投资，可以很简单

文摘 2024-12-26 08:30 四川

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你可能听过这样的故事：有人买一只股票，或者一只基金，放那一直没管，过了几年，赚了好几倍。

可能也听过这样的故事：有人一天到晚忙个不停，结果也没赚到个啥。

投资，是一件收获与投入并不一定正比的事情，有自己认知的因素，也有运气的成分。

投资，其实也是一件“可繁可简”的事。

一、简单有效，才更具性价比

对于大部分人来说，投资只是一件“锦上添花”的事情，以最小的时间成本来获得一定的增值，才是最具性价比的事情。

拿今年最火的中证A500来说，其实就是这个原因：

在2个月的时间里，中证A500指数基金平地起高楼，从第一只基金发售，到目前规模已接近2500亿。

中证A500指数基金规模：

数据来源：wind，截至2024-12-23。

我们最近一直在投的A500指数ETF（159351）的规模，在市场震荡的情况下，也一路上涨，目前规模已达126亿份了。

A500指数ETF规模（亿份）

数据来源：wind，截至2024-12-20。

大家青睐中证A500的一个很重要的原因，就是：简单。对于投资者来说，投资思路比较简单。

不用去纠结，到底是微盘强还是红利强。

作为均衡型的行业龙头指数，可以很好地达到这样的投资效果：整个大A有行情，我就吃肉。

对于大部分投资者来说，“简单有效”才是硬管理。

中证A500指数前10大重仓股：

数据来源：wind，截至2024-12-23。

二、丰慧简一，简单做投资

对于基金投资组合来说，其实也是这样的道理，最近在雪球独家上线的指数基金组合“丰慧简一”，其实也是遵守的这么个思路。

1.标的简单。

整体是以宽基为主，“成长”与“蓝筹”相搭配的“哑铃配置策略”：核心的指数，便是中证A50、中证A500、创业板和科创板共同组成的。

这四个方向都是比较经典的，风格也非常清晰。

这样的搭配，也不用过多地去做调整，在市场弱的情况下，也风险可控；在市场强的情况下，也会有较强的弹性。

就可以在“风险可控”的情况下，分享A股市场整体的投资机会。

换句话说，有行情，咱们就赚；没行情，咱们等就可以了。

在选择标的时，宽基指数是“核心”。比如：

在中证A500的基金中，我们目前选择的是嘉实中证A500ETF联接C(022454)，这也是目前行业中，规模较大的中证A500指数基金之一。

几个行业主题的，基本上是负责“打野”：基于人工智能和“通胀”的逻辑。

2.方法简单。

A股市场，是一个周期特征特别明显的市场。你要是说“长期持有”吧，很容易坐过山车。适当做些仓位调整，还是值得考虑的事。

这方面，有一个相对比较简单的方法，就是市盈率百分位法。

我们以中证A500指数的市盈率来作为“锚”：

目前市盈率在56%，我们就50%的仓位来配置丰慧简一组合，50%的仓位来配置丰慧稳健组合（固收+策略）。

市盈率若下降到45%，我们则将丰慧简一的仓位加到55%，每下降5个百分点，就“加仓”5个百分点。直至加满仓。

但在上涨过程中，我们就会在80%以上的分位再减仓：80%分位减半仓，85%分位再减半仓，90%分位清仓。

为了更方便，我会每个月分享下我的持仓的比例情况，来供大家做参考。

三、几个简单的投资小故事

最后，和大家分享几个简单投资的小故事。

故事1：橡树下的“懒人投资法”

美国一位普通工人，每月将工资的一小部分投入标普500指数基金，并坚持了40年。他从不试图预测市场，也从未因为短期波动而调整投资。他的原则是：无论市场涨跌，坚持买入并长期持有。最终，这位工人退休时的资产超过了许多金融专业人士。这是长期投资、复利效应以及简单投资法的经典体现。

故事2：沃伦·巴菲特的“10年赌局”

2008年，投资大师巴菲特与一家对冲基金公司打赌，声称标普500指数基金的长期表现将超过对冲基金的回报。结果表明，10年间指数基金年均回报约为8.5%，而对冲基金的回报大多低于此值。巴菲特赢得赌局，用这一案例向大众展示了被动投资的力量和简单投资的价值。

故事3：奶奶的退休账户

一位普通的退休老人，从年轻时就开始每月投资一笔钱到债券和指数基金中，并在晚年时依旧坚持投资。这位老人没有金融背景，甚至不熟悉股票市场，但通过简单的定投，她的退休账户在40年内累积了丰厚的回报。她的家人后来将这种方法称为“奶奶投资法”，并用这一简单策略规划自己的财务未来。

故事4：“哑铃策略”中的平衡之道

某年轻工程师在阅读了一本投资书籍后，将自己的投资分为两部分：70%投资于稳定的债券基金，30%投资于高风险的科技股票ETF。他并不频繁调整自己的投资组合，而是定期检查资产分配是否平衡。在2020年市场波动剧烈时，他低买高卖，通过调整比例保持资产配置平衡，获得了稳健的回报。这种策略展示了如何在高风险和低风险之间找到最佳平衡点。

故事5：巴菲特建议的小镇教师

一位小镇教师找到巴菲特寻求投资建议，巴菲特告诉她，只需要把每月工资的一部分投资到标普500指数基金中，并坚持长期持有。多年后，这位教师的投资回报远超预期，而她没有付出任何精力去研究市场或者选择个股。

故事6：咖啡钱的财富奇迹

一位年轻人决定将每天买咖啡的钱（约3美元）存下来，改为投资到一只低成本指数基金中。30年后，他的“咖啡基金”竟然增长到了几十万美元。这位年轻人的故事成为朋友们茶余饭后的经典案例，提醒大家财富积累来自于坚持和复利效应。

或许，你会发现，对于普通人来说，选择一种简单易行、可以长期坚持的投资方式，或许就是最好的投资方法。

【风险提示】本文观点仅供参考，不构成任何投资建议及承诺。基金有风险，投资需谨慎。

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