保险赔不赔，让一个“懂车”的媒体说的算，这是保险人的悲哀。
财富
2024-10-31 19:55
浙江
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版权原因，不转载完整视频了。视频大概内容是客户的车自燃了，然后客户鉴定了，起火原因是质量缺陷。客户向4S店索赔，4S店说“不认可鉴定结论，但是愿意人道主义给客户10万代金券或者8万现金”，客户觉得还是吃亏，就反应到“董某帝”的主持人那里。主持人提醒客户“走保险呀，走代位赔偿呀”。客户拿出保险公司的拒赔决定书，说保险公司不同意赔付。主持人连线某保险公司理赔经理。刚开始，理赔部陈经理还很耐心的解释。结果越沟通越激动，中了人家的“情绪陷阱”，反手被“扣上一个好大官威”的帽子。本来是一个理赔争议，在懂某帝主持人的干预下，上升到了“舆情”范畴。看完第一段视频，我就知道，这个案件保险公司不赔也要赔了。
钱可以赔，但是“理”要说明白。保险赔不赔，不是你一个懂车的人说算的。
《保险法》赋予消费者一项重要的权利——代位求偿权，这在车损险中尤为关键。代位求偿权允许保险公司在支付赔偿后，代替被保险人向责任方追偿损失。然而，这一权利的行使并非无条件，其中一个重要条件就是被保险人必须投保了机动车辆损失险，并且发生的事故必须属于车损险的保险责任范围内。节目中，主持人对代位求偿权进行了解读，但遗憾的是，他在讲解过程中，仅仅强调了投保车损险的重要性，而有意无意地忽略了事故必须符合保险责任范围这一关键条件。这对于消费者正确理解和使用代位求偿权造成了误导。不是客户保了车损险，什么都可以让保险公司先赔。![]()
《机动车辆损失险代位求偿操作实务》节选
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以本案车辆自燃事故为例，如果经过司法鉴定，证明车辆自燃是由于质量缺陷所致，那么这种情况实际上并不属于车损险的保险责任范围。根据保险合同的规定，保险公司对于不属于保险责任范围内的事故是不承担赔偿责任的。因此，保险公司出具拒赔决定没错。![]()
因为根据车损险的保险责任，自燃属于保险条款的赔付范围，因此保险公司应该赔。在实际情况中，如果车辆自燃事故发生后，被保险人向保险公司报案，保险公司会在初步调查后，按照车损险的条款进行正常赔付。这是因为，在事故原因尚未明确的情况下，保险公司需要先行为被保险人提供保障，减少客户的麻烦。引发车辆自燃的原因有很多，鉴定自燃原因是一个非常专业且漫长的工作。以维护消费者利益出发，把麻烦揽过来，这是当下保险公司的普遍做法。一旦后续的司法鉴定结果显示车辆自燃是由于质量缺陷导致，保险公司便可以在赔付后，依据代位求偿权向车辆生产厂家追偿损失。A6工作室也报道过很多这方面的案例。然而，如果被保险人在报案时，已经明确提供了证明车辆自燃是由于质量缺陷的鉴定结果，那么这个事故显然不属于车损险的赔偿范围。在这种情况下，保险公司有权拒绝赔偿，并且会协助被保险人向责任方，即车辆生产厂家，要求相应的赔偿。![]()
因此，我们建议视频中的保险公司投入更大的精力，花钱请律师，协助客户向厂家索赔，让广大车主知道，这个车是有“质量缺陷”的，这个缺陷是会引起自燃的。而不是收回之前出具的《拒赔决定书》重新赔付这个案子。选择了重新赔付，就给广大不明真相的消费者一个错误认识。这个事件中，保险公司错了，人家懂某帝对了。一个保险事故赔不赔，保险公司都不如人家懂某帝专业，这个就是我们保险人的悲哀了。
