新规下的金融机构信贷业务贷后管理与风险控制实务解析专题研修班

第一讲：商业银行目前面临的监管形势及贷后管理要求

1、近年来密集新规下对贷后管理工作的影响

2、最新监管形势与2024年上半年监管处罚案例分析

3、2025年贷后管理总体策略解析

第二讲：贷款贷后管理中存在的主要痛点

一、信贷业务如何做贷后调查？

1、贷后管理上的意义

2、信贷业务贷后管理的难点

3、信贷业务的贷后管理核心解析

二、信贷业务贷后管理正确认识

第三讲：贷后检查的内容和方法

一、贷后检查的内容

1、资金流向检查

2、贷款到期前回访

3、定期贷后检查

二、贷后检查的方法

1、日常观察

2、非现场检查

3、现场检查

三、预警信号的识别

1、行业预警信号

2、行业过热风险

3、行业衰退风险

4、企业预警信号

4.1 早期信号：风险潜伏期

4.2 行业繁荣期的扩张

4.3 多元化扩张

4.4 管理失控的扩张

4.5 中期信号：风险扩散期

4.6利润表的恶化

4.7 资产负债表的恶化

4.8 晚期信号：风险发作期

4.9 财务维度：现金流日渐枯竭

4.10管理维度

四、预警信号的处理

1、谁来预警，预警的“三全管理”

2、谁来当“吹哨人”？

3、自己无法预警如何应对

4、听取多方意见

5、谁来处置

6、换人战术

6.1 技术处理方法

6.1.1 回避风险：掌握收贷时机

6.1.2 压缩风险

6.1.3 延缓风险：贷款重组

6.1.4 转嫁风险：怎样卖掉手上的烂苹果

6.1.5 处置风险：先下手为强

7、心理因素：影响收贷的几种心理

7.1 利欲熏心：如何在风险收益之间平衡

7.2 谋而乏断：如何做出有效决策

7.3 感情用事：奈何明月照沟渠

7.4 于心不忍：金融不属于道德范畴

7.5 心存侥幸：丛林法则

五、贷后管理中市场变化分析

1、行业是否符合国家和当地政府产业政策导向

2、行业对经济周期反映的敏感程度

3、要重视行业而不能为行业

六、贷后管理中涉诉管理分析

1、贷后管理中新增诉讼的预警管理方式

2、贷后管理中诉讼主体的预警管理方式

3、贷后管理中承贷主体或实际控制人涉诉的管理方式

第四讲：逾期类贷款管理内容

一、贷款检查情形分析

1、形成原因分析

2、借款能力变化分析

3、抵押物价值变化分析

4、保证人情况分析

5、还原交易过程

二、潜在风险因素分析

1、借款人 2、贷款资金 3、家庭成员 4、保证人 5、抵押物

案例分享：如何发现风险的蛛丝马迹？

三、催收类贷款管理内容催收

1、不同催收阶段的采取手段

1.1 1-30天的催收手段

1.2 31-60天的催收手段

1.3 61-90天的催收手段

四、尽职免责基本规定

1、不良贷款免责的具体情形

2、不良容忍度免责的具体情形

案例解析：我做到这样了，可以免责吗？

第五讲：遇到信贷资金发生风险后不还款怎么做

一、催收正确的心态

成功催收的关键因素——分类管理

二、如何将客户进行分层管理

1、还款能力的区分

2、还款意愿的区分

3、清收的三原则

3.1 及时原则，不等不靠

案例分析：及时行动清收案例

3.2 压力原则

案例分析：施加压力清收成功的案例

3.3 弱点原则

案例分析：通过其真实弱点清收成功的案例

4、清收的29种实用方法介绍

5、逾期不良客户的基本分类及应对技巧

5.1 挑衅型

5.2 推托型

5.3 受害者型

5.4 自信型

5.5 顽固型

5.6 老练型

5.7 保证还款型

第六讲：大额信贷业务全流程中的财务分析要点

一、债权人视角的资产负债表分析与解读

1、资产负债表分析

1.1 资产负债表中存在的风险点分析

1.2 固定资产：有恒产者有恒心

1.3 机器设备的调查

1.4 案例分析

2、存货：企业经营的脉象

2.1 存货的清查方法

2.2 存货的造假方式

2.3 以存货为中心的财务分析

3、应收账款：看不见的资产

二、债权人视角的负债分析与解读

1、负债：压垮骆驼的稻草

1.1 合理利用金融杠杆，有多大能力办多大的事情

1.2 新建项目的盲目扩张导致的风险事件解析

1.3 从众心理是金融行业的大敌，多头信贷导致企业被“撑死”

1.4 借款人的角度看银行过度授信下的过度融资风险事件

2、担保圈链（或有负债）风险分析

2.1 担保圈链的“杀手”特质分析

2.2 某地区民营企业的担保圈链风险事件导致全盘金融风险事件

3、关联企业负债分析

3.1 某汽车4S店提用授信后发现关联企业负债信息

4、负债的变动分析

4.1 某纺织企业突然大增授信背后真实的原因

5、应付账款分析

三、利润表分析

1、销售收入的调查方法

1.1 通用核定方法

1.1.1 银行现金流的核定方法

1.1.2 现金流和物流相对应核实的案例

1.2 专用核定方法

1.2.1 某周期性行业销售淡旺季下的利润表分析

1.2.2 某企业的单一销售渠道下的利润核定方法

1.2.3 特定行业下的利润专用核定案例介绍

1.3 以销售收入为核心的财务分析

1.3.1 销售增长率项下的财务分析模式

1.3.2 销售现金比率项下的财务分析模式

2、利润核算方法

2.1 成本费用和算法

2.1.1 商业领域中定倍率的财务分析

2.1.2 递延成本下的财务分析模式介绍

2.2 同业比较法

2.3 权益校验法

第七讲：密集新规下对贷后管理的影响分析

1、贷款资金支付方式带来的贷后管理变化分析

2、固定资产贷款受托支付时限变化的贷后管理变化分析

3、如何有效判断借款人真实符合贷款资金使用方式

(1)代子公司支付如何分析

(2)自主支付的贷后管理分析

(3)实贷实付的要求分析

4、强调贷后管理原则分析

(1)金融机构要介入重大经营分析

(2)金融机构针对于账户管理分析

(3)强调借款合同相关贷后管理工作约定分析

(4)明确借款人贷后管理法律责任

5、密集新规下对金融机构贷后管理要求

(1)建立贷款质量监控制度和贷款风险预警体系

(2)建立贷后动态监测和重估制度

(3)按照相关合同约定，追究借款人责任

(4)参与借款人重组，维护贷款人债权

6、密集新规下强调罚则约束原则

(1)采取监管措施解析

(2)行政处罚解析

讲师简介：

王老师：

金融经济师、风险管理师、资深银行合规管理讲师、银行业协会特邀专家，长期致力于风控领域的研究，在信贷业务风险管控、不良贷款清收方面有真知灼见，并结合实际工作研发了一系列课程，得到了银行业金融机构的充分认可；深谙国家信贷政策、熟悉银行担保小贷小微业务运作模式、微小企业金融生态；对风险管控有深刻认识，尤其是消费和经营信贷领域有深入研究；课程满意率达95%以上，机构返聘率达98%，深受机构与学员的一致好评。