0利率分期付款的羊毛不要薅，买不了房欲哭无泪
文摘
财经
2023-12-10 00:23
德国
大家好，我是Dr.Rich，欢迎来到财富德国阅读本期内容。
![]()
本文共1473字，阅读需要大约4分钟。
除了贷款买房，不要分期付款买以外的任何东西，除非真的没钱了。0利率分期付款也根本是不值得薅的羊毛。
不论是网上购物还是线下购物，经常能看见所谓的0息分期付款0% Finanzierung，这个对于手头不宽裕的朋友还是挺有吸引力的，甚至有的朋友想到可以利用这个既能买东西又能拿闲钱去理财，简直是薅羊毛。但其实所谓的0息分期付款，基本上就是购物的时候商场牵线再办一个消费贷（Konsumkredit、Ratenkredit、Rahmenkredit）。为了降低消费者签合同的门槛，商家会尽力隐瞒它是贷款的事实，最近法院还判Mediamarkt和Saturn在宣传0息分期付款的时候不明确告知其实是消费贷是违法的。可是消费贷的利率比房贷可高多了，为什么会有0息分期付款呢？这是为了让消费者尽量“无痛”消费，降低决定门槛，其实原理就是商家倒贴利息，你自己还本金，商家替你付利息。这套模式叫Absatzfinanzierung，好处是可以让暂时没钱的人也有能力冲动消费，增加商家销量，虽然消费者一开始并不用全款买，但商家却可以一次性从银行拿到全部货款，更棒的是未来还不上贷款的风险完全由银行承担。商家让利促销，消费者拿到实惠，银行收到利息，似乎看起来3赢啊，为什么是个坑呢？因为只要使用消费贷，就会在德国私人信用评级公司Schufa留下记录，根据Schufa自己的说法，分期付款是一项财务负担，会降低Schufa分数。如果Schufa记录不理想，很容易导致申请购房贷款被拒绝，这个代价可就大了。所以薅0利率分期付款的羊毛就是丢西瓜捡芝麻的赔本买卖。如果真的想买东西又暂时缺钱，也可以用信用卡过渡一下，但一定要确保能在账单来的时候一次还清，要不然还不如分期付款。但话说回来，哪有那么多必须马上买的东西呢？懂得延迟满足生活才能更美好，要不然总是把有限的工资拿出来一部分孝敬银行，消费能力更低了。今天想起来写这个话题是因为刚刚欧洲法院对德国私人信用评级机构Schufa的相关判决，判决认定不能仅仅因为Schufa评分就作出不签合同的决定。这项判决看起来似乎应该有利于消费者，似乎Schufa分数差一些的人以后贷款什么的会更容易。其实并不然。在这项判决之前就已经有银行拒绝向申请者提供贷款申请被拒的原因，可以预见未来拒绝透露原因的银行只会越来越多，让申请贷款变得不透明。Schufa这种机构其实不仅仅对银行有利，也让信用好的人可以以更低的成本进行融资，没有这种机制的话银行只能通过提高利率的方法降低风险了，相当于大家一起给信用低的人买单，那就真正实现大锅饭了。![]()
输出不易，客官转发一个再给留下个赞再走。![]()
听说点赞转发的都暴富了。喜欢我的文章就点![]()
哦
更多往期精彩文章，可以通过公众号后台菜单、以及 caifudeguo.de 博客查看。
