点击蓝字 关注我们
在数字化浪潮的席卷下，金融科技正深度革新信托行业的客户服务模式。从基础服务渠道的拓展延伸，到核心风险管理的升级迭代；从服务内容的创新优化，到客户体验的全方位提升，金融科技重塑信托行业的生态格局，持续为信托行业的蓬勃发展注入全新活力。
《中国信托业金融科技应用发展报告（2023）》数据显示，2023 年信托行业在金融科技建设方面的总投入达到 26.38 亿元，同比增长 9.8%，这在一定程度上表明行业对金融科技的重视与投入。与此同时，2023 年行业整体数字化能力指数上升至 48.62，相较于 2022 年提高了 2.27，体现出信托行业数字化进程在稳步推进。值得关注的是，自 2021 年起，行业在资产服务信托领域的业务系统投入持续增长，连续 3 年均超过 2 亿元，2023 年达到 3.18 亿元，同比增速为 15.8% ，凸显特定业务领域金融科技应用在不断深化。管理规模的稳健扩张、固有资金运用效能的提升以及业务范畴的多元化拓展而深入展开。
一、服务渠道多元化：全方位满足客户需求
信托业协会调研数据显示，超 90% 的信托公司已成功搭建融合线下网点、功能完备的 PC 网站以及便捷高效移动 APP 的多层次服务体系。这种多元化布局，旨在全方位满足不同客户群体在各类场景下的多样化需求。
其中，移动 APP 凭借其便捷性与强大功能，迅速成为服务客户的前沿阵地。它集产品展示、交易操作、账户管理等多功能于一体，为客户提供一站式金融服务体验。客户只需动动手指，便能随时随地查阅各类信托产品的详细信息，涵盖投资方向、预期收益、风险等级等关键要素，助力客户做出较为明智的投资决策。同时，客户可在线便捷完成交易操作，无论是认购、赎回还是其他业务办理，通常能在短时间内完成。此外，客户还能实时查询账户余额，随时掌握自身资产状况。
以中信信托为例，其移动 APP 秉持着持续优化升级的理念，不断追求进步。在界面设计上，致力于实现简洁美观与操作便捷的良好平衡，采用简洁的布局和直观的图标，方便客户找到所需功能。在产品展示方面，运用图文并茂、通俗易懂的方式详细介绍每款产品的特点与优势，让客户能够较为清晰地了解相关信息。在交易流程上，逐步简化步骤，客户可在 APP 上较为流畅地浏览产品详情，一键完成认购流程，在一定程度上节省了时间和精力，有效提升了金融服务的便捷性，朝着实现金融服务 “触手可及” 的方向不断迈进。
二、服务内容个性化：精准契合客户需求
大数据与人工智能技术强化了信托公司深度洞察客户的能力。信托公司通过多渠道、多场景广泛收集客户信息，从基本情况如年龄、职业、收入，到资产状况包括资产规模、资产分布，再到细致的风险偏好如风险承受能力、投资目标等，全方位构建完整的用户行为及特征分析体系，实现较为精准的客户画像。
在家族信托领域，金融科技的应用成效较为显著。信托公司借助先进数字化系统，实现家族信托业务全生命周期一站式管理。从信托方案的设计、设立，到资金的管理、分配，再到后期风险的监控与调整，均可通过数字化手段较为高效地完成。信托公司与家族成员深入沟通，了解家族财富传承目标、成员特殊需求、家族企业发展规划等，然后据此为不同家族量身定制专属信托方案，满足财富传承、资产隔离、税务筹划等多样化需求。这种个性化服务模式，让家族信托服务更贴合每个家族的特殊情况，为家族财富的稳健传承和管理提供一定保障。中信信托在家族信托业务中，充分运用金融科技手段，为众多家族提供了专业且个性化的服务，获得了客户的认可。
三、服务效率便捷化：科技驱动高效运作
找项目 找产品 约同行
知识分享 行业交流
信托公司建立的数据中台在业务运作中发挥着重要作用。通过集成市场数据、客户数据、行业数据等内外部多源数据，进行整合、加工和标签化处理，形成较为丰富的尽责数据源。这些经过挖掘的数据，能为信托公司的决策提供一定支持，助力公司做出更合理的决策。
同时，数据中台能够实现项目的实时预警。通过设定一系列风险指标和阈值，对项目运行情况进行实时监测。一旦发现异常，如市场波动超出预期、项目进度延迟等，便能发出预警并及时采取措施。数据中台还能为客户提供实时项目信息查询服务，让客户随时了解项目进展和收益情况，增强客户对信托业务的透明度感知。
另外，不少信托公司引入数字员工（软件机器人）处理合同审核、数据录入等繁琐工作。在合同审核方面，数字员工能快速识别合同中的关键信息，如合同金额、期限、双方权利义务等，并与预设标准比对，发现潜在风险和问题。在数据录入工作中，数字员工能将纸质文件或电子文档中的数据录入系统，提高数据处理的效率和准确性。数字员工全年无休，不仅提高工作效率，还降低人为操作风险，在一定程度上打通信息和数据孤岛，让业务流程更顺畅。中信信托在引入数字员工后，一些重复性工作得到高效处理，业务流程更加顺畅。
四、风险管理智能化：筑牢安全防线
借助大数据和人工智能技术，信托公司能够实时监测市场动态和客户风险状况，通过数据分析和模型预测，提前察觉潜在风险。在合规和风险管理方面，信托公司加大数字化建设投入力度，应用数字化监管工具的比例超 80%。通过数字化手段，信托公司能够更有效地进行合规管理和风险防控，确保业务合法合规运作。中信信托在风险管理和合规管理方面积极运用数字化技术，建立了较为完善的风险预警和合规管理体系，保障了业务的稳定发展。
金融科技正全方位提升信托行业的客户服务水平，从服务的便捷性、精准性到安全性，都带来明显提升。随着金融科技的不断发展和创新，信托行业有望在客户服务领域持续探索，为客户带来更多优质、高效、个性化的服务，开创更良好的发展局面。未来，金融科技将继续推动信托行业的变革与发展，为客户创造更多价值，为行业繁荣注入新活力。
来源：中信信托 作者：周萍博士
往期精彩文章：
恒天互联-服务信托中台信息系统
信而托
恒天互联
恒天互联(厦门)信息科技有限公司成立于2017年， 国家级高新技术企业 ，信托业金融科技创新联合实验室成员单位。公司始终围绕着金融与科技两大核心能力开展业务，以大数据、区块链、云计算等科技手段，全面精准高效的制定解决方案，赋能金融行业和金融服务行业。多年来，为多家银行、信托、支付、结算等机构制定业务专项系统解决方案，开发了例如:账户（钱包）和子账户系统、头寸管理系统、预付费管理系统等。
基于对信托行业的深刻理解以及多年服务金融行业的经验，打造出“两中心+多个业务前置”的服务信托大系统，可一举解决服务信托系统“条块化”难题。
版权说明：感谢每一位作者的辛苦付出！文章发布为了传递更多行业信息，如转载涉及版权等问题，请在文章下面留言联系，我们会立即删除，并表示歉意，非常感谢！
