近期，国家金融监督管理总局山西监管局发布了《关于“零首付”购房的风险提示》，为广大购房者敲响了警钟。在当前房地产市场中，“零首付”购房套路悄然出现，看似为购房者提供了轻松购房的捷径，实则隐藏着诸多风险与危机。
“零首付”购房套路主要有三种模式。第一种是“他方垫资”，房地产开发企业或中介机构垫付首付款，看似零首付，实则将首付款分期处理，购房者需短期内分期还款，并支付利息与手续费等。这无疑增加了购房者的还款压力和经济成本。
第二种是“高评高贷”，房屋卖方、中介机构与购房者联合做高购房合同价格，向银行贷出更多款项以覆盖首付款。在此过程中，购房者不仅要支付中介服务费，还需承担更多税费，购房成本大幅增加。
第三种是“偷梁换柱”，购房者挪用其他种类贷款款项支付首付款，如申请消费贷、装修贷，甚至通过中介包装成企业主、个体经营者申请经营贷。这一过程伴随着伪造虚假交易背景、账户流水等违规操作，极易造成贷款期限错配，存在倒贷接续风险。
这些“零首付”购房套路不仅未解决购房者资金短缺问题，反而增加了购房和还款的总成本。银行一旦发现首付款来源存在问题，购房者可能无法通过贷款申请，甚至已获批的贷款也可能被提前收回，导致购房人面临“房贷两失”的困境，更严重的是，可能涉嫌骗取贷款犯罪。
早在2017年，住房和城乡建设部、中国人民银行、原中国银监会就联合印发《关于规范购房融资和加强反洗钱工作的通知》，严禁房地产开发企业、中介机构违规提供购房首付融资、首付分期和变相首付垫资行为，同时严禁个人综合消费贷款等资金挪用于购房。“零首付”购房套路明显涉嫌违法违规操作。
在此，提醒广大消费者，“零首付”购房不可行，其背后隐藏着违法违规风险，要时刻保持警惕。同时，“零首付”购房不可信，不要被缓解首付款压力的错觉所迷惑，应根据自身承受能力办理贷款，充分考虑自身情况，选择正规金融机构获取金融服务，避免陷入债务危机。此外，贷款挪用不可取，办理贷款业务时要认真阅读合同条款，按照约定用途使用资金，以免影响个人征信记录。
购房是人生大事，每一位购房者都应谨慎对待，切勿因一时的诱惑而陷入“零首付”购房的陷阱，切实守护好自身的财产安全和合法权益。
