金钱世界里的4种人

教育   2024-12-10 18:24   北京  


作者 | 罗伯特·清崎

来源 |《富爸爸不公平的优势》


在《富爸爸财务自由之路》中,我提到过一张象限图:

四个象限,代表金钱世界里的四类人。
正是有了这四类人的存在,金钱的世界才能有条不紊地运转。

这四个象限,不是按职业划分的。

举例来说,医生甲可能受雇于某家大型医院(B),作为雇员的他应该归属于 E 象限。
换种情况,医生乙也有可能自主创业。这样一来,他就又属于 S 象限了。
同理,医生丙可能掌管着某家大型医院或是某制药公司(B)。
医生丁还有可能是一位投资人(I)。

经常有人对 I 象限提出各式的疑问,好像这是个比较容易让人犯晕的象限。我们大多数人都有自己的退休金或是养老金,并将其投资于各类的股票、共同基金组合之中。很明显,我所指的 I 象限并非此类投资人。

象限中的 I,指的是能够运用他人资金的投资者。很多小投资者都会将自己的钱送到 I 象限,实现间接投资的目的。

重申一下,重点在于资金的流向。请务必厘清四象限之间的区别,这与缴税多少关系重大。如果你把钱交给别人去打理,这就形成了之前所说的“间接投资”。如此一来,你所负担的税款肯定比接受你委托的机构或个人要高出很多。

穷爸爸总是付出资金的一方,委托别人代为投资;富爸爸总是接受资金的一方,接受诸如穷爸爸这类人的投资委托。

从税务的角度出发,这两者的差异可谓是天壤之别。

01

哪个象限缴纳的税款最多?

E 象限和 S 象限。

下面的图表展现了税法的历史演变对于现金流四象限的影响。


美国国会在第二次世界大战期间通过了“1943 年现期纳税法”,进而为欧洲战场和太平洋战场上的部队筹措资金。

根据修改后的法案,政府有权在雇员们获得工资以前先行征收个人所得税。这么一来,E 象限的那些雇员们就没法控制自己的钱了。

现如今,员工在拿到工资单的时候,也会发现入账的金额比全额工资少一块儿。这就是我们常说的,毛收入和净收入之间的差额。

E 象限的雇员们会发现自己毛收入和净收入之间的差额在逐渐扩大。他们越是辛勤工作,被克扣掉的钱越多。

1986年,美国国会通过了“1986 年税收改革法案”。此法案旨在治理 S 象限长期受益的税收制度漏洞。1986 年以前,大多S 象限的人们都可以像 B 象限一样,利用相同的方式钻制度的空子。然而,政府需要增加财政收入,便将目光锁定在了医生、律师、小企业主、专业顾问、房产经纪商、证券经纪商及其他自主创业的小商户。

1986 年颁布的法案直接引发了 1987 年的股票市场大熊市和 1988 年的银行危机。一环接一环的连锁反应,导致房地产市场也跌落谷底,整个国家步入了衰退期。那段时间,对处于 B 象限和 I 象限的人们来说,是绝佳的发展契机。

今天,医生、律师、会计师这些从属于 S 象限的人们承担着最高的税负。

02

税负轻重因象限而异,而非职业

这里要提出一个重要的概念:税负轻重因象限而异,而非职业。如同之前所述,医生可以出现在四个象限中的任意象限。四个象限遵循的税法条款各不相同。

我还在上学的时候,我曾经问起某位同班同学父亲的职业。
他回答我说:“我父亲是捡垃圾的。”

这是个稀松平常的答复,因此我也没有多想。

直到某年的圣诞节,他邀请我去他家过感恩节,我不得不重新审视他当初的那句答复。从纽约到他家,只用了两个小时。但重点在于,我们坐的不是汽车,而是他父亲的私人飞机。他家的房子就更不用多说了,用“豪宅”来形容都感觉掉价。

当我再次问起他父亲的职业时,他如此回答:“我父亲的公司是州内最大的废旧品回收企业,他公司旗下有两百多架重型卡车,员工超过 1000 人。另外,他的资产还包括处理垃圾的场地和厂房。他最大的客户是州政府,还有各市的政府。”

他的父亲是身处 B 象限和 I 象限的“捡垃圾的”。他雇佣属于 E 象限的垃圾工人进行生产劳动,聘请 S 象限的会计师、律师为其出谋划策。有了能人的帮助,他承担的税率低于手下的工人们,那是再自然不过的了。

03

一个人能同时处于两个或多个象限吗?

毫无疑问,答案是肯定的。从纯技术的角度讲,我就存在于全部的四个象限中。

首先,我作为 E 象限中的雇员,受雇于我自己的公司。
其次,我在 S 象限里扮演着作家的角色,出书、开发游戏。
再次,我的公司遍布世界各地,雇员人数超过 500 人,这就是 B 象限。
最后,我在 I 象限里为自己的公司筹措着资金。

04

怎样才能转换自己所在的象限?

从改变自己的核心价值观开始进行变革。

如你所见,同是医生,不同的人就可以置身于不同的象限之中。四个象限并不存在对职业的歧视。其实,从一个人的言语之中,你就能判断出他所处的象限。

E 象限 
 “我想要一份安稳的工作。”

这就是 E 象限的人们挂在嘴边的话。这句话的核心在于安全性。他们每个月都期待着发工资的日子。他们害怕失败,也因此害怕改变。这类人通常会选择职业生涯长久的工作,比如军人、警察、大企业员工。他们中的雄心壮志者,通常会在遇到更好的机遇时选择跳槽,以博取更高的职位和更丰厚的薪水。但通常来讲,他们会在作出选择前对未来的公司和职位作出细致的分析,以确保其安全性。

S 象限 
“想把事儿干好,就要自己来。”

这句话就是 S 象限的人们常说的。无论是医生、律师还是园丁,他们口中的话都大同小异。这反映了他们的核心价值观:独立、缺乏对他人能力的信任。

S 象限的人通常在标准问题上显得更为严格,甚至苛刻。在他们眼中,事情非黑即白,界线明确。要为他们拍电影,《舍我其谁》和《事必躬亲》肯定是绝佳的电影名。但这个象限的问题在于,一旦他们停止工作,收入也会立即断流。S 象限的人拥有的不是企业,而是一份工作。

S 象限的人大多较为聪慧,拥有独特的技能,并借此向外提供服务,获得报酬。他们中的大多数人,业务始终维持在很小的规模。这其中的原因就在于,他们的重心放在了如何提升自己的专业技能上,而不是让公司做大做强。

B 象限
“我在寻觅最佳的人选。”

这就是 B 象限中的常用语。B 象限,首先意味着规模——雇员在 500 人以上,B 象限的从业者经营的业务内容远远超乎其一人单打独斗的能力所及。这就是说,B 象限的人需要拥有领袖气质和管理才能,而非简单的技术能力

这些创业者凭借其独特的领袖气质和运作技巧,将新点子、新科技转化成为大型的企业,在为自己创造巨额财富的同时,也为社会带来众多的就业机会。众所周知的美国加州的硅谷,吸引了众多的高科技创业者去当地发展。在帮助这些创业者发展的同时,“硅谷”二字也成为金字招牌,名利双收。

B 象限的成功,得益于团队的协作。毕竟,想要一个人管理500 人以上规模的公司,是个近乎不可能完成的任务。

I 象限
“我怎么才能为自己的项目融到更多的资金?”
“我怎么才能用别人的资金获得更高的回报?”

之前我曾经提到过,I 象限的最显著特征是,尽可能地运用他人的资金获取回报。在这个象限中,闪耀的明星们包括先锋集团的创始人约翰·伯格。


总结一下四象限的差异:
E 象限为别人工作;
S 象限为自己工作;
B 象限雇人为自己工作;
I 象限运用自己和他人的资金为自己工作。

如果希望改变自己所处的象限,你需要首先跟自己的核心价值观来个亲密接触。这是因为,核心价值观决定了我们每个人身处的象限。

如果你想改换象限,首先要在改变之前花点时间审视一下自己的核心价值观。比如说:

  • 稳定的收入对你来说有多重要?
  • 你具备领袖气质吗?
  • 你的抗压能力如何?
  • 你是否具备 B 象限和 I 象限所需的技能?
  • 你在哪个行业最有可能取得成功?
  • 你准备何时退休?
  • 面对失败,你将如何面对?
  • 你的团队合作能力怎样?
  • 你热爱自己的工作吗?
  • 你的工作与自己的人生目标相吻合吗?

这些是只有你自己才能回答的问题。两类核心价值观的不同之处在于:

E 象限和 S 象限寻求稳定;
B 象限和 I 象限寻求自由。


END


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