民生银行、招商银行停售半年及以上期限大额存单的消息，引发了大家的广泛关注。曾被视为“吸金利器”的大额存单产品，如今在额度告急、限量供应、甚至下架的情况下，显露出其前所未有的稀缺性。
这也意味着：大家的实际存款收益，可能又要往下降一降了。
近年来，随着稳息差、降成本的压力逐渐增大，部分银行纷纷停售长期限大额存单产品。今年以来，多家股份制银行已在手机银行App中停售并下架了5年期大额存单产品。即使是全国性银行，3年期、5年期大额存单也已难觅踪影。而即便还在发行的大额存单利率也不再具备明显优势，使得原本备受追捧的产品如今变得“一单难求”。
在市场上，长期限大额存单不仅难以获得，其利率也在不断下行。今年3月的数据显示，除了农村金融机构大额存单利率略有上调外，其他类型银行大额存单利率均持续下降。甚至与普通定期存款相比，大额存单产品的利率优势也已不再显著。
在大额存单“一单难求”的背后，银行不得不面对的是如何降低负债端成本的挑战。银行调降存款利率的逻辑在于压降高成本负债，以减缓息差缩窄的压力。
国有银行、股份制银行纷纷停发长期大额存单产品，与当前利率下行趋势和银行息差压力加大密切相关。作为应对之策，银行需要通过优化负债结构、调降高成本存款等手段来降低负债端成本。不少银行将把控制高成本负债作为今年重点工作之一的原因所在。
可以预见的是，我们仍将面临着实际存款利率的不断下行。
利率一低再低，如何做好财富增值？
利率一低再低，如何做好财富增值？这是我们每个人都要面临的问题，解决这一问题的关键或在于对资产进行“精细化”管理。
在低利率环境下，将资金投入多个不同的资产类别是一种常见的策略。这样可以降低投资组合的风险，提高长期回报。可以根据资产的不同用途和特点，合理地分配在国债、理财产品、保险、基金、房地产、大宗商品等不同资产，通过适当承担风险的方式来提升回报。
2.注重长期投资
一般来说，资产期限越长，收益会越高。长期投资是在低利率环境下实现财富增值的重要方式之一，比如持有期限较长的保单、长期国债等。
同时，长期投资也是应对风险资产短期波动比较好的方式。虽然短期波动可能会影响投资回报，但长期持有优质资产通常能够获得更稳定的增值。因此，选择具有良好前景和稳定盈利能力的公司或基金，并坚定地持有它们，有助于在时间的长河中实现财富增长。
3.灵活调整投资组合
在低利率环境下，经常性地审视和调整投资组合至关重要。随着市场和经济状况的变化，某些资产的表现可能会受到影响，因此需要及时调整以应对市场变化。保持灵活性并随时调整资产配置，可以更好地适应不断变化的环境，从而实现更好的财富增值。
4.寻找增厚收益机会
虽然利率普遍下降，但由于市场的波动，“市场先生”可能会送来较好的增额收益的机会。比如：理财产品大面积亏损时，往往是增厚收益的机会，这时候往往适合加大买入，债券型的基金产品亦是如此道理。
股票、可转债等权益类资产，也往往会有这样的机会。
5.加强财务规划
在利率持续下降的环境下，加强财务规划显得尤为重要。在做好长期资产规划的同时，也要保留足够的流动性，确保您的财务状况良好，并且制定合理的预算和储蓄计划，以确保您有足够的资金应对突发情况，并为未来的投资做好准备。
百万计划从2021年开始，刚好是走过了一轮3年多的熊市行情，基本上是走了3年时间的“微笑曲线”的左边。
种种迹象显示：现在很可能已经开始处于微笑曲线右边了。
大家的体验可能会越来越好。
以创业板来看，目前还是能够看到翻倍的空间。现在仍可以坚持正常扣款，若整体收益率在50%以上时，则可以再考虑分批止盈。
下跌的过程，不是三两天的事，市场的上涨，也不是三两天的事。所以，也不要因为回本或者小幅盈利就开始赎回。
也再提前再提醒大家一句：大多数投资者投资亏损的真正原因不是因为没躲过下跌，而是错过了上涨。
市场有风雨，也会有晴天。
现在，或是真正春暖花开的时候了。
银行版的百万计划本月这样投：
大成高新技术产业（000628）1000元。
这是按照每月个月投1000元的示范，多金的伙伴可以按比例加倍投。
互联网版的百万计划本月是这样投的：
华夏创业板动量成长ETF联接（007474）150元；
财通资管价值发现（008276）150元；
华夏中证500指数增强（007994）100元；
易方达科翔（110013）150元；
国富中小盘（450009）150元；
大成高新技术产业（000628）150元；
国投瑞银境煊灵活配置混合（001907）150元。
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这个比例跟直接跟投的略有差异，直接跟投的按照直接跟投的比例来投就好了。
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