从2030年开始，领取基本养老金的最低缴费年限就不再是15年了。将按照每一年提高半年的方式，在2039年提高至最低缴费年限20年。
像海南省近日公布的最低缴费基数下限是4878.6元，按照这样的水平灵活就业人员仅参加养老保险每月就需要缴纳975.72元，一年需要缴纳11708.64元。如果缴费20年，养老保险的花费可不是一笔小数目，退休能领多少养老金才划算呢？
缴费20年，养老保险需要花费多少钱？
今年海南省的全口径社平工资（养老保险基数缴费上下限核定的基础）是8131元，相对于去年的8050元来看，涨幅只有1%。不过，全国大多数地方的平均工资增幅还在4%~8%以上。
由于工资增长是不稳定的，假设未来20年全口径社平工资，能够平均每年增长3%左右。根据数学等比数列计算，20年后的海南省社平工资将达到14635.8元。
按照有关数据计算，在海南省养老保险缴费20年总共需要花费31.46万元。
海南省基本养老金计算公式。
参加养老保险产生的基本养老金主要包括基础养老金和个人账户养老金两部分构成。
①基础养老金＝退休上年度社会平均工资×（1+本人平均缴费指数）÷2×缴费年限×1%。
灵活就业人员一年缴纳11708.64元的养老保险费，这实际上也是按照缴费基数下限来执行的。如果是最高缴费档次的话，一年甚至需要付出5.85万余元。
按照这样的档次缴费，最终平均缴费指数会是0.6。根据计算公式来看，缴费20年可以领取16%的退休上年度社会平均工资，即14635.8元×16%＝2342元（四舍五入后的值）。
②个人账户养老金＝养老保险个人账户的余额÷退休年龄确定的计发月数。
如果说养老保险个人账户的记账利率，也是能够维持每年3%的增长速度，这种情况下在缴费20年以后，养老保险个人账户余额会是16.86万元。
退休年龄确定的计发月数，目前55岁是170个月，60岁是139个月。未来计发月数可能会出现一定的变动，毕竟有关数值是近20年前制定的。
不管多少年龄退休，假设按照170个月计算养老金，每月个人账户养老金是992元。
基础养老金＋个人账户养老金，结果为3334元/月。
像这样的养老金待遇水平，算起来是每年领取4万元左右。相对于总共的养老保险缴费，回本时间不到8年。
另外，按照我们的退休养老金制度，每年会根据社会平均工资物价增长情况，调整一次退休人员基本养老金。调整后养老金会更高，而且会重点向高龄老人等群体倾斜。所以，回本时间只会更短。
还有，参加养老保险万一去世了，我们还可以领到养老保险个人账户的余额，基本养老金发放的丧葬补助金和抚恤金。2024年的海南省退休人员去世的丧葬补助金和抚恤金标准最低是3.91万元，未来还会根据城镇居民人均可支配收入的提高而提高。
总体来说，由于人均寿命在不断提高，参加养老保险实际上是一份最可靠的养老保障。年轻人还是应当尽早筹谋养老保险的好，这样养老待遇也会更高一些。
