导读：加强多方协同合作，积极创新金融模式和产品，共建养老金融服务生态，为谱写长寿时代高品质幸福养老生活贡献金融力量
作者｜贾丹「中信银行北京分行副行长」
文章｜《中国金融》2025年第1期
全力推动养老服务体系建设和产业发展、提升养老金融服务质效，不仅事关亿万百姓福祉，更是金融高质量发展的应有之义。中信银行北京分行高度重视养老金融工作，在中信集团和总行的大力支持和指导下，不断推动机制完善，加强多方协同合作，积极创新金融模式和产品，共建养老金融服务生态，为谱写长寿时代高品质幸福养老生活贡献金融力量。
做好顶层设计
打造养老金融生态圈
养老金金融方面，三支柱统筹推进、综合发展。第一支柱提升市场份额，紧跟市政府统一安排，系统推进北京市第三代社保卡换发工作，全辖网点均配备柜面发卡及自助发卡机具，切实保障全市参保市民换卡服务。第二支柱扩展服务延伸，立足年金托管品牌优势，扎实推进年金资产稳健运营，发挥集团协同优势，为年金客户提供养老金融解决方案。第三支柱加大服务创新，立足中信银行“幸福+”养老金融服务体系，持续优化产品供给，提升员工专业能力，为广大居民提供个人养老金账户开立、管理、投资等综合金融服务，切实提升养老财富管理质效。
养老服务金融方面，根据客群特点提供个性化、多样化、综合化服务。养老金融涵盖“Z世代”“中生代”“银发代”三个年龄段的全量客户，中信银行北京分行致力用专业的财富管理能力，为不同客群提供养老金融综合服务。针对“Z世代”群体，加强理财习惯培养，播撒养老规划种子。2024年以来，中信银行推出“拿铁计划”理财定投产品，帮助年轻一代“无痛攒钱”，并通过各具特色的直播、短剧等形式，树立养老规划意识。针对“中生代”群体，利用养老账本帮助中年客群养老资产算得清、管得住、投得好。中信银行全面升级“幸福+”养老账本3.0版，以更具前瞻性的“社保+”逻辑，提供更精准、便捷、有效的养老储备全面梳理和退休后收入的科学测算，同时构建大数据支撑的投研驱动顾问式服务体系，为客户量身定制养老财务规划和资产配置方案，助力财富稳健增值。针对“银发代”群体，提升金融服务适老化水平，建设“幸福+老年特色网点”，设置低位柜台与服务设施，手机银行上线医疗机构及养老社区地图，同时积极开展老年客群金融知识宣传教育，编写《老年金融知识读本》和《玩转智能手机—开启老年幸福生活》，走进社区、街道、老年大学广泛宣传，切实增强老年群体风险防范意识和水平，助力守好“钱袋子”。
养老产业金融方面，“养老+金融”深度融合，打造养老金融生态圈。针对养老金融“跨周期、跨部门、跨产品、跨服务”特性，秉持开放共享和合作共建的理念，加强与金融同业机构、养老服务机构的合作，搭建业务平台，共建养老金融生态。金融机构方面，依托中信集团，加强与证券、保险、基金、信托等同业合作，围绕养老产业相关领域的资金流、信息流，整合业务流程，研发金融产品，创新服务模式；同时，加强养老规划、法律咨询、税收筹划等金融增值服务领域合作，搭建一体化养老服务平台。养老服务机构方面，整合金融领域资源，支持智慧养老、养老院、老年公寓、持续照护社区、大型养老综合体等养老企业发展，加强融资信贷投放支持，推动与养老产业链企业在结算、投资、融资等方面的多元化合作，助力养老产业转型升级；同时，通过养老产业实体服务，搭建金融服务场景，中信银行北京分行以“金融+养老社区+医康养护”模式，持续开展养老社区参观体验活动，精心拓展养老渠道，深入挖掘优质社区资源，切实满足居民对高品质养老的新需求，全力构建适应备老人群养老金融投资和老年人群养老金融消费特点的养老金融服务生态圈。
精准服务做长寿时代养老规划倡导者
为做好长寿时代养老规划的倡导者，中信银行北京分行积极开展线上、线下多维度养老规划触客投教工作。线下方面，全辖支行配备个人养老金退税手卡、养老产品及权益材料，向客户有效宣导个人养老金退税政策及账户内外养老产品配置方案，让养老规划理念深入人心、养老金融更具“烟火气”；协同金融同业机构，走进企业开展个人养老金系列投教沙龙活动，加深客户对个人养老金服务体系的了解与认同，根据自身需要选择适合的产品，做好长期财富规划。线上方面，积极联合属地媒体资源，通过贝壳财经“中信北分说”节目，投放《追自己的剧》主题视频，宣传养老金融服务，倡导品质养老理念；与北京电视台联合打造“中信银行金融大讲堂”专题节目，分行部门负责人及养老行业专家共同为公众解读个人养老规划，并通过官方公众号等线上渠道广泛传播，拓宽触客投教范围；开展“时光有信·老友季”养老金融北京站活动，与行业领袖探讨实现养老照护与生活平衡的更多路径与方式，以贴近百姓生活的直播形式，拓宽多元化传播路径，累计近100万人次齐聚直播间，获得广泛关注；官方公众号持续推送个人养老金政策及养老规划投教类微刊，深化养老金融理念宣传，不断提升客户养老财富管理能力。
同时，为着力搭建养老服务机构交流平台，中信银行北京分行承办中国养老产业论坛，以“筹谋新变局 洞察新机遇”为主题，探讨长寿时代养老金融和养老产业的前景与机遇，重点讨论多层次多支柱养老保险体系建设、养老产业新赛道新模式和养老财富管理发力点；牵头承办北京市银行业协会“做好养老金融大文章 推动养老金融业务高质量发展”交流座谈会，邀请养老财富专家，解读养老金融发展现状及潜在机遇，并与15家协会理事监事单位共同就北京地区建立更加完善的养老金融服务体系进行交流研讨，为实现“老有所养、老有所依、老有所乐、老有所安”的美好愿景贡献智慧和力量。
养老金融不仅是响应国家应对老龄化战略布局的重大举措，更是商业银行履行社会责任、服务民生大计的重要任务。中信银行北京分行将厚植金融为民情怀，密切关注全客群服务需求，进一步借助中信集团协同力量，深入全局谋划、统筹推进发展，以一种有温度的方式革新财富管理，构建多层次、多元化的养老金融生态圈，争做长寿时代养老规划倡导者，做实、做优、做好养老金融大文章，以实际行动交出时代“养老答卷”。■
（责任编辑 张晓哲）
