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来源|企业合规与治理研究所
近日，一篇题为《卧底催收公司30天记者看到的“暴力催收”重灾区》的报道引发网友关注。
今年7月至8月，澎湃新闻记者通过互联网招聘平台，随机入职暗访位于安徽合肥市的4家催收公司。暗访中发现在上述公司在催收实操中存在不少乱象，有的甚至触及法律底线。催收公司为了回款，经常对欠款人恐吓、侮辱，爆通讯录、骚扰家属、单位，给其点外卖、寄快递、社交账号评论区轰炸，获取信用卡持卡人消费记录等隐私信息……
在此过程中，催收公司对上述行为熟视无睹；而债权方的银行和小额贷公司的监管亦形同虚设。
催收公司作为专业处理债务催收的机构，代表银行、金融机构等，负责追讨逾期未还的债务。很长一段时间以来，我国催收行业游走在灰色地带。
今年4月18日，国家金融监督管理总局也曾修订发布《消费金融公司管理办法》，明确提出“消费金融公司应当建立逾期贷款催收管理制度”，“不得采用暴力、威胁、恐吓、骚扰等不正当手段进行催收，不得对与债务无关的第三人进行催收”等细则。
5月15日，中国互联网金融协会发布《互联网金融贷后催收业务指引》，从实操层面对催收行为和催收行业提出诸多规范要求。澎湃新闻了解到，目前有关催收的国家标准尚未出台，待国家标准发布实施后，将替代指引。
那么，暴力催收有哪些危害？该如何收场？
暴力催收往往采用非法侵入借贷人住宅、恐吓威胁甚至殴打借贷人及其家人、非法限制借贷人或其家人人身自由、通过恐吓威胁的短信电话等骚扰借贷人及其家人、朋友等方式。
暴力催收的后果很严重，轻者涉嫌行政违法，严重的涉嫌犯罪，扰乱社会秩序。
对于暴力催收行为及贷款黑中介要做到应查尽查、及时打击，同时要对提供贷款服务的公司、银行及其员工，及时开展事前刑事合规及法治教育工作，使其明白暴力催收将面临的后果，并向其宣传正确的实现债权方式。
对公众加强消费观教育也迫在眉睫。很多暴力催收存在于不正规的网络贷款平台，而一些人之所以使用这类平台，往往是因过度消费、频繁贷款导致征信出现问题，或被这些平台的便捷操作、低息优惠等条件诱惑，而忽视了这些平台潜藏的陷阱。
《最高人民法院、最高人民检察院、公安部、司法部关于办理实施“软暴力”的刑事案件若干问题的意见》对“软暴力”催收进行了否定性评价。
“软暴力”是指行为人为谋取不法利益或形成非法影响，对他人或者在有关场所进行滋扰、纠缠、哄闹、聚众造势等，足以使他人产生恐惧、恐慌进而形成心理强制，或者足以影响、限制人身自由、危及人身财产安全，影响正常生活、工作、生产、经营的违法犯罪手段。
当前一些互联网金融机构的个人不良贷款规模上升，小额借贷合同纠纷的案件量巨大，走法律途径时间成本、诉讼成本过高，所以选择将催收业务外包。由于外包的催收公司管理和运营水平参差不齐，催收人员素质不高，导致大量投诉，甚至引发民事、行政、刑事案件。
从法律含义上讲，合同具有相对性，催收机构可以向借贷合同中的欠款人、对债务进行担保的担保人、与欠款人承担连带责任的连带责任人等与该债务存在直接法律关系的主体进行催收，除此之外，其余主体都可以界定为“第三方”，催收机构不得催收，否则构成违规。
当下多款法律法规规范了消金公司催收行为，包括2013年《消费金融公司试点管理办法（2013）》、2017年实施的《关于规范整顿“现金贷”业务的通知》、2018年发布的《互联网金融逾期债务催收自律公约（试行）》、2023年发布的《消费金融公司管理办法（征求意见稿）》等。
常见的暴力催收方式包括：电话轰炸；获取欠款人家人、朋友的联系方式后进行电话、短信骚扰；丑化欠款人形象、随意传播丑化后的个人信息；在公共场合贴大字报、拉横幅等方式侮辱欠款人；委托黑恶势力对欠款人进行非法拘禁、敲诈勒索等。
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