公积金贷款分为公积金信用贷和公积金贷款买房。
公积金信用贷
每个月公积金1200，申请公积金信用贷款 ，可参考这个标准：
公积金基数4000-8000元：基数x40倍
公积金基数满8000元：基数x80倍
公积金基数=个人缴纳金额÷个人缴存比例
比如陈先生的公积金个人缴纳500元，个人缴纳比例为10%；基数则=500/10%=5000元；可贷额度为20w。
申请条件：
借款人必须是广州公积金缴存人，且缴存状态正常；年龄在18-65岁之间，具有完全民事行为能力；征信记录良好，无不良信用记录；有稳定的收入来源，具备按期偿还贷款本息的能力；借款用途符合法律规定及银行要求。
办理公积金信用贷的借款人一般资质较好，多为收入稳定的人群，还款意愿较强，放款渠道风险较低，所以此类产品的利率水平整体较低。
公积金信用贷款的优点：低利率；低成本，手续费、服务费等费用也相对较低；额度高，最高可获得50万的贷款额度；期限长：最长可达3年；还款灵活：可选择等额本息、等额本金等还款方式。
公积金贷款买房，只能适用于房贷、租房、装修等。
在符合公积金贷款条件的前提下，假设上海某公司员工Y每月月薪12,000元，公积金缴存1200，缴纳已经满1年，且名下没有其他贷款。今年Y打算用公积金贷款购买首套房，贷款期限为10年。
依据上海市公积金贷款可按照还贷能力计算的贷款额度，其计算公式为：[(借款人月工资总额+借款人所在单位住房公积金月缴存额) x还贷能力系数-借款人现有贷款月应还款总额] x贷款期限 (月)。
【（12,000+1,200）×0.35-0】×120=55.44万元
（还贷能力系数与贷款年限挂钩：贷款10年还贷能力系数为0.35；10年-20年还贷能力系数为0.4；20年-30年还贷能力系数为0.45。）
所以，员工Y每月公积金缴存1200元，可贷款金额为55万元。
由于各城市的政策有所不同，贷款额度和计算方法也会有所区别，例如广西广西最高40万，在浙江夫妻俩最多只能贷50万，可以联系当地公积金管理中心确认。
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