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□策划：河南日报社财经全媒体中心 大河财立方
□执行：大河财立方记者 杨春旺 席韶阳 徐曼丽
见证金融榜样，致敬行业标杆，探索金融力量如何在实践中走深走实，挖掘金融活水如何渗透到国民经济发展的整个脉络。今日，由河南日报报业集团主办，河南日报社财经全媒体中心、大河财立方承办的“2024金融业（河南）优秀实践案例”征集活动落下帷幕。河南金融业在2024年度有哪些优秀的实践案例？这些实践案例背后的推动力量又涉及哪些金融机构、执行团队以及领军人物？相关内容今日揭晓。在“金融强国”战略的指导下，如今的金融力量，已不仅仅是简单的资金注入，也承担起引导产业升级、促进科技创新、拓展产业链发展、迭代用户使用体验、丰富国民投资领域等方面的责任，金融力量正成为推动地方经济高质量发展、构建民众美好生活的强大助力。本次案例征集围绕科技金融、绿色金融、普惠金融、养老金融、数字金融五大维度，集中呈现驻豫金融机构在践行“金融强国”战略、服务河南经济高质量发展、满足百姓金融基础服务需求等方面走深走实、持续创新、表现优异的金融机构和从业者，以优秀实践案例的方式集中呈现2024年度河南金融业发展的新风貌。【入围理由】建设银行河南省分行自2018年创新推出“建行惠懂你”App以来，围绕小微企业发展需求持续迭代升级，立足“融资、成长、生态”三条主线，强化核心信贷功能，扩围综合金融服务，聚合公共服务，已从单一的移动金融服务平台升级为综合化生态服务平台，通过“金融+场景+渠道”深度融合，打破时间和空间限制，为小微企业和个体工商户提供7*24小时随时、随地、随享的金融服务，让客户充分享受“快、易、简、智”的金融服务体验，已成为普惠金融领域的顶级服务品牌。截至目前，“建行惠懂你”App已服务河南省小微企业和个体工商户超80万户，通过App累计为20万户小微企业提供普惠金融贷款1368亿元，受到企业欢迎、政府肯定、社会认同。【入围理由】河南中原消费金融股份有限公司深入贯彻落实政府关于促进消费提质转型、创新消费金融产品的相关部署，在自主研发的中原消费金融App中，升级“7天无理由还款”权益，创新性推出“28天无理由还款”活动，获得28天无理由还款福利的用户成功借款后，于28天内结清当笔借款，不收取利息及提前结清违约金。“28天无理由还款”活动给借款人加设了一个征信的安全阀，既为其预留了充足的时间审慎评判，又为部分冲动消费者提供了一次无偿的撤回权利。这种避免非理性信贷的减费让利措施，既是从产品创新层面深度切入，培养公众对理性借贷的认知，也是中原消费金融不断提升用户体验之举，让优质、便捷的消费金融服务走进千家万户。【入围理由】交通银行河南洛阳分行深入栾川重渡沟开展调研，发现民宿经济已成为当地文化旅游消费的新引擎，但民宿的升级改造等工程均需要资金的支持，经营民宿的广大农户迫切的融资需求亟待得到有效、便捷的金融支撑。洛阳分行结合市场需求推出“民宿贷”，支持民宿或家庭宾馆的翻修、升级改造等，并申请了优惠贷款定价，可灵活采用信用、保证、抵押等不同担保方式。截至2024年9月末已累计投放76笔，贷款余额1.09亿元，为洛阳重渡沟地区的民宿业发展注入了强劲动力。【入围理由】种业是农业的“芯片”，是粮食安全的决定性因素。交通银行河南省分行郑州高新区支行围绕种企客群，深入开展市场调研，推出“种企贷”综合服务方案。结合种业企业的资金需求具有很强的季节性，且行业内公司参差不齐、大小不一等现状，该行与河南省农业科学院、郑州市种子行业协会等合作，筛选优质目标客户，分别推介普惠e贷、兴农e贷、线上抵押贷、人才贷等产品，满足企业融资需求。同时围绕重点种企的经销商客群，积极研发经销商快贷，满足种企稳定销售渠道、提前回笼资金等需求。【入围理由】交通银行河南省分行郑州长江路支行与河南省粮食和物资储备局、河南粮食产业融资担保有限公司加强合作，充分调研“优粮优信监管仓库”的运行模式，探寻了金融支持粮食贸易的可行方案，推出了粮担贷。截至2024年9月底，已审批授信4户，审批授信额度3300万元，已投放客户4户，投放金额2850万元。粮担贷深度嵌入粮食贸易的业务场景，无需抵押，通过数字化手段、远程监控，粮贸企业根据收粮过磅情况，灵活提用贷款，根据粮食出库需求逐笔还款，可有效满足融资需求。【入围理由】农业银行洛阳分行坚守“三农”主责主业，不断优化金融供给。立足区域产业特色和市场需求，大力推广“惠农e贷”，积极探索金融服务乡村振兴新路径，创新推出村集体经济组织贷、智慧畜牧贷、民宿贷、青年创业贷等产品，推行“整村授信”“一县N品”“专项建档”等服务策略，在金融服务粮食安全、乡村产业发展、乡村建设、农民增收等方面，发挥国家队与主力军作用。2024年前10个月，该行县域贷款、涉农贷款分别净增47.5亿元、28.8亿元，农户贷款净增23.7亿元，实现洛阳涉农产业金融服务全覆盖，以金融“活水”，“贷”动乡村振兴。新华保险河南分公司“党建+公益+志愿服务”乡村振兴服务模式【入围理由】2024年，新华保险河南分公司积极服务国家乡村振兴战略，深入探索“党建+公益+志愿服务”的工作模式，招募在册志愿者达3271人，涵盖全省各地市内外勤人员，组织志愿者开展包括社会公共服务、爱心助农、敬老助老、急救培训等形式多样的志愿服务活动500余次，服务时长逾6000小时，传播保险大爱，践行企业社会责任。【入围理由】为加快推进河南省乡村振兴战略实施，展现“金融向善、金融为民”的担当和作为，帮助乡村产业发展，服务乡村振兴战略，推广瑞众保险品牌正能量形象，瑞众保险河南分公司推出一系列助农活动，为美丽乡村注入了鲜活的发展动力，相继开展樱桃沟支持特色产业活动、西华县迟营镇党建助农活动、瑞美好·责任行活动等，全年乡村振兴帮扶金额达58.23万元。【入围理由】中原再担保集团鹤壁融资担保有限公司主动增强开展乡村振兴工作的自觉性，切实缓解“三农”融资难、融资贵问题，扎实做好服务乡村振兴“大文章”。截至目前，已对当地农户提供担保789笔，累计担保金额高达4.52亿元，有效缓解了农户的资金压力，为乡村产业振兴注入了新活力。同时，该公司积极与地方政府、农业合作社等合作，搭建融资桥梁，促进农业产业链上下游协同发展，推动乡村经济转型升级。【入围理由】河南农开融资担保股份有限公司推出的“乡村振兴贷”是围绕县域农业产业龙头企业生产经营融资需求，创新设计专项特色涉农担保产品。该产品有效支持推动产业规模快速扩张，提升市场竞争力，促进乡村产业发展和农民增收。在鲁山县，河南农开担保充分发挥增信作用和资源整合优势，联合蛋鸭养殖企业、合作金融机构等，利用“乡村振兴贷”支持种苗培育、蛋鸭养殖、饲料加工等蛋鸭全链条产业发展。为养殖企业提供流动资金、上下游撮合服务等，扶持家庭作坊成长为产值3.2亿元的产业龙头，实现年生产鲜蛋1500吨，养殖基地覆盖6个乡镇12个村带动200人就业，每年为每个村集体带来20余万元的收益。【入围理由】为践行金融社会责任，以实际行动响应金融强国号召，中原银行郑州分行探索“党建+金融”“金融+公益”创新模式，组建星火志愿服务队，打造原创金融启蒙课程，走进乡镇小学开展“金融第一课”，普及货币的发展历程和银行服务社会民生的职能，在小学生心中种下金融强国的种子，以“有温度”的金融服务护航青少年茁壮成长。【入围理由】泰康人寿河南分公司坚持商业向善理念，将履行企业社会责任纳入公司发展战略，坚持以客户为中心，致力于成为新时代大民生工程核心骨干企业。泰康溢彩，关爱河南。截至目前，泰康溢彩公益基金会在河南累计开展37个公益项目，资助基层养老机构和乡村振兴项目。此前的河南特大暴雨灾害中，泰康主动参与抢险救灾和灾后重建，并捐款5000万元，其中泰康溢彩基金会捐赠的3000万元和亚布力企业家论坛成员企业捐款一起，为郑州购置“亚布力企业家号”公益地铁，这列公益地铁已于2024年5月29日上线运营。同时，泰康人寿河南分公司持续推进泰康“溢彩千家”养老机构资助项目，截至目前，已资助河南20家养老机构，通过提供“溢彩设备”“溢彩培训”“溢彩科技”等公益产品价值364万元，惠及老人超3000名，积极构建助老、敬老生态体系，造福当地百姓。【入围理由】交行河南省分行积极与牧原众赢云平台进行系统对接，依据牧原供应商与核心企业的历史采购交易信息，按照交行场景定制模块，开发了“牧原采购易贷”线上化特色产品，可支持牧原供应商在线上实现授信申请、签约及生效、贷款发放、还款等操作。“牧原采购易贷”以金融创新支持乡村振兴，以科技赋能业务创新，依托农业龙头企业向涉农经营主体延伸，通过科技手段运用，筛选优质供应商客户，从而实现精准拓客、快速审批、在线投放，有效探索了产业链融资“脱核”模式，具有向其他核心企业推广价值。【入围理由】新华保险荣耀鑫享智赢版终身寿险是一款兼顾身故保障与利益成长的终身寿险，助力财富传承、实现有序规划，让爱持续增长。该产品特色鲜明，合同载明保单利益，保障锁定终身；客户18周岁（含）后且交费期间届满后，身故或身体全残保险金不低于基本保险金额×（1+2.5%）（n-1），保单利益终身增长；且明确制定身故保险金受益人，爱有传承。河南省中豫融资担保有限公司“担保+信用衍生品+投资”三联动业务模式【入围理由】中豫担保是全国首家同时取得中国银行间交易商协会、上交所及深交所等全市场信用衍生品业务资格的担保机构。依托这一核心优势，中豫担保首创“担保+信用衍生品+投资”的三联动业务模式，打通券商自营、券商资管、银行金市、银行理财子等主要金融机构，稳步开展信用衍生品逐笔清算业务。2023年12月，公司作为信用保护提供方配合现券业务，顺利落地中部六省首单担保机构信用衍生品业务，打通“投资交易+信用衍生品”，建立市场化的信用风险分散分担机制。2024年1月，公司成功簿记发行24中豫W1信用保护凭证，为全国首单由融资担保机构创设的、规模最大、期限最长的信用保护凭证。2024年9月，公司通过向特定投资人卖出信用风险缓释合约（CRMA）之方式，稳步开展信用衍生品逐步清算业务，提升了参考债务主体“中国平煤神马控股集团有限公司”在银行间市场及交易所市场的发行便利、降低了融资成本，开启了河南省信用衍生品服务实体经济的新篇章。2024年，公司累计创设信用保护凭证6期，银行间市场及交易所市场创设的信用保护凭证产品中，中豫担保创设规模在全国担保机构中占比27%。
【入围理由】“鹤创担”金融产品是中原再担保集团鹤壁融资担保有限公司与鹤壁市科技发展促进中心联合推出的创新之作，旨在解决鹤壁市科技型中小企业融资难题，推动科技创新与产业升级。“鹤创担”作为“担保贷”，填补了担保机构为科创型企业担保的空白，引导市场资金精准扶持科创企业发展。截至目前，该产品已对35家企业成功担保，总金额超过1.81亿元。通过政府、银行与担保公司的紧密合作，为企业提供高效、低成本的融资服务。纯信用担保方式，让企业无需提供复杂的抵质押物，仅凭自身信用即可获得资金支持。此外，政府还提供了贷款贴息和保费补贴等优惠政策，进一步降低企业融资成本。在“鹤创担”的助力下，这些科技型企业得以快速发展，不仅提升了企业自身的竞争力，也为鹤壁市经济的转型升级和高质量发展注入了新的动力。【入围理由】河南农开融资担保股份有限公司创新推出的“辣椒产业帮扶贷”，针对临颍县辣椒产业需求，创新开展辣椒存货质押的担保方式。当地辣椒行业协会建立风险共担资金池，并提供信用良好的辣椒经销商“白名单”；河南农开担保按照资金池余额的10倍比例，对“白名单”企业提供优惠费率融资担保服务，手续简便，还款方式灵活，为辣椒种植户、贸易商户融资提供了便利，切实降低了融资成本。自2023年该产品推广以来，已累计发放贷款18480万元，惠及临颍辣椒协会3家，覆盖会员单位约300户，有效解决辣椒收储户融资难的问题，引导银行信贷资金流向小微企业，促进当地辣椒产业良性发展。【入围理由】中原再担保集团南阳融资担保有限公司创新推出的“超硬材料贷”产品，是为南阳市超硬材料产业链产业链上、中、下游经营主体量身定制的融资产品，旨在解决产业链企业扩大生产、技术创新及市场拓展等关键环节的资金需求问题。该产品深耕产业聚集地——方城县，至今已精准支持了18户经营主体，累计融资达3000余万元，覆盖率超过60%。“超硬材料贷”进一步提升了服务效率和质量，优化融资流程、提高效率，为产业链企业提供了更加便捷的融资服务，同时通过合理的定价策略和风险管理措施，降低了企业的融资成本，进一步减轻了企业的财务负担。“超硬材料贷”还有效缓解了企业资金压力，进而在技术创新、产品升级和市场拓展等方面取得了显著进展，不仅提升了企业的竞争力，也为南阳市超硬材料产业的转型升级和高质量发展提供了有力支撑。【入围理由】开封市汴财融资担保有限公司针对农户缺乏抵押物、用钱急、投资周期长、利润薄等特点，与农业银行开封分行在全省范围内率先合作开展批量担保——“惠农保”产品，主要支持农业种植养殖、农产品加工、农用物资和农副产品流通的个人和农户。该产品具有用款灵活、费率低、期限长等特点。农户根据生产周期可随时支用和还款，提前还款可退还相应担保费用，有效降低融资成本；一次办理手续，最长担保期限可达三年，充分满足用款需求；开辟绿色审批通道，确保农户当天提交资料、银行当天放款，做到“见贷即保”。自产品推广以来，累计共为1225户“三农”主体提供融资担保5.53亿元，有效引导金融活水流向农业、乡村和生态“三大振兴”领域。【入围理由】中原安阳担保与邮政储蓄银行安阳分行，在安阳创业担保中心支持下，共同推出新型地方版批量担保业务产品“惠创保”，是全省政府性融资担保首个创业担保贷款产品。“惠创保”服务对象以个人创业主体为主，同时兼顾具有短期融资担保需求的其他个贷主体，具备覆盖范围广、审批效率快、担保费率低的综合优势，可满足个人客户多元化融资担保需求。自产品推广以来，在集合邮储银行网点优势、创业担保中心政策优势、中原安阳担保政府性优势下，已迅速为55户创业主体办理创业担保贷款1008万元，为全省政府性融资担保机构在创业担保领域发挥功能作用提供了“安阳思路”。【入围理由】该行以总行与河南省政府签署战略合作协议、二十周年行庆为契机，联合辖内主流媒体策划组织“兴系中原 业谱华章”主题系列文化宣传活动，对外讲好历史沿革、价值主张、发展战略和所做贡献，传播提升本行品牌形象，对内增强员工的荣誉感、使命感，为高质量发展增动能、添活力。比如，将体育比赛与行史教育创新融合，通过回顾分行20周年的波澜壮阔，激励全体员工鼓足干劲走在前列，砥砺奋进再创辉煌。在辖内机构布设行庆宣传物料、向客户赠送行庆宣传品，对外发布20周年行庆主视觉海报，内外部渠道联动，营造员工与客户同庆行庆，进一步传播兴业品牌形象，提升社会公众对兴业品牌和企业文化的认同。推出“20年20企”行庆主题系列宣传，讲好深耕中原20年，为客户真诚服务、与客户相伴成长的兴业故事，传播服务实体经济和人民美好生活的价值主张，彰显普惠万家、添彩河南的责任担当。【入围理由】中原银行郑州分行联合媒体推出“金融在一线”系列报道，深入金融服务“第一线”，展示中原银行郑州分行如何向“质”发力、向“新”而行，以特色化、差异化发展反哺中原大地，开展高质量发展的全新征程。其间陆续推出“金融在乡村”“金融在市场”等主题新闻报道和短视频，展现了中原银行郑州分行“一站式”助力乡村振兴、为个体工商户和小微企业发展保驾护航的工作成效和业务亮点，展现了植根中原大地的本土金融机构赋能河南经济社会高质量发展的生动实践。【入围理由】该公司始终秉承“内聚合力，外树形象”的宣传宗旨，围绕有温度的行业、服务、产品、代理人、品牌五大维度，深入开展品牌宣传工作。2024年3·15期间，分公司积极通过官方自媒体平台、省内主流媒体、外部广告投放三个方面积极开展金融消费者权益保护教育宣传工作，打造“省心，省时，又省钱”的服务体验，助力“专业，让每个家庭拥有平安”品牌主题传播，获得河南金融监管局表扬。3·15期间该公司总计发布宣传稿件、视频114篇次，开展直播活动1场，发布专题1个，累计点击量及阅读量227万9962次，曝光量3826.7万；在三个媒体平台投放网络广告，总曝光量385万2206次。【入围理由】“外贸贷”是交通银行河南省分行基于税务、进出口、征信、工商等多维度信息，为外贸型小微企业量身定制的一款全线上贷款产品。符合要求的外贸企业，均可根据自身经营需要，通过手机扫码一键申请、线上核额，支持在线提款、随借随还，在资金的使用上也赋予了企业更大的灵活度。外贸贷采用信用授信模式，额度可根据企业营收情况核定，额度最高可达500万元，是金融科技与实体经济深度融合的生动实践，也是对国家支持外贸小微企业发展政策的有力响应。【入围理由】在国资委《关于推动中央企业加快司库体系建设 进一步加强资金管理的意见》国资发财评规〔2022〕1号指引下，平安银行郑州分行为金水投资集团提供数字财资综合解决方案,解决客户报销线上化，账户统一可视化，审批一体化。同时，补充为客户提供子公司内部信贷、知鸟培训等功能服务，打通企业OA与金蝶系统与数字财资对接，联通企业他行结算账户；实现一体化方案落地；建成“智能友好、穿透可视、功能强大、安全可靠”的司库系统。建设银行生活信用卡
【入围理由】建行生活信用卡是建设银行主动应对互联网趋势挑战的一款特色数字信用卡产品，依托建行生活APP畅享多元服务。2024全年可享新户消费礼、月月消费礼，后期根据市场需求每年推出产品的专属活动，客户可在消费场景即申即用即享优惠，是建行生活APP用户的超级回馈卡。此外，该卡还可享受卡组织对应等级权益及航空意外险等特色服务。
工商银行洛阳分行投放洛阳首笔小微企业融资协调工作机制贷【入围理由】全省小微企业融资协调工作机制启动以来，工商银行河南省分行率先推出“小微企业协调机制贷”，工商银行洛阳分行及时掌握政策动向，积极参与专班工作，精准对客户突出“准”“快”“惠”，提供“一站式”综合服务。洛阳某牧业有限公司是一家集养殖、加工、销售和旅游观光于一体的省级重点农业龙头企业，对使用各家金融机构贷款资金处于谨慎态度。工商银行洛阳分行与企业多次沟通对接，于2024年11月18日成功为该企业发放“小微企业协调机制贷”，贷款金额200万元，这笔贷款是洛阳市首笔小微企业融资协调工作机制贷款，体现了国有大行担当。【入围理由】许昌是全国乃至世界上最大的发制品集散地和出口基地，占全球市场份额60%以上，素有“世界假发之都”的美誉。中原银行许昌分行将发制品行业作为支持小微企业融资的重点领域进行深入研究和持续深耕。截至2024年11月，中原银行许昌分行与185户发制品客户建立了合作关系，为138户发制品企业量身定制了金融服务方案，提供授信支持6.2亿元，同时实现了利率的显著下降，降幅达到38个BP，在帮助小微企业解决融资难题的同时降低了融资成本。通过聚焦发制品产业，中原银行许昌分行不仅推动了发制品类小微企业的健康发展，更为区域实体经济发展提供了强有力的金融支持。【入围理由】河南农开融资担保股份有限公司推出的“批量助微担”产品助力信贷资金直达小微企业，打通金融惠企利民“最后一公里”。自2020年加入政府性融资担保体系以来，累计为9.67万户小微企业提供融资担保159.86亿元，年平均担保费率降至1%，有效降低小微企业融资成本。该产品根据县域产业特色、市场情况及小微企业融资需求等，与地方金融机构建立银担分险机制、确定服务客群，帮助企业降低融资成本、提高融资可得性，形成“责任共履、风险共担”的支小机制，疏通小微企业融资堵点。中原再担保集团安阳融资担保有限公司助农批量融资担保系列产品【入围理由】中原安阳担保秉承先行先试精神，创新开发了“辣椒贷”等批量融资担保业务产品，构建出批量担保业务全流程风险控制路径，打造了新型融资担保“安阳模式”，为新乡、鹤壁、南阳等相继成立区域性政府性融资担保机构提供了宝贵经验，并有效带动了区域内县域担保机构业务开展，对我省多层次、网络化政府性融资担保体系建设和完善区域金融服务功能起到了引领示范作用。截至目前，中原安阳担保累计担保金额超40亿元，服务中小微企业、“三农”等市场主体超6000笔，支持就业超6万人次，为区域社会经济发展做出了积极贡献。【入围理由】“郑好融”是郑州中小微企业金融综合服务平台，在郑州市委、市政府的高度重视下，“郑好融”平台着眼于精准破解小微企业融资难、融资贵等问题。依托政府公共数据、金融数据、市场化数据，利用大数据、人工智能、隐私计算、区块链等新一代信息技术，为郑州全市小微企业提供了智能化、便捷化的融资服务体验；围绕小微企业金融需求搭建应用场景，汇集多样化、专业性的金融产品，并结合政策性金融的供给，引导金融资源加大对小微企业等市场主体的支持力度，切实降低小微企业的融资成本；上线小微企业融资协调专区，依托平台开展“千企万户大走访”活动，全力打通金融惠企利民“最后一公里”。截至2024年12月中旬，“郑好融”平台入驻用户102.7万户，入驻各类金融机构114家，发布金融产品247款，解决融资需求超3万笔，累计授信金额653.28亿元，有效缓解了小微企业“融资难、融资贵、融资慢”问题。【入围理由】中银添财二号，生活更多依靠。中银三星中银添财二号年金保险特色鲜明：年金稳健，现价明确，作为普通型年金保险，年金给付与现金价值均在保险合同中约定写明，长期稳定的现金流可以帮您规划人生各阶段的资金需求。灵活交费，长久呵护，客户可选择趸交、3/5/10年交多种交费期间，还可选择自第5（或10）个保单周年日起，按照合同约定每年（或每月）领取年金至保险期间届满时止，安心尊享品质生活。若合同有效且具有现金价值，投保人可以申请保单借款，最高累积借款金额不得超过申请时保单现金价值的80%，资金周转，灵活方便。【入围理由】该产品可帮助客户实现保额终身增长，财富定向传承，投保年龄最高可至68周岁，享有身故或高残保障，且可指定一人或多人作为受益人，保证财富按意愿定向传承。产品为分红保险，您可以参与红利分配，分享保险公司的经营成果，红利实现方式为累积生息，即红利保留在保险公司，以年复利方式累积生息，实现财富增值稳中求进。未来的保单红利为非保证利益，其红利分配是不确定的，在某些年度红利可能为零。同时，该产品可指定第二投保人，在投保人不幸身故后，第二投保人享有与其相同的权益，保单定向传承。![]()
责编：张战强丨审校：李金雨丨审核：徐姣
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