最近，有个二级地市的财富顾问在向我咨询：有个客户有2000万的资产需要配置，客户希望能够收益高一些，但是“不能亏”。
实话说，在目前的市场环境下，既不想承担市场的波动，又想收益高，确实是很难的事情。
但过了几天，这名财富顾问却告诉我说:这个客户能够接受配置一部分的股票型基金。
对这种的变化，我是深有感触的，每一次市场行情的变化，都能够见证不少客户风险偏好的变化：原来口口声声“必须保本”的客户，开始想着要配股票型基金了。
不注意这个变化的客户经理，将会面临着资产流失和客户流失的严重后果。
每一轮牛市行情，既是个人财富的“再分配”，也是银行客户的“再分配”。
从工银银证转账指数来看，社会资金近期大幅地从存款转到了股市。
这种变化，不仅在于近期市场的快速上涨，也得益于投资赚钱的“财富效应”。从数据来看，近1年和今年以来都有超过70%的基金已经是正收益了。
股票型基金正收益比例：
数据来源：wind，截至2024-10-18。
从收益水平来看，股票型基金中，今年以来的收益最高的已达56.71%，而平均收益已接近10%。
股票型基金收益分布情况：
数据来源：wind，截至2024-10-18。
大家看到基金赚了钱，往往会倾向于投入更多的钱去“赚钱”。
这会推动市场不断地创新高，也会造成“存款搬家”，不给客户配置基金的理财经理。往往会被动地资产流失和客户流失。
显然，积极为客户配置股票型基金产品，是能够“留住”客户的关键。
对于“新手”客户经理来说，牢牢掌握这几个原则，就可以很好地服务客户：
1.要给每一个重要的客户都要谈到股票基金的配置。配不配是客户的选择，但“讲到”是客户经理的职责，没有给客户讲会被客户认为不够专业或者对客户不够重视；
2.控制配置比例。根据客户的总资产情况（包括在其他行的金融资产），一般按照不超过20%来配置，激进的客户可以考虑配到30%。这一点很关键，坚持这一原则可以让你在遇到熊市时要好过很多，切记切记！
3.分散配置原则。行里要推新基金，给客户配的时候不妨再搭配个老基金，谁都不知道接下来行情具体会怎么走，新老搭配有助于提升客户投资体验，不管短期是涨还是跌结果都不差。
4.从风险控制的角度给客户讲。不少客户经理容易犯的错误就是一直强调这个基金如何如何好，给了客户太高的预期，让自己很被动。不妨换个角度，给客户多讲讲分散投资、多讲讲比例控制、多讲讲长期投资。这样客户才会认为你“真懂”，才真正敢买。
5.采用“同时申赎”的方法来做基金置换。尤其是对前几年比较火的消费和新能源主题基金，还能不能回到前期高点，可能存在较大的不确定性。可以考虑换成更符合未来方向的基金，比如说：科创50、创业板50、双创50等等。
在置换的时候，可以赎回时，同时另外用笔资金来购入要新买入的产品，避免因赎回清算过程造成错过行情。
最后，再提醒大家一句的是：投资成功的关键是“牛市赚够”，目前这个阶段，可以加仓、可以换仓，但不建议下车。
更多详细知识，可以参考最新出的《股票基金投资与营销100问》。这是给新手客户经理写的一本“宝典”，欢迎订阅。
一周市场情况：
数据来源：wind，截至2024-10-18。
股债溢价水平：
数据来源：wind，截至2024-10-18。
从股债溢价的角度来看，相较于债券类资产，股票类资产仍有较高的投资性价比。这个时间，仍可以坚持持有。
本月20日银行版百万计划方案：
这一个月的百万计划银行版，定投华夏中证500指数增强，也即：
买入华夏中证500指数增强A(007994)1000元！
从这只基金的净值情况来看，近期是已经创了历史新高了，也就是说：买了的应该都是赚了的。如果你这只基金还没有赚钱，可以联系我们给你看看是咋回事。
对于在互联网平台投资的伙伴，可以在天天基金网、京东金融、好买基金等平台 “一键跟投”。
在互联网版的百万计划2号中，目前的持仓是这样的：
风险提示：市场有风险，投资须谨慎，基金投资不保证本金不受损失，不保证一定盈利，投资需谨慎。以上观点仅代表作者个人意见，不代表基金公司立场，也不构成对阅读者的投资建议。文章内容仅供研究和学习使用，所涉及的股票、基金等均不构成任何投资建议。
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