WXRedian | 农信金融人 | 2025年商业银行不良资产处置诉讼业务管理及个贷不良资产清收处置技巧提升专题研修班

2025年商业银行必将面临资产质量集中反弹的风险，尤其是个人借款业务，违约率持续上长虹，商业银行不仅要处置存量还要控制增量，如何在新形势下加大处置力度，加快处置进度，适应新的经济形态对不良贷款处置的影响，成为摆在商业银行面前的共同难题。尤其是在新的分类办法、新的资本办法框架下，不良资产处置工作迫切的要回归本源，加大诉讼处置力度。

本课程通过对形势的分析，以大量实例讲解商业银行个人不良资产处置所面临的问题及诉讼管理的基本要求，内容涵盖新形势下的不良资产处置及风险管控策略、诉讼工作指南、个贷贷后管理、清收与处置技巧、疑难问题解析及案例分享，同时包括《民法典》及其司法解释、新《公司法》、“全国法院金融审判工作会议精神”出台后一些重大原则的变化对不良资产清收处置的影响等方面内容，旨在提高资产保全人员、法律事务人员、风险管理人员的业务素质和风险处置能力，兼具理论性与实践性，贴近商业银行的实际工作。

中高层风险管理人员、内控合规管理人员、法律事务管理人员、信贷审批人员、资产保全人员、客户经理等

课程大纲

模块一：2025年商业银行不良资产处置诉讼业务管理及个贷不良资产处置技巧提升专题培训

第一部分个人问题贷款处置方式的运用及处置技巧

一、个人问题贷款非诉催收

二、个人问题贷款第二还款来源追索

三、个人问题贷款诉讼清收

四、个人问题贷款重组

五、个人问题贷款以资抵债

六、个人问题贷款呆账核销

七、新法律法规及司法解释对个人问题贷款处置的影响

第二部分诉讼清收与诉讼管理----了解你的不良贷款

一、商业银行不良诉讼案件管理指南----诉前篇

（一）争议解决方式的选择标准

1、和解与调解

2、诉讼与管辖

3、仲裁

4、强制执行公证

5、申请支付令

6、实现担保物权程序

（二）诉讼前的准备工作

1、收集证据材料

2、查询相关法律、法规、案例

3、制定诉讼方案

（包括时效、管辖、诉讼费、主体、案由、诉讼请求）

4、诉讼材料的准备

（包括起诉状、财产保全材料、证据材料、身份证明材料）

（三）申请财产保全的技巧及注意事项

1、基本要求

2、财产保全的技巧及注意事项

3、调查财产线索的技巧及注意事项

（四）诉讼结果分析与预测

1、债权、保证及抵押的有效性、合法性及诉讼时效、保证期间分析。

2、现场调查，分析影响抵押物变现的因素和存在的困难。

3、分析借款人的偿债能力。

4、分析保证人的偿债能力。

二、商业银行不良诉讼案件管理指南----诉中篇

（一）庭审的技巧及注意事项

1、庭前准备

2、参加庭审

3、法庭调查

4、法庭辩论

5、最后陈述

6、庭审笔录

7、庭后工作

8、开放中其他注意事项

（二）如何确定是否上诉

1、关于上诉

2、是否上诉的决定因素

3、是否上诉的处理建议

4、上诉需要准备的材料

（三）如何确定是否申请再审

1、申请再审的决定因素

2、可以申请再审的范围

3、法律规定的再审条件

三、商业银行不良诉讼案件管理指南----执行篇

(一)申请强制执行

1、申请强制执行的基本规定

2、申请强制执行的注意事项

（二）财产线索的查找方向

1、存款

2、房地产

3、对外投资股权

4、交通工具

5、设备 6、存货

7、到期债权

8、知识产权

9、保险理赔款

10、特殊资质

（三）查找被执行人财产的相关措施

1、充分发挥财产报告制度功能

2、申请法院依职权查询被执行人财产

3、从现有材料中挖掘被执行人财产信息

4、向人民法院申请发布悬赏

5、如何借助失信被执行人、限制高消费清收贷款

6、抵押物被他人查封如何推动处置

（四）被执行人财产分配原则

1、普通债权的分配原则

2、关于“执行转破产”的应用

（五）执行中的权利救济

1、执行异议适用情形

2、执行异议之诉及案外人申请再审适用情形

3、第三撤销之诉适用情形

4、执行监督程序适用情形

（六）执行（诉后）管理工作

1、执行案件分类管理的标准

2、有针对性的执行方案设计

模块二：个贷贷后管理及不良清收实战技巧（含按揭消费经营类）

第一讲：当前个贷贷后管理中存在的主要问题

一、新《三个办法》对个贷贷后管理的要求

1.修订目的

2.主要变化

3.监管意图与要求

二、缺乏正确的贷后管理工作理念

1.业绩指标压力

2. 重贷款发放，轻贷款回收

3. 重贷前调查，轻贷后管理

三、贷后管理工作落实不到位

1.贷后检查流于形式

2. 资金流向监管不到位

3. 押品担保管理有漏洞

第二讲：个贷贷后管理的核心工作

一、按揭类、消费类、经营类贷后管理的四个关注点

1.贷款用途是否合规

2. 客户情况是否变化

3. 抵质押品是否变化

4. 其他信息是否变化

二、按揭类、消费类、经营类识别贷后风险预警信号

1.缺乏合作诚意型

2. 流水异常型

3. 外部评价不佳型

4. 家庭变故型

5. 产生纠纷型

6. 抵押条件弱化型

第三讲：不良化解之知己知彼-客户类型划分

一、重塑不良清收“精气神”

1. 凝神聚力、上下同心 2. 破釜沉舟、决战必胜

3. 只能进不能退、只能赢不能输

二、债务人六大抗催策略

1.“搭便车”的心态分析及对策 2.“道德绑架”的心态分析及对策

3.“破罐子破摔”的心态分析及对策 4.无能为力的心态分析及对策

5.“反败为胜”的心态分析及对策 6.“赖上加赖”的心态分析及对策

第四讲：清收方法与谈判博弈技巧

一、消费贷、按揭贷、经营类谈判对手债务人心理画像

1. 客户资金周转规律 2. 客户逾期心理变化规律

3. 客户赖帐心理分类

二、谈判对手性格识别技巧及谈判策略

1. 多血质类型的识别及谈判策略

2. 胆汁质类型的识别及谈判策略

3. 粘液质类型的识别及谈判策略

4. 抑郁质类型的识别及谈判策略

三、谈判切忌--“三忌五要”模型

1. 忌慈 2. 忌昏 3. 忌懦

四、“谈判核心结构五步拳”模型

1. 如何“说” 2. 如何“问” 3. 如何“引”

4. 如何“压” 5. 如何用“心”

五、“谈判六步心理战法”模型

1. 把握心理 2. 识别逾期理由 3. 击破虚假借口

4. 施压步步高升 5. 心里占据上风 6. 达成还款方案

六、还款承诺“五落实-四强化”谈判模型

1.落实时间 2. 落实金额 3. 落实来源 4. 落实备用方案

5. 落实下次 6. 强化承诺

7. 强化质疑 8. 强化录音 9. 强化记录

第五讲：“老赖反催收”分类模型谈判策略

一、老赖类型

1.提条件型

2. 道德绑架型

3. 无能为力型

4. 赖上加赖型

二、谈判提问技巧

1.原因

2. 去向

3. 计划

4. 进展

5. 家庭

6. 工作

7. 收入

8. 地址

9. 电话

10. 下次

三、情景模拟演练

1.复读机谈判策略

2. 面质谈判策略

3. 高低球谈判策略

4. 黑白脸谈判策略

5. 欲擒故纵谈判策略

6. 记录谈判策略

第六讲：个贷不良资产司法清收注意事项

一、诉讼时效是如何丧失的

1.法律知识欠缺，责任意识不强

2. 风险提示不到位，缺乏补救措施

3. 抗风险能力较弱，债务保全难度大

二、保全诉讼时效的三种类型

1.债权人主张债权型

2. 债务人同意偿还型

3. 诉讼/仲裁型

三、四种法定送达方式及注意事项

1.公证送达及注意事项

2. 留置送达及注意事项

3. 邮寄送达及注意事项

4. 公告送达及注意事项

讲师简介：

陈老师：商业银行信贷风险控制实战讲师，省级行法律事务部、法律清收部总经理，市中级人民法院人民陪审员，市仲裁委金融仲裁员，省银协自律维权委员会委员，信贷法律、合规管理、不良处置内训师，14年法律、合规、信贷风险控制从业经验，10年培训经验，培训课程定制专家。

潘老师：多年从事企业培训及管理工作，具有近20余年银行信贷、不良清收等金融行业从业经历，曾负责某银行“信贷业务条线全国分支机构骨干特训营”项目，加强合规操作意识、梳理信贷流程关键风险点、化解历史遗留风险预防新增风险、为打造出一支合规、专业、高效的信贷队伍打下坚实基础。老师在系统掌握企业管理科学的理论基础上，根据企业发展实践开发讲授实用有效课程，授课经验丰富，老师至今累计授课1000天以上，参训学员超万人以上，学员满意度达95%以上。

农信金融人

信贷风险管理、信贷法律知识、分享最新风控理念，满足信贷机构及信贷从业人员提高自身风险管理能力及业务能力的需求。搭建一个信贷机构和信贷人学习、交流、探讨的平台。