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数字化转型是经济发展转型升级的重要抓手，也是金融发展和金融创新的核心动力。目前，我国信托公司在数字化转型上的投入显著增加，据《中国信托业金融科技应用发展报告（2023）》（以下简称“报告”），2023年信托行业金融科技建设总投入达26.38亿元，同比增长9.8%。
科技赋能 成果显著
科技投入持续增长。报告显示，2023年行业整体数字化能力指数为48.62，较2022年提高2.27。其中，2021年起，行业在资产服务信托领域的业务系统投入持续增长，连续3年均超过2亿元，2023年达到3.18亿元，同比增速达到15.8%；资产服务信托在所有业务系统投入中的占比近50%。细分领域来看，家族信托和资管产品服务信托投入领先，家庭服务信托增长显著。
这一投入不仅体现在硬件设备的升级上，更体现在软件系统的开发、数据分析能力的提升等方面。
数字化能力显著提升。信托公司在数字化能力的建设上取得了显著进展。通过自主研发与外部采购相结合的方式，信托公司在投资管理、财富管理、运营流程管理、合规与风险控制、数据管理体系以及资金结算等多个关键环节加快实现数字化。报告显示，近90%的信托公司已经开始行动，力求通过数据治理实现数据的安全与自主可控。
在组织机制建设方面，65%的信托公司成立了数据治理的牵头部门，超过75%的信托公司制定了数据治理的制度。在数字化应用方面，70%以上的信托公司在财富管理等重点业务领域运用金融科技手段。在能力建设方面，数据中台成为金融科技发力重点，已有近60%的信托公司建立了专门的数据中台。如兴业信托“数字化中台”架构初具雏形，通过集成内外部数据源，进行整合、加工、标签化，形成丰富的尽责数据源，同时实现项目实时预警，保证存续期间的管理透明、清晰和及时，充分保障委托人权益。
业务创新与服务升级。数字化转型推动了信托公司的业务创新和服务升级。信托公司的科技投入主要运用于客户服务升级、后台管理优化、风险管理和产品创新方面。一方面，家族信托、资管产品服务信托等新型业务模式的推出，满足了客户对财富保值增值的多样化需求。另一方面，信托公司通过智能客服系统、在线服务平台等数字化手段，提升了客户服务的便捷性和个性化程度。目前一些大型信托公司通过引入AI分析工具，提前洞察市场变化，成功推出了针对中产阶级的新型财富管理产品。例如，2023年昆仑信托推出了数字员工“昆小信”，通过模拟人工操作和图像识别等技术，替代公司职工执行日常工作，降低了人力成本，减少了人为错误。
风险管理能力增强。信托公司正积极融合金融科技以提升风险管理的效率与精准度，通过大数据、人工智能及区块链等技术的应用，不仅强化了风险监测与预警能力，还推动了风险管理模式的创新。比如，爱建信托自主研发一整套基于数字化的风控系统平台，包括RCS决策引擎、CIS信源整合平台等，用于线上各类业务的风控策略部署，进而构筑强大完善的风控防火墙。再如2022年国投泰康公司根据数字化转型发展规划，制定了更加全面的个人信息保护能力建设方案，从组织架构、管理制度、业务流程、技术手段等方面系统性开展能力建设工作。
挑战严峻 任重道远
我国信托业在数字化转型过程中虽然取得了显著成果，但仍面临一系列问题，这些问题制约了信托业数字化进程的进一步深化。
数字化意识尚待加强。尽管数字化转型已成为金融行业的大势所趋，但部分信托公司对数字化转型的重视程度仍然不够。一些信托公司仍停留在传统业务模式上，对数字化转型的紧迫性和重要性认识不足，缺乏长远的战略规划。这导致这些公司在数字化转型上的投入不足，进展缓慢，难以适应市场变化和客户需求。
人才储备与技术更新不匹配。人才方面，信托业在数字化转型过程中需要大量具备金融科技专业知识的复合型人才。然而，目前市场上这类人才相对稀缺，信托公司难以招聘到足够数量的专业人才来支持数字化转型。
技术迭代方面，金融科技领域的技术更新速度非常快，新的技术不断涌现，而信托公司在技术更新上往往存在一定的滞后性。这使得信托公司在应用新技术时面临一定的挑战，难以快速适应技术的变化。
业务与技术的融合难度大。信托公司的业务涉及多个领域，包括房地产、基础设施、工商企业等，这些业务具有复杂性和多样性的特点。在数字化转型过程中，信托公司需要将这些业务与数字化技术进行有效融合，以实现业务的智能化和自动化。然而，由于业务复杂性和技术更新速度的限制，这种融合难度较大，需要信托公司投入大量的时间和资源来进行研发和创新。
数据基础薄弱。信托公司在数字化转型过程中需要依赖大量的数据来支持决策和分析。然而，由于历史原因和技术限制，一些信托公司的数据基础相对薄弱，数据质量不高，难以满足数字化转型的需求。
数据安全问题。随着数字化转型的深入，数据安全问题日益凸显。信托公司在处理大量敏感数据时，需要确保数据的安全性和隐私性。然而，目前一些信托公司在数据安全方面仍存在漏洞和风险，需要加强安全防护措施。
面临合规挑战。信托业在数字化转型过程中需要遵守一系列合规要求。然而，随着金融科技的快速发展和监管政策的不断变化，信托公面临一定的挑战。例如，一些新的业务模式和技术应用可能涉及模糊地带，需要信托公司加强与监管机构的沟通和协作，以确保业务的合规性。
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知识分享 行业交流
五方面推进数字化进程
1.持续加大科技投入
随着数字化转型的深入，信托业将继续加大科技投入，以提升自身的数字化能力和竞争力。这包括引进更先进的技术设备、开发更高效的软件系统、培养更专业的数字化人才等。
2.深化业务与技术的融合
未来，信托公司将进一步深化业务与技术的融合，推动数字化技术在业务场景中的广泛应用。例如，利用人工智能、大数据等技术手段进行客户画像、风险评估、投资决策等，以提高业务的智能化水平和决策效率。
3.探索新的商业模式
数字化转型将推动信托公司探索新的商业模式和盈利点。例如，基于区块链的融资信托、资产证券化产品等新兴业务模式的推出，将为信托公司带来新的增长动力。
4.加强合规与风险管理
在数字化转型的过程中，信托公司要更加注重合规与风险管理。通过建立健全合规体系和风险管理机制，确保业务的合法合规和稳健发展。同时，信托公司还将加强与监管机构的沟通与合作，共同推动行业的健康发展。
5.推动行业生态建设
数字化转型将促进信托公司之间的合作与交流，推动行业生态建设。例如，通过共享数据资源、共同研发新技术等手段，提升整个行业的数字化水平和竞争力。同时，信托公司还将加强与银行、证券、保险等其他金融机构的合作，为客户提供更全面、更便捷的金融服务。
（邢成系清华大学法学院金融与法律研究中心研究员，郭丽丽系新财道家族研究院研究员）
来源：中国银行保险报
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