给予警告、罚款、限制或者禁止其开展相关业务、责令停业整顿、吊销经营许可证、取消其任职资格、禁止其从事有关金融行业工作等多种罚则。
✦增加违法情形，提高罚款上限。新增多项反洗钱内部控制制度不完善和反洗钱违规行为的处罚情形，罚款最高金额提高至五百万元。
✦完善洗钱后果发生的罚则。致使犯罪所得及其收益通过本机构得以掩饰、隐瞒的，或者致使恐怖主义融资后果发生的，罚款最高金额提高至涉及金额的二倍（涉及金额一千万元以上的）。
✦除处罚机构外，对负有责任的董事、监事、高级管理人员或者其他直接责任人员给予处罚。
✦董事、监事、高级管理人员或者其他直接责任人员能够证明自己已经勤勉尽责采取反洗钱措施的，可以不予处罚。
✦金融机构、特定非金融机构以外的单位和个人未尽反洗钱特别预防措施义务的；
✦法人、非法人组织的未按照规定向登记机关提交受益所有人信息的、向登记机关提交虚假或者不实的受益所有人信息、未按照规定及时更新受益所有人信息的；
均要承担法律责任。
来源：新《反洗钱法》第五十二条、第五十三条、第五十四条、第五十五条、第五十六条、第五十九条、第六十条
资料来源：《中华人民共和国反洗钱法》、金融时报
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来源：深交所投教
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