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大家还记得
2023年爆雷倒闭的硅谷银行吗？
当时引发了全美金融体系的恐慌。
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就是指大量储户一股脑儿拥挤到银行，取回存款的现象。一旦爆发挤兑，金融从业人员往往会瑟瑟发抖。但可能有的人会说，取回就取回呗，自己的钱还不让取啦？你知道金融从业人员为什么会如此担心银行出现挤兑吗？2023年，美国的硅谷银行正是因为遭遇流动性风波，引发挤兑风险，最终轰然倒闭。下面我们就说说硅谷银行到底是怎么倒闭的。
说起来，硅谷银行（Silicon Valley Bank）可不是小角色，已经有近40年历史，而资产管理规模达到2000亿美元以上，位列美国银行业的第16位。一方面银行吸收储户的存款，并支付利息；另一方面把这些存款投放到收益较高的产品，比如发放贷款，或者购买债券等等。![]()
硅谷银行就是一家传统银行，它的赚钱模式大抵也是如此。彼时，美联储实施宽松的货币政策，硅谷银行吸收了大量低成本的存款，利息在0.25%左右，存款期限也不长。除了发放一些长期限的贷款，还会用这些钱购买大量的风险较低的证券，比如美国国债和住房抵押证券等产品，而且期限很长，大部分在10年以上。可见，硅谷银行获取的存款期限较短，而发放贷款或者购买资产的期限较长，这就是期限错配。此外，与传统大型银行不同，硅谷银行主要服务对象是美国高科技初创企业，而在提供资金的同时，硅谷银行还会用自有资本买入这些科技公司的部分股权。随着这些科技公司成长壮大，股价上升，硅谷银行在收回贷款的同时，还能获得可观的股权投资收益。而不少科技公司为了感谢硅谷银行的投融资支持，还会把赚的钱存在硅谷银行。美联储为了抑制通胀，开始不断大幅加息。此时，美国经济也出现衰退，硅谷银行发放的贷款遇到了问题。同时，由于市场不景气，众多高科技初创公司在市场上很难融资，经营也出现了困难，就不得不把存款从硅谷银行中取出来。而因为美元加息，一些储户就会把存款拿出来去买高息的债券，对硅谷银行来说更是雪上加霜。由于期限错配，硅谷银行一时拿不出这么多钱，就进一步造成财务上捉襟见肘，于是，硅谷银行不得不抛售手头的证券来补充资金。但是由于美联储连续加息，市场利率已经到了很高的水平，硅谷银行持有的这些低收益的证券根本卖不上价格。硅谷银行不得已只能亏本卖，卖出210亿证券就亏损了约18亿美元。消息传出来，市场嗅到了风险，于是闻风而动，大家纷纷去硅谷银行取回自己的存款，局面骤然恶化啦！挤兑不仅会造成一家银行倒闭，甚至可能波及整个金融业。随着危机的爆发，硅谷银行也挣扎过，采取了一些补救措施。由于资不抵债，流动性不足，硅谷银行没有躲过倒闭的命运。美国监管部门指定联邦存款保险公司进行接管。![]()
对储户来说，好消息是客户的存款在银行是有保险保障的，然而根据美国的存款保险制度，联邦存款保险公司对每个账户最高承保额是25万美金，![]()
但不少企业在硅谷银行的存款数额都大大超过这个数，25万只是杯水车薪。![]()
联邦存款保险公司会出售硅谷银行的剩余资产，用于偿还储户的钱。![]()
总之，硅谷银行的倒闭是有多方面原因造成的，![]()
该合资银行是由上海浦发银行和硅谷银行在2012年共同成立的。![]()
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为了保持银行业务的稳定性和连续性，
事情也有了变化。
到了2024年8月30日，
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浦发硅谷银行正式更名为上海科创银行，成为上海浦发银行的全资子公司，由浦发银行100%持股。
完全本地化的上海科创银行，也可以更好的支持中国科创企业和创投机构。
好了，今天就说到这吧。
我国的存款保险制度，保障的是储户在一家银行本息50万以内的存款。-END-
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