8月8日，平安信托系列科普类直播栏目《信守财富》第一期《财富之盾，信托之道》圆满收官。直播邀请到服务信托事业部高级董事总经理郑艳、服务信托事业部财富服务产品经营团队高级董事总经理郑丽华，深入探讨信托在财富管理领域的重要性和多样性，为广大投资者厘清财富管理服务信托与资产管理信托的差异性，从风险隔离、财富传承、子女教育等多维度阐述财富服务信托的功能，帮助更多的家庭迈向美好生活。
直播干货满满，让我们一起来回顾直播中的那些金句。
“信托不再是只属于超级富豪的专属工具”
郑艳
2023年监管颁布了《关于规范信托公司信托业务分类的通知》，其中财富管理服务信托，既有设立门槛1000万的家族信托，还有面向中产客户，门槛100万的家庭服务信托，还有大家比较熟悉的保险金信托等，从设立门槛到场景都得到了大幅拓宽，已经能很好地覆盖主流财富管理客群，信托不再是只属于超级富豪的专属工具。
相比传统的资产管理信托或者是集合资金信托计划，财富管理服务信托不再是以财产保值增值作为唯一的信托目的，而是更多呈现出定制化特征，是以客户需求为中心，提供财产规划、风险隔离、资产配置、子女教育、家族治理、财务规划等多样化服务，满足不同客户群体的个性化需求。那这类需求其实是各个阶层的人群或多或少都会有的，所以财富管理服务信托是一个具有普适性的金融工具，可以为人人所用。
“信托不是传统意义上的理财产品”
郑丽华
“理财产品”通常是指以资金保值增值为目的各类资产管理产品，以获取投资收益为目的，投资者购买理财产品，收益也归属投资者本人，通常不允许分配给其他的家庭成员。信托是一种运用信托工具的法律关系, 以家族信托为例，主要是以实现资产隔离保护和财富传承目的的信托业务，信托公司接受单一个人或者家庭的委托，以家庭财富的保护、传承和管理为主要信托目的。区别于理财产品，单纯以追求信托财产保值增值为主要信托目的、具有专户理财性质的信托业务不属于家族信托。
“财富管理服务信托无需过多考虑买入时机”
郑丽华
财富管理服务信托的功能除了资产保值增值外，更重要的功能是体现在财富传承与分配、风险隔离与保护、税务筹划与优化、提供综合财富管理服务及公益慈善等。这些功能都是高净值人群必然要考虑且需要的，建议越早设立越好的实现这些功能。
从专业角度，我们会建议尽早规划，而非出现紧急情况匆匆设立，主要基于三点考虑：
1、家族信托具有财产保护、风险隔离、灵活分配、精准传承等多重功能，当未来持有企业发生经营困难、债务纠纷或其他变故时，信托就可以很好地在企业债务与家庭财产之间建立防火墙，保全家庭财富；
2、紧急情况下，或者资产状况恶化情况下设立家族信托，可能会存在被认定以逃债为目的，或者被认定存在其他法律瑕疵，家族信托存在被认定无效或者被撤销的后果，相应财产保护和隔离效果就无从发挥；
3、家族信托设立也是一个复杂且专业过程，也需要一定时间。
郑艳
“财富管理服务信托是蓝海，具备巨大发展
空间”
郑艳
从装入资产的角度，在美国、日本这些成熟市场，股权、不动产等非现金类资产装入服务信托的情况已经非常常见，比重应该已经超过六七成。而国内目前仍以现金型为主，非现金类资产的比重远远低于国外成熟市场的占比。因此，未来国内非现金型服务信托将拥有巨大的发展空间。
从参与机构的角度，国内也慢慢向成熟市场看齐，从过往主要从私人银行承接业务扩展至与保险、证券、基金、第三方理财、家族信托办公室、律师事务所等多类机构开展合作，整个生态圈会更加丰富化。
从业务功能的角度，随着委托人成熟度日益增加和受托人专业管理能力日渐提升，服务信托可实现的功能会逐步多维化，颗粒度也会进一步细化，从过往集中实现投资管理职能，会扩展到包括遗产规划、税务筹划、信托服务、家族治理、行政服务等多场景。
