关于来凤农村商业银行2022年度信息披露报告

文摘 2023-08-08 08:44 湖北

关于来凤农村商业银行2022年度信息披露报告

根据《中华人民共和国公司法》、《商业银行信息披露管理办法》和《湖北来凤农村商业银行股份有限公司章程》有关规定，现将来凤农商行(以下简称本行)2022年度有关信息进行披露。

一、重要提示

湖北来凤农村商业银行股份有限公司（以下简称本行）董事会及董事保证本报告所载资料不存在任何虚假记载、误导性陈述或者重大遗漏，并对其内容的真实性、准确性和完整性负责。

本行年度财务报告已经湖北恒昊会计师事务所根据中国注册会计师审计准则审计并出具了标准的审计报告。

本行领导班子及财务统计部保证年度报告中财务报告的真实、完整。

二、本行概况

（一）本行注册名称：湖北来凤农村商业银行股份有限公司（简称：来凤农商银行）；

英文名称：Hubei laifeng RuralCommercial Bank CompanyLimited（简称：laifeng Rural Commercial Bank）

（二）本行法定代表人：董学军

（三）注册资本：15944.7126万元

（三）本行住所：湖北省来凤县翔凤镇解放路211号；邮政编码：445700。

（五）本行的经营范围：吸收公众存款；发放短期、中期和长期贷款；办理国内结算；办理票据承兑和贴现；代理发行、代理兑付、承销政府债券；买卖政府债券、金融债券；从事同业拆借；办理银行卡（借记卡）业务；代理收付款项及代理保险业务；提供保管箱服务；经中国银行业监督管理委员会批准的其他业务。

（六）机构及员工情况：2022年末，本行共有14个分支机构，其中：营业部1个，支行13个；机关设有16个部门。

在岗员工182人、其中：高管人员转非3人、中层干部转岗3人，职工内退2人。退休员工98人。

三、2022年末各项财会及监管数据基本情况

（一）各项存款余额52.41亿元，较年初净增7.59亿元，增幅达到16.93%。

（二）各项贷款余额39.08亿元，较年初净增4.78亿元，增幅达到20.32%。

（三）五级分类不良贷款9709.35万元，不良贷款占比2.48%；拨备覆盖率180.54%。

（四）2022年实现总收入25644.36万元，同比增加951.38万元；总支出20970.5万元，比同期增加61.63万元;净利润3800万元，所得税874万元。

（五）资本净额36852.39万元，一级资本净额32924.46万元，风险加权资342403万元，资本充足率10.76%

（六）其他指标。存贷比74.57%，存款付息率2.04%；贷款收息率4.85%、2022年度资产利润率0.68%；资本利润率12.10%。

（七）截至2022年末全行资产总额598945.70万元，比年初增加82692.35万元；负债总额565590.92万元，比年初增加78769.90万元；所有者权益33354.78万元，比年初上升3922.45万元。

四、风险控制情况

（一）本行面对的风险类型包括：信用风险、市场风险、操作风险、流动性风险、声誉风险、战略风险、法律风险、国家风险。

（二）董事会下设风险管理与关联交易控制委员会，对辖内风险管理实行统一领导，风险管理治理结构如下：

董事会批准检查经营决策和重要政策，了解经营中的风险，明确可接受的风险程度，确保经营管理层采取必要的步骤，识别、计量、检测和控制这些风险。

监事会负责监督董事会、经营管理层风险管理的有效性，履行以下职责：监督董事会、经营管理层风险管理的履行情况；监督风险制度的实施，确保被认定的风险薄弱环节得到及时整改。

经营管理层实施董事会通过的经营策略和方针；制定和完善有关的制度和程序，用以识别、计量和监测业务中的风险；建立和完善内部组织结构，明确相互的权利和责任，确保赋予各支行（营业部）的任务能得到有效执行；执行适当的内控政策，对内控制度执行的有效性和是否完善进行监测。

（三）风险管理遵循的原则和任务

1、风险管理遵循原则：全面管理、制度优先、预防为主、职责分明

2、风险管理的基本任务：贯彻执行国家关于防范和处置金融风险的各项政策措施，树立全面风险管理理念，健全风险管理组织体系，改进风险管理监控方法，强化风险全程管理，增强识别、计量、预警、防范和处置风险能力，提高风险管理水平，确保风险在可控目标之内，确保安全经营稳健发展，确保风险收益的优化。

（四）风险管理政策和程序，包括但不限于以下内容：

1、全面风险管理的方法，包括各类风险的识别、计量、评估、监测、报告、控制或缓释，风险加总的方法和程序；

2、风险定性管理和定量管理的方法；

3、风险管理报告；

4、压力测试安排；

5、新产品、重大业务和机构变更的风险评估；

6、资本和流动性充足情况评估；

7、应急计划和恢复计划。

（五）湖北省银保监局对我行2022年度的风险监管评级工作已完成，我行2022年度监管评级结果为3B。

五、股权结构及质押情况

（一）2022年末全行股东215户，股本金15944.71万股，其中:法人股股东7户，股本金合计7747万股，占股本总额的48.59%；自然人股东 49户，股本金合计5028.14万股，占股本总额31.53%；职工股东159户，股本金合计3169.58万股，占股本总额的19.88%。

（二）前十大股东及持股5%以上股东持股基本情况：

序号	股东名称	注册地址	股东性质	金额（万股）	占总股本
1	来凤县锦华房地产开发有限责任公司	湖北省来凤县翔凤镇凤北路38号	法人	1594.00	10%
2	恩施自治州祥天建材有限责任公司	湖北省恩施市大桥路 (州林业车队院内B栋)	法人	1594.00	10%
3	湖北宣恩农村商业银行股份有限公司	湖北省宣恩县珠山镇兴隆大道155号	法人	1152.10	7.23%
4	恩施市金阳珠宝首饰有限公司	湖北省恩施市航空大道52号（恩施广场一楼）	法人	1069.81	6.71%
5	恩施自治州大宇城市建设综合开发有限公司	湖北省恩施市东风大道222号	法人	822.93	5.16%
6	来凤民生天然气有限责任公司	湖北省来凤县翔凤镇渝鄂路46号	法人	822.93	5.16%
7	来凤县城市建设投资有限公司	来凤县翔凤镇武汉大道农业展示中心大楼4楼	法人	691.24	4.34%
8	曾忠源	湖北省恩施市大桥路125号	自然人	318.44	2.00%
9	周良高	湖北省来凤县翔凤镇凤中路2号5栋2单元601室	自然人	318.44	2.00%
10	欧阳平	湖北省来凤县翔凤镇环西路4号	自然人	245.86	1.54%
合计				8629.74	54.14%

（三）2022年度股权转让5笔、金额282.3840万股。

序号	转让方		股权变动时间	股权变动原因	变动股份	受让方
序号	股东类别	股东名称	股权变动时间	股权变动原因	变动股份	股东类别	股东名称
1	自然人	张健芳	2022/1/25	转让	806000	自然人股东	田紫云
2	自然人	杜桂芳	2022/1/25	转让	806000	自然人股东	向仕祥
3	自然人	贾宏飞	2022/3/14	转让	967200	自然人股东	贾靖
4	自然人	杨军发	2022/5/20	转让	177320	自然人股东	李语萱
5	自然人	张春芳	2022/6/6	转让	67320	自然人股东	董学军
合计					2823840

（四）股权质押情况

1、来凤县民生天然气有限公司以其在我行的股权500万股质押给来凤县宏泰融资担保有限公司，质押股份占其持股比例60.76%。

2、来凤县锦华房地产开发有限责任公司以其持有我行1500万股质押给咸丰农村商业银行，质押股份占其持股比例94.1%。

3、恩施自治州祥天建材有限责任公司以其持有我行1400万股质押给咸丰农村商业银行，质押股份占其持股比例87.83%。

4、恩施市金阳珠宝首饰有限公司以其持有我行股份1047.80万股质押给湖北鼎恒融资担保有限公司，质押股份占其持股比例97.94%。

六、关联交易情况

（一）关联人

1、本行的内部人：

董事：董学军顿德英杨宁魏长群熊朝杰于祥飞陈莉欧阳广曾忠源

监事：徐明鸿、姚文进、赵昌贤、王华、何勇

高级管理员：张霁、郑羿、王运琼、姚文进、肖肃

有权决定或参与授信和资产转移事项的工作人员：徐秋鸿、何金刚、贾靖、周玉琼、吴俊、李万泉。

本行持股员工。

以上人员的配偶、父母、成年子女及兄弟姐妹，以及本行内部工作人员。

2、控制本行5%以上的股份和表决权的主要股东：

（1）来凤县锦华房地产开发有限责任公司，公司住址在湖北省来凤县翔凤镇凤北路38号，持有我行股金比例10%，法定代表人为于祥飞。

（2）恩施自治州翔天建材有限责任公司，公司住址湖北省恩施市大桥路(州林业车队院内B栋)，持有我行股金比例10%，法定代表人为于祥艳。

（3）湖北宣恩农村商业银行股份有限公司，公司住址湖北省宣恩县珠山镇兴隆大道155号，持有我行股金比例7.23%，法定代表人为屠明。

（4）恩施市金阳珠宝首饰有限公司，公司住址恩施市航空大道52号，持有我行股金比例6.71%，法定代表人为欧阳广。

（5）恩施自治州大宇城市建设综合开发有限公司，公司住址湖北省恩施市东风大道222号，持有我行股金比例5.16%，法定代表人为陈莉。

（6）来凤民生天然气有限责任公司，公司住址湖北省来凤县翔凤镇渝鄂路46号，持有我行股金比例5.16%，法定代表人为债权人资产管理人。

以上企业的控股股东、实际控制人、一致行动人、最终受益人。

（二）2022年度本行与关联方的交易情况

一般关联交易共计贷款续贷4户，共5笔，余额647.78万元，重大关联交易共计3户，共4笔，余额5627万元。

2022年末我行关联交易余有9笔、余额6274.78万元，上季末（2022年9月30日）资本净额40230.72万元，所有关联交易余额占资本净额的15.62%。

目前、我行对单个关联方的授信余额没有超过上季末资本净额的10%；对单个关联法人或非法人组织所在集团客户的合计授信余额没有超过上季末资本净额的15%；对全部关联方的授信余额没有超过上季末资本净额的50%。

（三）提供服务业务无。

（四）中国银保监委员会规定的其他关联交易无。

（五）来凤农商银行未接受本行的股权作为质押提供授信，没有为关联方的融资行为提供担保。

（六）重大关联交易由风险管理与关联交易控制委员会审查提交董事会批准，后报监事会和当地监管部门。

（七）未与本行发生关联交易的关联自然人以及未与本行发生关联交易的关联法人或其他组织，不予披露。《银行保险机构关联交易管理办法》（中国银行保险监督管理委员会令〔2022〕1号）第五十七条规定的关联交易不予披露。

七、法人治理状况

本行权力机构是股东代表大会，通过董事会进行决策、管理，由监事会行使监督职能。行长对董事会负责，执行董事会的各项决议，负责本行的日常经营管理工作。本行实行一级法人体制，通过董事会、监事会进行管理和监督。本行各分支机构均为非独立核算单位，其经营管理活动根据县行授权进行，并对县行负责。报告期内，本行不断完善股东代表大会、董事会、监事会和经营管理层独立运作、有效制衡的公司治理结构，其核心目标是在尊重和保护存款人利益的前提下，追求股东价值的长期最大化。

（一）股东大会

2022年4月13日，湖北来凤农村商业银行股份有限公司第十一次股东大会在来凤农村商业银行五楼会议室召开。大会由董学军同志主持，审议并形成了如下决议：

类别	决议
第十一次股东大会	1.来凤农村商业银行2021年度董事会工作报告（股东大会）
	2.2021年来凤农商行监事会工作报告（股东大会）
	3.关于修改《湖北来凤农村商业银行股份有限公司章程》的议案（股东大会）
	4.关于湖北来凤农村商业银行股份有限公司股东大会议事规则的议案（股东大会）
	5.关于湖北来凤农村商业银行股份有限公司董事会议事规则的议案（股东大会）
	6.来来凤农村商业银行股份有限公司监事会议事规则（股东大会）
	7.来凤农村商业银行2021年度财务决算及2022年财务预算方案报告（股东大会）
	8.来凤农村商业银行2021年度利润分配方案（股东大会）
	9.关于恩施州清江会计事务所对我行2020年财务会计决算审计的评价及聘请湖北恒昊会计事务所对我行2021年会计决算审计的议案（股东大会）
	10.关于司马俊莲等辞去来凤农村商业银行董事职务的议案（股东大会）

（二）董事会

本行第二届董事会由7名董事组成，其中独立董事1人，执行董事2人，非执行董事4人。2022年4月13日第十一次股东大会选举产生第三届董事会，由9人成员组成，其中：执行董事1人、非执行董事8人（含独立董事3人）。2022年召开五次董事会。

1、2022年1月7日召开第二届董事会第十九次会议，会议应到董事7人，实到6人，职工监事杨尚坤同志列席会议。会议审议通过了：1.关于董事会对消费者权益保护工作意见的议案；2.来凤农商行2022年风险偏好陈述书；3.来凤农商行2022年合规和风险工作意见；4.来凤农商行2022年案防工作意见。

2、2022年4月13日召开第二届董事会第二十次会议，会议应到董事7人，实到7人，职工监事杨尚坤同志列席会议。会议审议并形成了如下决议：

类别	主要内容
董事会第二届第二十次会议	1.来凤农村商业银行2021年度董事会工作报告
	2.来凤农村商业银行2021年度监事会工作报告
	3.关于修改《湖北来凤农村商业银行股份有限公司章程》的议案
	4.关于湖北来凤农村商业银行股份有限公司股东大会议事规则的议案
	5.关于湖北来凤农村商业银行股份有限公司董事会议事规则的议案
	6.来凤农村商业银行股份有限公司监事会议事规则
	7.湖北来凤农村商业银行收支执行情况及2022年财务预算方案
	8.来凤农村商业银行关于2021年度利润分配及股金红利分配方案的报告
	9.关于司马俊莲等辞去来凤农村商业银行相关职务的议案
	10.关于增补来凤农村商业银行第三届董事会董事、第三届监事会监事的议案
	11.关于恩施州清江会计事务所对我行2020年财务会计决算审计的评价及聘请湖北恒昊会计事务所对我行2021年会计决算审计的议案
	12.审议监票人、计票人、唱票员提名的议案
	13.湖北来凤农村商业银行股份有限公司股东大会第十一次会议议程的议案

3、2022年4月13日召开第三届董事会第一次会议，会议应到董事9人，实到9人，职工监事姚文进同志列席会议。会议审议并形成如下决议：

类别	主要内容
董事会第三届第一次会议	1.审议《来凤农商行2022年新增固定资产预算报告》
	2.审议《来凤农村商业银行2021年度信息披露报告》
	3.审议《来凤农商银行2021年度股权管理及关联交易专题报告》
	4.审议《来凤农村商业银行2021年度主要股东评估报告》
	5.审议《关于来凤农村商业银行领导班子2021年度薪酬情况的报告》
	6.审议《对主要股东在2021年度履行《承诺》的评估报告》
	7.审议《来凤农商行操作风险分析评估报告（2021年）》
	8.审议《来凤农商行2021年度消费者权益保护工作信息披露报告》
	9.审议《来凤农商行2022年案件防控工作意见》
	10.来凤农商行2021年内部资本评估报告
	11.来凤农商行2021年度风险管理情况报告
	12.来凤农商行2022年风险偏好陈述书
	13.来凤农商行2021年风险偏好执行情况报告
	14.“三农”金融服务委员会2022年度工作计划
	15.来凤农村商业银行2021年“三农”及普惠金融工作报告
	16.来凤农村商业银行2021年反洗钱和反恐怖融资情况报告
	17.关于改选专业委员会及其成员的议案

4、2022年8月8日召开第三届董事会第二次会议，会议应到董事9人，实到7人，职工监事姚文进同志列席会议。会议审议并通过了《来凤农商行推进清廉农商行建设工作》《关于2022年来凤农商行党风廉政建设宣教月活动方案》《关于支持党员干部下基层察民情解民忧暖民心实践活动的议案》《来凤农商行风险排查报告》。

5、2022年12月30日召开第三届董事会第三次会议，会议应到董事9人，实到7人，职工监事姚文进同志列席会议。会议审议并形成如下决议：

类别	主要内容
董事会第三届第三次会议	1.关于审议通过《关于审议来凤农商行董事及外部监事经费方案的提案》
	2.审议《关于同意杨涛、曾俊同志辞去湖北来凤农村商业银行股份有限公司专门委员会成员一职以及增选郑羿为消费者权益保护委员会新成员的议案》
	3.审议《来凤农村商业银行董事会对主要股东的评价报告》
	4.审议《来凤农商行房屋拆除及补偿协议的提案》

（三）监事会

本行监事会由5名监事组成，其中监事长1人，外部监事2人，职工监事2人，2022年召开董事会4次。

1、2022年4月13日上午9时在来凤农商行三楼会议室召开第二届监事会第十五次会会，会议审议通过了《湖北来凤农村商业银行股份有限公司股东大会第十一次会议议程》《湖北来凤农村商业银行股份有限公司第二届董事会第二十次会议议程》、《来凤农村商业银行2021年度监事会工作报告的议案》、《湖北来凤农村商业银行股份有限公司2021年监事会对董事会、董事、高管层年度履职情况评价报告》、《来凤农村商业银行2021年度监事会及监事履职情况评价》。

2、2022年4月13日下午3时在本行三楼会议室召开三届监事会第一次会议，会议审议通过了《湖北来凤农村商业银行股份有限公司监事会议事规则的议案》、《湖北来凤农村商业银行股份有限公司监事会办公室工作职责的议案》、《湖北来凤农村商业银行股份有限公司监事会提名委员会议事规则的议案》、《湖北来凤农村商业银行股份有限公司审计与评价委员会议事规则的议案》、《来凤农村商业银行2022年度监事会工作意见的议案》。

3、2022年7月20日在本行三楼会议室召开三季度监事会工作例会，会议听取了来凤农商行二季度各项业务完成的情况以及二季度审计工作进度和审计过程中的存在问题，学习了各项业务考核方案。

4、2022年11月25日在本行三楼会议室召开四季度监事会工作例会，会议就监事会工作开展落实情况，稽核审计部全年审计工作开展落实情况及工作存在的不足进行分析总结。

（四）高级管理层

本行高级管理层设正行长1人（暂缺），副行长2人，经营公司业务。

（五）部门及分支机构设置

本行机关设16个部室，分别为：党委办公室、纪委办公室和纪检监察室、办公室、信贷管理部、电子银行部、小微金融部、特殊资产经营部、财务统计部、合规与风险管理部、人力资源部、运营服务部、安全保卫部、稽核审计部、信息科技部、授信审批部、金融市场部。

本行设营业机构14个，分别为：营业部、宏达支行、龙凤支行、凤翔支行、东门支行、西门支行、三胡支行、革勒支行、旧司支行、高洞支行、大河支行、绿水支行、漫水支行、百福司支行。

（六）各分支构的场所地址

各分支构的场所地址统计表
营业网点名称	营业网点地址
湖北来凤农商业银行股份有限公司龙凤支行	来凤县翔凤镇武汉大道
湖北来凤农商业银行股份有限公司宏达支行	来凤县翔凤镇观城坡路28号
湖北来凤农商业银行股份有限公司东门支行	来凤县翔凤镇凤翔大道34号
湖北来凤农商业银行股份有限公司凤翔支行	来凤县翔凤镇凤翔大道53号
湖北来凤农商业银行股份有限公司西门支行	来凤县翔凤镇凤北路160号
湖北来凤农商业银行股份有限公司旧司支行	来凤县旧司镇旧司路102号
湖北来凤农商业银行股份有限公司高洞支行	来凤县旧司镇高洞路54号
湖北来凤农商业银行股份有限公司大河支行	来凤县大河镇集镇
湖北来凤农商业银行股份有限公司百福司支行	来凤县百福司硚口路48号
湖北来凤农商业银行股份有限公司漫水支行	来凤县漫水乡舒心街158号
湖北来凤农商业银行股份有限公司百福司支行	来凤县百福司镇硚口路48号
湖北来凤农商业银行股份有限公司绿水支行	来凤县绿水镇上寨大道133号
湖北来凤农商业银行股份有限公司革勒支行	来凤县革勒车镇中心街64号
湖北来凤农商业银行股份有限公司三胡支行	来凤县三胡乡武昌路33号

八、金融消费者权益保护工作

（一）投诉处理情况

2022年度，我行收到96568客户之声建议5起，收到监管部门转办投诉件1起，投诉办结率100%，满意度100%，同一类投诉案件重复发生率较低。

（二）消费者权益保护工作开展情况

1、工作机制建设情况。一是从组织架构上确定董事会、高级管理层在金融消费者权益保护工作方面的职责，并指定运营管理部负责金融消费者权益保护工作，其他部门积极开展配合，落实分工，明确职责，建立健全金融消费者权益保护工作机制。二是为履行保护金融消费者合法权益责任，进一步做好金融消费者权益保护工作，董事会下设了金融消费者权益保护工作委员会。三是将金融消费者权益保护纳入绩效考核。

2、日常工作执行情况。能够对省联社和监管部门安排的消费者权益保护工作，及时进行任务分解，明确责任部门，落实责任人。董事会承担金融消费者权益保护工作的最终责任，高级管理层是金融消费权益保护工作的执行主体，对董事会负责。金融消费者权益保护委员会负责辖内营业网点的金融消费者权益保护工作的组织领导，统筹协调及决策工作等，运营管理部负责辖内营业网点的金融消费者权益保护工作的具体开展，各部门负责本条线消保任务的实施。审计监察部们负责开展金融消保专项审计，运营管理部负责开展金融消费者合法权益保护教育培训及宣传。

3、投诉处理工作质效情况。一是网点做好金融消费者权益保护宣传工作。在所有营业大厅张贴了投诉处理流程，公布投诉电话号码，广泛接收社会监督。设立了一本消费者投诉登记簿、一本银行服务收费价目手册、一张轮椅、一块金融知识宣传区、为客户投诉提供了必要的便利。二是建立了金融消费者投诉处理工作台帐，并针对消费者投诉的产品和服务类型建立了档案。明确档案管理不得低于3年，对于金融消费者提出的意见建议进行汇总整理，对于提出建议比较多的问题进行整改优化。

4、金融知识宣传教育情况。主动履行社会责任，积极参与省联社、行业协会、人行、银保监等部门组织的各种活动。2022年，结合“银企互动”“银政互动”“深度扫码”及“小微金融店小二·送码授信暖人心”等工作，深入园区、社区、商区、校区和农区，先后开展了“金融消费者权益日”“普及金融知识，守住‘钱袋子’”“ 普及金融知识万里行活动”“金融知识普及月”等系列金融知识宣传活动，积极发挥农商行宣传主题责任，通过发宣传折页、摆放宣传讲台等方式，宣讲普及打击和处置非法集资相关知识，引导群众理性投资、合法理财，拒绝高利诱惑，自觉远离和抵制非法集资行为，切实增强民众金融安全意识，深受广大公众欢迎。

九、流动性风险

（一）2022年末流动性风险现状及特征

1、监管指标基本情况

(1)流动性比例：流动性资产174717.16万元，流动性负债208478.79万元，流动性比例83.81%，高于最低监管标准25%。

(2)流动性缺口率：流动性缺口率为16.75%，高于最低监管标准26.75%。

(3)核心负债比例：核心负债比例为78.57%，高于最低监管标准60%。

2.监测指标基本情况

存贷比：74.57%。

(二)流动性管理

建立了流动性监测、预警机制，通过1104报表分析系统每月关注流动性比例变化情况、每季开展的流动性风险自查和压力测试等方式，对流动性变化异常及时进行预警。重点关注资产负债期限的匹配情况，以及分析近期的同业拆借、债券投资、理财等业务给现金流带来的影响，能在第一时间发现流动性存在的潜在风险，及时调整资产负债结构和资金运营方向。

十、年度其他重大事项

（一）来凤农村商业银行原党委委员、行长杨涛同志2022年12月转为督导员，目前行长位置暂时缺位。

（二）徐明鸿同志于2022年9月调入本行担任纪委书记，来凤农商行第三届职工代表第一次会议（2022年11月24日）当选为职工监事，第三届监事会第四次会议（2022年11月25日）当选为第三届监事会监事长。

（三）来凤农村商业银行原党委委员、副行长曾俊同志2022年9月调离来凤农村商业银行。

（四）郑羿同志于2022年10月调入来凤农村商业银行工作，担任来凤县行党委委员，来凤农村商业银行副行长。

（五）湖北省农村信用社联合社授予来凤农商行2021 年度统计工作“十佳单位”。

（六）中共来凤县委员会、来凤县人民政府授予来凤农商行“2022年度经济发展突出贡献集体”。

来凤农村商业银行

欢迎关注来凤农商银行