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12月13日，支付宝宣布推出商保码服务，旨在实现医保和商业保险的一站式支付，极大地简化了用户的支付流程。具体来说，患者住院缴费刷完医保后，如需补充，可直接使用商保码申请垫付住院费用，后续再向保司发起报销理赔。首批接入的保险公司包括泰康和众安的百万医疗险产品。而为使用商保码的患者提供垫付服务的正有上海商涌科技有限公司。
据悉，全国医保码用户已超11.2亿人，其中，通过支付宝激活使用的用户已超6亿。支付宝是国家医保局官方第一大三方激活和医保支付渠道。商保码的开通，标志着支付宝在金融服务领域的又一次重大突破，为用户提供了更加便捷和高效的支付体验。
据新华网消息，今年5月发布的《中国商业医疗险发展研究蓝皮书》显示，30.7%的人认为报销流程繁琐，大部分百万医疗险医疗费用都是用户先自费、后报销，这对住院患者来说是不小的负担。商保码的推出，以及其背后的垫付业务，一方面解决了商保理赔不够便利的问题，另一方面解决了客户的资金负担难题。首先，这一服务具有极大的便利性。用户上支付宝搜「商保码」可开通商保码服务，实现一站式支付，即可以同时使用医保和商业保险进行支付，无需分开操作。用户在支付医疗费用时，只需通过支付宝扫描商保码，即可一次性完成医保和商业保险的支付，大大减少了支付环节和时间。通过商保码，用户还可以更快地完成报销流程，减少了因报销而产生的等待时间。其次，用户开通商保码服务，就可按照提示申请就医额度。事后理赔一直是保险服务的巨大痛点。而商保码的垫付业务恰恰解决的就是患者的这一沉重负担。要知道，在医疗险领域，非一线城市消费群体占比超过82%，消费者最需要的是进入医院缴费的那一刻，有一笔钱能供他使用。这将大大解决一部分患者尽管有保险却交不起住院费，需要借钱看病，甚至因为缺乏现金流而放弃治疗的问题。
商保码合作保司的工作人员对此举例说道，某患者持有一款免赔额为5000元的商业健康险产品，后因生病需要住院，刷完医保码后还须支付15000元。这时，患者就可以按照提示申请额度，并通过商保码支付10000元，该费用无需自己支付。在支付后的一周内，患者不用跑去线下，直接线上上传理赔申请材料，即可根据保司实际理赔额多退少补。
据悉，商保码服务已覆盖全国超过1万家医院，预计将为超过1000万用户提供服务。商保码的推出以及一站式支付的实现，不仅为用户提供了便利，也具有深远的社会意义。首先，提高医疗支付效率。通过一站式支付，减少了用户在医院的等待时间，提高了整体的医疗支付效率；其次，促进保险行业发展。商保码的推出，为保险公司提供了新的服务模式，有助于推动保险行业的创新发展，也为保险行业发展带来新的机遇；再其次，增强用户保险意识。通过便捷的支付方式，可以增强用户对商业保险的认识和接受度，从而提高整个社会的保险意识；最后，因垫付住院费用而使患者负担降低或得到有效缓解，不让患者因治疗疾病而大幅下降生活质量，更有利于维护社会稳定，构建和谐社会。以商涌科技曾服务的患者为例，43岁的林先生患急性小脑出血、蛛网膜下腔出血，被紧急送往当地医院就医，因病情危重，直接入住了ICU。ICU费用高昂，林先生的经济状况无力负担。虽然有医疗保险，但是后理赔的制度也让他无法第一时间解决经济难题。正是因为商涌科技在第一时间给客户提供了垫付服务，累积垫付20余万元，帮助林先生及家庭极大缓解了经济负担，得以持续治疗。为此，林先生康复出院后特地给商涌科技写来表扬信，在信中他说道：“垫付不仅救了我一条命，还保住了我的家庭”，对这项服务赞不绝口。
对于此次与支付宝及两家保险公司合作商保码，商涌科技创始人、CEO邢静表示：“非常荣幸能够参与到一站式支付服务体系的打造。商涌科技基于6年的垫付服务经验，以及一直与蚂蚁好医保全系产品服务的承载经验，得以让商涌科技在商保码前期构建中贡献我们的力量，将医疗垫付和医疗支付的场景相结合，提升垫付整体服务体验。”商涌科技自2019年推出垫付服务，首创了应用大数据风控+智能审核体系、且支持移动支付的即时垫付服务，是市场上第一家进行重疾险垫付判责的公司，也是唯一一家进行全额重疾险先赔服务的公司。截至目前，公司在医疗垫付服务领域已和60多家保险公司达成合作，累计服务保险产品400多款，为3.8万多客户提供了垫付服务。就在今年10月，该服务还获评由国家卫生健康委医院管理研究所颁发的“质量案例”。邢静表示，6年来商涌科技的垫付服务初心未改，一直致力于帮助客户减轻住院期间的资金压力，提升保险产品服务竞争力，加强保险公司与客户之间的关系。
与此同时，6年来，商涌科技垫付服务不断创新，进行服务升级——垫付申请流程不断简化，从原有的1-2天缩短为最快10分钟；支付时效不断提高，此次合作商保码，提出了一日快垫，简易化垫付理赔材料，实现能赔就能垫，一日就到账的服务体验提升；服务范围覆盖不断扩大，目前可覆盖全国31个省及直辖市，共计8000多家二级及以上公立医院，实现线下服务落地与高效运营，多层次满足客户服务需求。
随着支付宝商保码的推出，我们可以预见，未来会有更多保险公司加入这一服务，为用户提供更多样化的保险产品。同时，支付宝也可能会进一步拓展商保码的应用场景，比如在药店、体检中心等其他医疗服务场所使用，真正实现医保和商保的全面融合。随着技术的不断进步和用户需求的不断变化，我们有理由相信，商保码将会在未来发挥更大的作用，为用户带来更加完善的服务体验。
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