买车险有很多讲究，很多新手不懂其中的门道，多花冤枉钱就不说了，还得不到应有的赔付。
今天，我想和大家聊聊车险这个话题。
记得前段时间，一位老客户小王来店里保养车子时，满脸愁容地跟我说：“老师傅，我刚买的新车，4S店推荐了好多险种，说什么都得买，加起来快两万了，这靠谱吗？”
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车险的真相：聪明人都这么买
必不可少的交强险
首先要强调的是交强险。
这不是选择题，而是必答题。
根据《机动车交通事故责任强制保险条例》规定，所有机动车都必须投保交强险才能上路行驶。
它主要保障意外事故中受害者的基本权益，最高赔付限额为20万元。
记得去年有位客户李先生，因为嫌麻烦没买交强险，结果在路上被交警查到，不仅面临高额罚款，还要补买保险才能继续行驶。
所以我建议各位，交强险一定要第一时间配备齐全。
明智之选：车损险
说到车损险，我就想起上周来店里的张女士。
她开着一辆崭新的SUV来保养，车身右侧有一道明显的刮痕。
原来是在小区停车时不小心蹭到了立柱，因为没买车损险，修理费用要自掏腰包。
看着她心疼的样子，我不禁感叹：省钱也要讲究方法啊。
车损险虽然保费看着不低，但确实是用得着的。
它能保障在发生事故时车辆维修的费用，特别是对于新手司机来说更是必不可少。
现在的车损险还包含了玻璃破碎、自燃、涉水等保障，可以说是相当全面了。
保护他人的三者险
三者险的重要性，我用一个真实案例来说明。
去年冬天，我的一位老顾客王先生在路上不小心追尾了一辆豪车。
要不是他投保了200万的三者险，光是对方那个进口尾灯就够他喝一壶的。
所以我常说，三者险的保额一定要高一些，建议至少买到200万。
在大城市开车，遇到豪车的机会很多。
万一发生碰撞，没有足够的三者险保额，可能就要倾家荡产了。
这不是危言耸听，而是实实在在的风险。
不计免赔险的重要性
不计免赔险就像是给其他保险加了一层防护。
没有它，在理赔时往往要自己承担一部分损失。
以我接触过的案例来看，有不计免赔险和没有，理赔金额可能差出20%-30%。
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合理规划保险组合
基础保险组合建议
根据我多年的经验，一个合理的基础保险组合应该是：交强险+200万三者险+车损险+不计免赔险。
这个组合基本上能应对日常用车中遇到的大部分风险。
附加险种的选择建议
至于其他附加险种，要根据实际情况来选择。
比如住在南方多雨地区的车主，可以考虑涉水险；新车可以考虑划痕险；而自燃险对于正常保养的车辆来说，性价比并不高。
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理赔那些事
说到理赔，不得不提醒大家几点：
第一，发生事故后要第一时间报警和报保险；
第二，现场拍照取证很重要；
第三，不要轻易承认全部责任。
我见过太多因为处理不当而影响理赔的案例了。
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多说两句
购买车险不是为了图省钱，而是为了在事故发生时能有充分的保障。
就像古人说的“未雨绸缪”，合理的保险配置能让我们在遇到意外时多一份从容。
各位车友，选择合适的保险就像给爱车穿上一件合身的铠甲，既不能太轻薄，也不必太厚重。
声明：本文内容仅代表个人观点，不构成任何投资建议。购车前请务必亲自试驾并详细了解车辆信息。
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