瑞银：料中国央行或数月后
下调存量房贷利率！
近日，有消息称中国研究存量房贷减息，瑞银大中华金融行业研究主管颜湄之表示，现时存量房贷利率平均达逾4.1%，而新的房贷利率仅3.3%，甚至有一线城市降至低于3%，相差太大，预计央行或在数月后下调存量房贷利率。
若存量房贷利率下调1%，而存款利率不降，估算会拖累内银净息差收窄0.11%，对利润造成10%以上的负面影响，预料银行亦会下调存款利率作对冲。
消息称内地可能容许居民转按揭，颜湄之估计，若允许按揭贷款人自行转换银行，就会刺激竞争，可能会把银行的按揭利率拉得更低，按揭利率可能跌至2.1%-2.3%，对银行利润影响严重。
所以综合来看，这个事情这次不是空穴来风，还是可以期待一下的，尤其是本月美联储降息之后，我们的利息政策怎么走，非常有看点，是本月的一个关键。
（图片来源：金融界）
这个消息，如果属实，对于存量房贷业主，以及持币待购的置业者，都将是巨大的利好。
存量房业主期盼着利率下调！
据了解，在517新政后，存量房业主就期盼着存量房贷利率下调了。
在各地领导留言板上，也不断出现存量房业主的声音，呼吁下调存量房贷利率：
不过，从目前大多数城市的反应看，短时间内，存量首套房贷利率，调整的可能性较低。但长远来看，存量房贷利率还会下调的趋势。
理由其实很充分，去年2月份，官方也不支持存量房贷打折，然而6个月后，央妈亲自下场指导商业银行依法有序调整存量个人住房贷款利率。
这说明什么？降存量房贷利率，是必要的，合乎情理的。
说实话，就合肥来说，很多小区的房价涨的少，大多数还是比入手前还亏的，再加上高企的房贷利息，实际上，买房人每个月都在倒贴钱！
这也就导致了，越来越多的人坚定存钱，坚定提前还款，坚定降价卖房变现……这里面的每一点，都是不利于楼市发展的。当然，我们也不能说是存量房贷利率高才导致这个结果的，但跟存量房贷利率肯定脱不开关系。
所以说，降存量贷款利率只是时间问题，大家不妨等一等。
银行的应对之策：延期还贷、先息后本！
降存量房贷利率的主动权，还是各大商业银行。大家都知道，银行是靠利息赚钱的，存量房贷利率降了，银行的利润也就损失很多。
不降存量房贷利率，但客户月供压力大，想提前还款/断供怎么办？
银行出了2个折中的解决方式：一个是延期还贷，另一个先息后本。
做法一：延期还贷
近期，网上有张图很火，有人断供3个多月，都做好被法院拍卖的准备了，却收到银行通知，可以只还月供的1/4，这种“优待”还延期了2年。
银行开始主动让步，减轻客户还贷压力，未来还有收益的可能性，否则坏账率只会更高。
做法二：先息后本
除了传统的等额本金、等额本息外，近期南京建设银行、兴业银行等针对存量房贷，还推出“先息后本”的还款方式。
建行的实操是，每月最低偿还本金1元，降低期数24期。
说实话，先息后本，确实前期的债务压力会小一些，但需要偿还的贷款总额不变，还款压力并没有变轻。这种先息后本的方式，不是很建议大家使用，除非是债务压顶，否则没有多大的意义。
以上2种方式，其实都是隔靴搔痒，终归没有降存量房贷利率来得实在。
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