加仓还是减仓？
财富
2024-12-09 17:26
福建
这一波反弹到现在，我被问最多的是现在要加仓还是减仓？毕竟大部分人买的基金都还血亏呢，现在怎么也不可能是高估，这有什么好说的？减什么减？但现实的情况，比理论上复杂很多，今年我们做了300多份理财规划。发现人和人之间的情况是完全不同的，除非能准确预测涨跌的时间点，否则怎么操作很难有标准答案。我举几个在理财规划时经常遇到的问题，大家一起来讨论讨论。小李买基N年了，虽然一直被套，但心态还挺好的，并且发工资之后也一直都在坚持定投，目前累计投入60多万了，这一波反弹之后，现在也快接近回本了。但有一个问题，他心态好，但他老婆心态不大好。因为60多万里，有他老婆的10万块。因为这10万基金亏损，天天跟他吵架，基本上可以说到鸡飞狗跳的程度了。闹得太厉害，连小李的父母都有点不理解了。就算基金最后赚钱了，夫妻天天因为这点钱吵架，值得吗？我们只要承担亏钱的压力，对小李来说不仅有投资亏损的压力，还要面对家人不理解给的压力，需要面对双重压力，如果减仓，如果后面继续反弹上涨，可能这几年的坚持就白熬了。但如果不减仓，如果行情没那么快来，可能家里面真的就要一地鸡毛了。老王，40岁，收入很高，家里的主要经济支柱。老婆也上班，但是赚的不多，家里的钱怎么投都是老王说了算。老王投资方面比较激进，平常留一点钱日常使用外，100%满仓。之前还借了一笔消费贷抄底，现在算是有一点杠杆。现在累计投入300多万，消费贷借了30万。对老王来说，理论上家庭责任比较大，上有老下有小的。但实际上短期没什么要用钱的地方，就算要用钱，收入基本上完全覆盖，就算短期不涨，熬一熬问题也不大。如果减仓的话，现在毕竟还是低点，现在卖总感觉亏得慌。不减仓的话，毕竟家庭责任大，感觉一直这么高仓位，家庭全部资产都跟着股市起起落落，好像也不大合适。
陈女士在家里主要负责管钱。夫妻两人收入比较高，家庭日常支出，基本上全部可以由收入覆盖，每年还能攒10-20万。她一直都比较保守，基金买的不多，本金一共就5万，但是亏了1万。前几年亏损之后，就没再继续买，也没卖出，一直放到现在。以前主要存银行定期和买理财产品，一共买了100多万。但现在收益率降得有点多，不知道应该怎么办，所以找我们做理财规划。
不动，以后就买点债基和低风险理财就好了，别碰股市。
加仓，适当买点权益类基金，比如10万20万。就算再怎么亏，相比她们家的收入，根本不算什么。而且现在估值不高，现在入场，长期赚钱概率大。以前没做理财规划的时候，加仓还是减仓主要是从我自己出发。但今年做了300多份理财规划，我平常遇到的问题，更多的是像上面这样。然后我发现以前的想法，真的不合适。今天的三个案例，其实是很简单的情景了，现实里的情况，很多比例子更复杂。
相同的位置，相同的估值，相同的基金，因为人不同，所以我们最后给的建议，可能也会不同。每个人的情况，确实不一样。有的会建议卖，有的会建议买。在开始理财规划之前，我肯定做梦都想不到今年300多份理财规划，竟然大约1/5的家庭，我们会建议择机减仓。不是说之后就不会涨了，也不是说觉得现在已经高估了。而是深入了解不同家庭的财务状况之后，让我们也感觉压力很大。做理财规划，不是说做了就能发财，我们没这能力。有这能力也不会只收49块钱。但我希望如果在家庭财务上存在明显的问题或者风险点，在理财规划之后，我们能指出来，成为普通人理性的第三只眼睛，避免出现重大的财务风险。下面是个问卷，大家投个票，对这三种情况，给出你觉得合理的建议。最后，有需要的小伙伴可以扫描下方二维码添加小助手。
