今年为三四百个家庭做理财规划服务下来，我们深入了解了许多投资者的真实情况，发现存在一个普遍问题：
很多人其实并不清楚怎么合理地分配自己投资的钱，也不知道应该如何根据市场涨跌灵活调整自己的仓位。
为了解决这些问题，我们决定推出股债平衡策略组合，投资者只需要根据自身能接受的风险程度，确定一个合理的股债配比，跟投对应的组合。
组合会根据股市的估值变化自动调整仓位。比如，当市场估值处于低位，也就是大家常说的“便宜”的时候，组合会自动多配置一些权益类基金；而当市场估值处于高位，也就是“贵”的时候，组合就会少买或者卖出一些权益类基金，帮助投资者在高位止盈。
这样做的好处是，通过系统的策略，帮助普通人实现低位买入，高位卖出，从而获得更好的投资回报。同时，还能更好地管理自己的投资，减少因为市场波动带来的损失，让投资过程更加省心，提高收益的同时，也能降低风险。
简而言之，我们的目标是追求收益的同时有效控制风险。
由持牌机构盈米基金旗下的盈米历久规划投顾团队，即原来的盈米定投君投顾团队管理。
我们采取的策略和逻辑都是完全公开透明的，不尝试预测市场的涨跌，而是依据市场的估值水平来设定不同目标仓位。根据组合当前的实际仓位与我们设定的目标仓位之间的差异，进行适时的再平衡和调仓操作，最终实现基于市场估值的策略：
在估值较低时加仓，在估值较高时减仓，从而实现低买高卖，帮助投资者捕捉市场机会，优化投资回报。
组合对买入方式没有限制。存量的大笔资金可以一次性买，也可以分批买。每月的新增资金，也可以通过定投来买入。
但无论是一次性买入、分批加仓还是定投，所有买入的资金都将被整合在一起，实行统一的仓位管理。
最终的目标是基于市场估值水平以及股债平衡策略，进行动态的仓位管理，以实现低买高卖，帮助投资者捕捉市场机会，优化投资回报。
不建议将日常要用和短期内确定要用的钱投资到组合中。
一般来说，建议5年以上长期不用的闲钱才投资到组合中。
因为A股通常5-7年左右一轮牛熊周期，只有经过完整的牛熊周期，才能体现出股债平衡策略仓位管理的优势。
如果时间太短，遇到下跌周期，还是有可能出现浮亏，如果在此时因要用钱的时候卖出，浮亏就变成了实际亏损。
数据来源：Wind；统计周期：2019/1/2-2024/11/26；
上图为股七债三组合底层资产模拟指数（30%中长期纯债型基金指数+70%偏股混合型基金指数）回测数据展示，仅作示例，不作为产品收益保证或投资建议，所引用指数在特定期间的收益率不能代表组合现在或未来的收益表现。
市场有风险，投资需谨慎。
我们用偏股混合型基金指数：809002.EI中长期纯债型基金指数 809007.EI 作为底层指数数据，对模型为30%中长期纯债型基金指数+70%偏股混合型基金指数的历史数据进行了回测，从2019/1/2到2024/11/20累计收益是74.11%，复利年化收益率为9.84%，远远跑赢同时间段的沪深300指数，回撤也远小于沪深300指数。
在选基逻辑上是一脉相承的，并没有太大的不同。
最大的不同是积少成多是基本满仓的权益类组合，不涉及仓位调整，需要由投资者自行决定何时加仓减仓。
而股债平衡策略组合，会根据市场涨跌和估值，进行低买高卖，动态调整权益类资产的仓位占比，帮助投资者捕捉市场机会，优化投资回报。
积少成多基本上满仓权益类资产，目前市场估值还处于较低水平，如果后续市场继续反弹，积少成多的弹性会更大，反弹速度更快，因此不建议此时进行转换。
对于风险承受能力相对较低的小伙伴，可等市场回到正常估值水平，回本或盈利之后，再根据实际情况进行调整。而未来新增资金，可以考虑直接配置股债平衡组合。
每一笔钱，无论是一次性买入还是定投，组合已经根据市场估值水平确定了对应的仓位。
市场高估的时候，仓位较低，市场低估的时候，仓位较高，并且会根据涨跌，动态的调整仓位水平。
因为组合策略本身已经包含了择时策略，所以买入时不需要再另外进行择时考虑，只要根据自身风险承受能力选择合适的组合即可。
每一笔钱，无论是一次性买入还是定投，都会进行统一的仓位管理。如果市场上涨，组合会对部分成分基金主动进行止盈调仓操作，降低权益类仓位的占比，所以投资者不需要再自己进行止盈操作。
但如果因为其他原因需要卖出的话，组合没有封闭期限制，可以根据自身的需要随时卖出。
在跟投买入时，如果选择了开启【自动调仓】功能，那么在组合进行加仓和减仓操作时，就会自动进行调整，您无需进行任何操作。
如果你刚买入组合持有时间不足7天，而组合又刚发生调仓，自动调仓会自动延后根据偏离度调整，从而避免被收取高额的赎回费。
【股七债三积极配置】组合投顾费0.5%/年（市场平均水平），按日计提，按季度收取。
粗略估算（忽略每日净值波动），投入1万元，每年的投顾费大概是50元。
目前我们的组合在盈米基金历久规划店铺内上架。可以扫描下方二维码关注或进行跟投即可。
盈米基金是国内少数获得证监会“公募基金投资顾问试点单位”资质的独立基金销售机构，同批次仅有盈米基金、蚂蚁金融、腾安基金三家机构获得基金投顾试点资质。
首先，用户在盈米购买的基金份额都可以在基金公司的官网上查到。
其次，用户的资金全程在受银行监督的专用账户中，并由平安银行确认交易数据匹配一致后进行划拨，盈米无权划拨，不能随意调动用户的资金。
第三，作为盈米的监督银行，平安银行会对在盈米交易的每一笔资金进行监管。
风险提示：
股七债三积极配置风险等级为R4，适合风险承受能力为C4及以上的投资者。
基金销售服务和基金投顾服务由盈米基金提供。基金投资组合策略过往业绩不预示未来表现，为其他客户创造的收益不构成业绩表现的保证。基金组合的风险特征与单只基金产品的风险特征存在差异。如需购买相关基金产品或基金投资组合策略，请您提前做好风险测评，投资者应根据自身的投资目的、投资期限、投资经验、资产状况等判断购买与自身风险等级和承受能力相匹配基金产品或基金投资组合策略。
投资人应当充分了解基金定期定额投资和零存整取等储蓄方式的区别。定期定额投资是引导投资人进行长期投资、平均投资成本的一种简单易行的投资方式。但是定期定额投资并不能规避基金投资所固有的风险，不能保证投资人获得收益，也不是替代储蓄的等效理财方式。基金投资组合策略为其他客户创造的收益，并不构成业绩表现的保证。
