关于防范保险销售误导的风险提示

企业   2024-11-04 21:14   天津  

关于防范保险销售误导

的风险提示


   案例分析   

孙先生的好友近期突发疾病去世,孙先生悲痛之余,萌生了给自己购买一份保险的想法。他通过浏览社交平台,认识了一个粉丝多且好评如潮的“保险大咖”,孙先生很快就相信了他。

不久后,这位保险大咖推荐孙先生购买一款网红保险产品,在明知孙先生不符合该保险的健康告知下,仍以“小病没关系,不住院查不到”为由让孙先生购买了这款保险产品。 

几个月后,孙先生因病入院,出院后向当时投保的保险公司申请理赔,保险公司却因孙先生未如实告知既往症而拒绝理赔,孙先生只能去找这位保险大咖帮忙,结果发现这位大咖已经销声匿迹,联系不上了。

小保提醒 

在上述案例中,孙先生轻信了网络上一些“精心伪装”的保险人员的话,购买了并不适合自己的保险,不仅没有得到相应的赔付,还损失了所交的保费。这些人员通常以“高学历、多粉丝、零差评”来对自己的人设进行完美包装,从而诱导消费者购买并不适合自己的保险产品,进而从中牟利。


销售误导主要表现形式

隐瞒、混淆产品信息误导消费者

故意隐瞒保险产品属性,将具有相近保险责任的产品进行混淆,或混淆保险产品和其他理财产品,侵害消费者的知情权。

比如以银行理财产品、银行存款、证券投资基金份额等其他金融产品的名义宣传销售保险产品;或者使用保险产品的分红率、结算利率等比率性指标,与银行存款利率、国债利率等其他金融产品收益率进行简单对比,给消费者造成误导,容易引发理赔争议或退保纠纷。

暗藏搭售误导消费者

在保险产品销售过程中,个别销售人员为提高销售业绩,以折扣优惠、公司规定、核保政策为由,变相误导消费者盲目投保高保额产品。

也有部分网页、APP操作页面,以默认勾选、强制勾选等方式捆绑搭售,强制要求消费者购买非必要的产品或服务等,侵害了消费者自主选择权。

夸大保险责任

或承诺保证收益误导消费者

在保险产品营销过程中,个别销售人员介绍保险责任时断章取义、避重就轻,夸大保险责任范围,弱化保险责任免除等关键信息。

比如向投保人口头承诺“什么都能赔”,故意曲解保障范围误导消费者,给消费者理赔埋下隐患;或在销售分红险、投资连结险、万能险等人身保险新型产品时,存在只强调“高收益”而不展示不利信息、承诺保证收益等虚假宣传行为。


风险提示和防范措施

风险提示

◉ 不盲目跟风:在投保前,消费者应仔细阅读保险合同条款,了解保险责任、免除责任、保费以及保险金赔偿条件等,选择最适合自己需求的保险产品。

◉ 不随意委托:消费者不应随意委托他人办理投保手续,尤其要注意保护个人信息安全,确保自己清楚所签署的协议内容。

◉ 合法维权:如在购买保险过程中遇到纠纷,消费者应及时向保险公司投诉或向行业调解组织申请调解,必要时可依法提起诉讼,避免轻信“代理维权”等虚假承诺。

防范措施

☑ 认真核实销售信息消费者在面对保险销售人员时,应认真核实其提供的信息是否客观真实,是否存在夸大产品收益或隐瞒风险的情况。

☑ 加强法律法规学习:了解《保险法》及相关法规对保险销售的基本要求,提高自身的法律意识和风险识别能力。

☑ 利用官方渠道咨询:使用保险公司官方渠道了解保险产品的真实情况,避免盲目听信销售人员的单方面介绍。


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