破局不良，书写担当
——记秦安农商银行
西川支行行长徐子语
上任伊始，徐子语便立即着手对西川支行的不良贷款情况进行全面深入的调研。他逐一走访调查每一个客户，逐笔梳理不良贷款的档案，掌握每一笔不良贷款的形成原因、借款人的现状以及担保人、抵押物的情况，形成“精准画像”，为后续的化解工作奠定了坚实的基础。
在研判过程中，他发现部分不良贷款的形成并非单纯的借款人信用问题，而是受到宏观经济环境、行业周期以及经营管理不善等多种因素的综合影响。针对这一情况，他充分把握“一户一策”化险工作思路，制定个性化的化解方案。对于因暂时资金周转困难导致逾期的客户，坚持“时间换空间”，积极沟通协调、提供合理续贷方案，帮助自然人客户渡过难关；对于抵押物充足但处置难度较大的不良贷款，在总行的指导下，积极对接法院和相关部门，加快抵押物的处置进程；对于恶意逃废债务的借款人，坚决拿起法律武器，维护秦安农商银行的合法权益。
对急难险重化险任务，徐子语带领党支部创建“党建+清收”模式，构建“清收红色铁军”，全面开展“亮剑”专项活动。一是以党建引领为核心，以双基联动为支柱，共同铸造攻坚化险组织保障。成立了支部党员清收化险突击队，支部扛旗，党员冲锋陷阵，加强与法院、检察院、公安机关等部门联建共建，在总行清收专班的帮助下，积极沟通对接，畅通信息渠道，深化“警银”合作，统筹运用现金清收、盘活重组、协助清收等措施，持续加压清收处置，敢于创新，善于运用多种手段和方法，取得了显著的成效。通过与西川镇政府各级部门的共建联建沟通协调，徐子语行长积极向地方政府部门汇报西川支行在不良贷款化解工作中遇到的困难和问题，寻求政策支持和协调解决。在他的不懈努力下，西川支行与西川镇政府、西川镇派出所、西川镇法庭及村两委多方联合行动，逐户上门摸排，提出了一系列支持西川支行不良贷款化解的政策措施，最终出清政策性不良贷款“包袱”，为西川支行的工作创造了良好的外部环境。二是积极推动银企合作。通过“发展化险”渠道，大力拓展优质企业客户，不断提升西川支行资产规模，优化西川支行贷款结构，提升经营效益，实现不良贷款占比的下降。三是注重加强内部管理。他深刻认识到要从源头上防范不良贷款的产生，必须加强对贷款项目的尽职调查和风险评估，严格执行贷款管理制度。积极引导支行每一位员工认真跟学每周一“农信大讲堂”积极组织集体学习、每日严格落实晨会制度及农信e学习，通过日日讲、天天学、周周练，进一步提高员工业务水平和风险意识。同时建立了西川支行不良贷款动态监测台账和不良贷款村组台账，对潜在形成风险的客户及时发现、及时处置，将不良贷款的发生率降到最低。
不良贷款化解工作是一项复杂而艰巨的任务，需要团队的共同努力和协作。徐子语深知这一点，他十分注重团队建设，通过内外勤人员灵活调整，培养了一支团结协作、能打硬仗的不良贷款化解团队。
他始终以身作则，充分发挥模范带头作用，经常带领党员先锋队深入企业、走访客户，与借款人进行面对面的沟通和协商。面对困难和挫折，他从不退缩，总是鼓励团队成员坚定信心，勇往直前。在徐子语的带领下，西川支行成员团结一心，攻坚克难，支行的不良贷款化解工作取得了显著成效。不良贷款率大幅下降，资产质量得到了显著提升。截至2024年12月，西川支行不良贷款化解进度持续保持在全行前列，不良贷款余额和不良贷款率实现大幅双降，资产质量得到了显著提升，经营效益稳步增长，在当地金融市场的竞争力和影响力不断增强。
在不良贷款的化解工作中，徐子语始终坚守原则，廉洁奉公，坚决抵制各种不正之风和腐败行为。
他严格遵守银行的各项规章制度和业务流程，确保每一笔不良贷款的化解工作都依法合规进行。在与借款人、担保人以及相关利益方的接触中，始终保持清醒的头脑，坚决拒绝各种诱惑和贿赂。他深知，只有坚守廉洁底线，才能保证不良贷款化解工作的公正、公平和透明，维护秦安农商银行的良好形象和声誉。
