中央金融工作会议明确提出，做好科技金融、绿色金融、普惠金融、养老金融、数字金融“五篇大文章”。在佛山这片充满活力与创新的热土上，南海农商银行始终坚持“一行服务一城”，用足用好金融“活水”，积极打造“5+4”特色化经营体系，奋力谱写金融助力区域经济高质量发展的新篇章。从金融“五篇大文章”长线布局到实施差异化经营策略，这家地方金融机构再次展现了作为地方金融主力军的实力与风采。
敢字为先，干字当头。今年以来，南海农商银行坚持以转型促发展、以转型促创新，以“1+3+3+6+8+8”高质量发展体系为引领，进行经营模式、业务管理、数智化转型、铁军队伍建设等一系列维度的细致打磨，致力打造“坚持金融为民理念、坚守地方金融主力军地位、坚定普惠价值追求”的现代精品数智农村商业银行。截至今年9月末，全行总资产规模3267亿元，同比增长超9%；各项存款余额2321亿元，同比增长超11%；各项贷款余额1668亿元，同比增长超8%，规模类指标增速均高于全省银行业平均水平，其他各项经营指标数据稳中向好，发展势能澎湃强劲。
在保持自身高质量可持续发展的同时，南海农商银行更是不遗余力助力地方实体经济“换挡加速”奔跑，信贷始终保持较高增速。9月末，我行制造业贷款余额超487亿元，占各项贷款比重超29%；中小微企业贷款余额超1280亿元，占各项贷款比重超76%；民营企业贷款余额超808亿元，占各项贷款比重超48%，为地区高质量发展注入了源源不断的、鲜活有力的金融动能。
南海农商银行举办2024年“支持新质生产力 助推高质量发展”服务大会，搭建地区合作平台
在高质量发展进程中，南海农商银行始终保持着对行业趋势的深层把握，将金融为民的初心使命贯穿于银行经营与客户服务过程中。近日，南海农商银行重磅出台《做好金融“五篇大文章”的实施方案》，再次吹响金融高质量发展的号角，为新质生产力发展提供强劲动力和坚实支撑，切实让人民群众对金融服务成果可感可知。
发力科技金融，向“新”而行、“质”造未来。南海农商银行率先成立科技金融部，并依托“1个专业管理部门+3个专业科技支行+14个一级支行+223个营业网点”的联动服务网络，配置一支超400人覆盖前、中、后台的专业服务团队，织密“高科金融”品牌服务体系，创新“政银知识产权宝”“科匠贷”等涵盖科技型企业发展全生命周期的特色产品，推动地区科技发展加速快跑。同时，我行主动出台《支持科技金融发展实施意见》，优化信贷资源投放，围绕地方扶持政策每年为科技型企业发放贷款近200亿元。今年以来，我行与季华实验室、佛山仙湖实验室以及南海区五大科创平台建立全面战略合作，打造“银行+科研平台”金科产合作示范样板工程；联手季华实验室、人才集团推出合作伙伴计划；成功落地南海区首笔数据要素资产融资案例，以创新推动科技金融融合聚变，支持新质生产力发展。目前，我行科技型贷款余额超286亿元，对比年初增速超16%，多年来稳居地区前列，以金融之力激活地区产业腾飞势能。
南海农商银行与季华实验室举行
战略合作协议签署仪式
南海农商银行与佛山仙湖实验室举行
战略合作协议签署仪式
逐浪绿色金融，助力低碳转型打造“金山银山”。抢抓“双碳”新机遇，南海农商银行在“绿色高质量发展”上高位布局，先后出台绿色金融发展规划和绿色金融发展实施方案，以绿色金融服务中心为基点，深耕“绿融通”绿色金融服务品牌，上线业内领先的绿色金融数字化系统并入选广东省绿色金融改革创新案例，高质高效参与环境信息披露，建设碳中和营业网点、孵化大湾区首家民营制造业零碳企业，成为全国首批纳入央行碳减排支持工具扩容的地方法人机构，参编广东省陶瓷行业转型金融标准并落地首个双认证案例。作为全省唯一一家参会的金融机构，我行受邀参加2024年中国金融学会绿色金融专业委员会年会，并在会上作可持续信息披露分享。我行已累计投放近100亿元支持绿色产业项目，目前绿色贷款余额超83亿元，比年初增长超44%，相关金融实践获评2024《银行家》年度绿色金融创新优秀案例，全力支持佛山绘就半城山水满城绿的生态文明新画卷。
践行普惠金融，润企惠民描绘共富新图景。南海农商银行积极探索数字化普惠金融发展新模式，搭建一支超400人的专业团队每天活跃在工业园区、企业厂房等一线，以“线上+线下”的方式在普惠金融增户扩面上下功夫，力促实体经济提质增效。我行始终保持紧密的政银合作，创新研发出“育鹰宝”“数字贷”“政银投融贷”等一系列适用于中小微企业及企业主的特色政银合作产品，为中小微客群争取各类惠企政策，全行政银类产品运行以来累计发放贷款接近680亿元。自2023年开始，我行扎实推进“普数惠万企”行动，2024年以来又融合开展“普惠金融推进月”“普惠金融县乡专项行动”等活动，累计走访过万户企业及个人，累计授信超18亿元。我行还积极对接政府“益晒你”平台，助力完善佛山营商环境，上线“经商可申贷，实惠便捷快”的“普惠贷”产品，为中小微企业、个体工商户等提供指尖办、免抵押的普惠金融服务。目前，我行已服务中小微企业超12700户、民营企业近5000户，连续四年获颁“普惠金融服务银行天玑奖”，以实实在在的金融力量支持企业做强做大。
南海农商银行工作人员积极走进厂区企业
了解客户金融需求
做暖养老金融，情系“银发”守护“夕阳红”。南海农商银行成立了养老金融服务中心，推出“颐享系列”等一系列银发客户专属金融产品，助力银龄客户规划美好人生。我行积极加快物理网点适老化改造，全力推进8家国家适老认证网点和建成2家养老金融服务示范网点，设置无障碍绿色通道134条，开通了7个“城乡居保镇村通”服务网点，实现了城乡居保服务在南海区镇街的全覆盖，为老年客户提供办理参保登记、退休金申领、养老资格认证等10类17项高频服务事项。聚焦老年数字服务需求，我行推出关怀版手机银行、网上银行，为老年客户设置关怀服务热线，配备了超140台社保卡即时发卡设备，为老年客户提供社保卡新办卡、补换卡的“立等可取”服务和预约上门服务，助力老年客户充分享受到移动金融服务的“时代便利”；此外，我行积极搭建“养老金融+社区生活”的场景生态圈,举办养老服务活动超800场，服务社区老年客户超1.3万人次，实现养老金融知识普及多元化、趣味化，守护好老年客户“养老钱袋子”；与广东桃苑大健康产业运营有限公司签订了战略合作协议，共同推动社会养老事业发展，携手探索养老服务新路径。
锚定数字金融，跑出美好生活的智慧加“数”度。锚定“数智转型”新航向，南海农商银行着力构建全域数字化能力体系，夯实发展底座。我行紧跟佛山市制造业转型升级的发展动态，以FAST产业评价体系和北斗七星企业评价体系为起点，推出“数字智贷”“数字优贷”等产品，为制造业企业的数字化转型提供全面、多元的金融支持，并争取到优厚的利息补贴。截至9月末，我行“数字贷”系列产品累计为超110家企业提供信贷资金超8亿元，业务规模和服务主体户数均为全市第一。无独有偶，我行推出的首款产品“普数贷”，以其较高的通过率、便捷的操作方式和后台模型精准的贷前风险把控，已为超1200户企业送去授信支持，目前产品授信余额已超19亿元，深受市场认可。同时，我行通过创新应用智能化和数字化技术，推出“九宫格金融产品货架”，精选存款、贷款、理财等近百款特色金融产品，让客户在满足多元化金融需求的同时，体验到数字化带来的安全性和趣味性。凭借在智能化、数字化转型上取得的显著成效，南海农商银行荣获“佛山市数智化金融创新奖”。
扎根本土70余载，南海农商银行结合自身资源禀赋和地区发展需求，在做好金融“五篇大文章”的基础上，重点推进“产业金融、三农金融、消费金融以及社区金融”四大特色领域，积极打造“5+4”特色化经营体系，全面赋能地方高质量发展。
做强产业金融，助力构建现代化产业体系。早在2022年，南海农商银行就在支持地方产业蓬勃成长方面进行了诸多有益探索。我行搭建独具特色的“FAST”产业评价体系，对产业进行全方位判断和甄选，备受业内认可。结合地区发展特点，我行更是以“大金融、新引擎”的格局担当，全力支持佛山制造业当家，挂牌成立制造业服务中心，组建由总行总监、总裁挂帅指挥的服务专班，总支联动全面构建“1+4+4+20”制造业金融服务体系，瞄准“双十园区”这个承载大项目的主阵地建设，推出“制融通”服务方案，配套“数字贷”“政银投融贷”等产品，既为客户量身定制差异化融资方案，也提供政策解读、信用评价、绿色转型、企业管理等融智服务。今年9月，我行启动“秋风送爽”支持制造业专项行动，聚焦绿色、科技、数字化等要素，在服务政策机制、资源配置、服务效率、服务团队等方面出台15条配套工作措施，多措并举支持“制造业当家”，助力佛山产业跃迁。
聚焦三农金融，全力支持“百千万工程”。一直以来，南海农商银行坚守支农支小主责主业，以乡村振兴服务中心为圆心，相继出台《强化支持乡村振兴发展实施指导意见》《全面聚焦落实“百县千镇万村高质量发展工程” 推进乡村振兴服务实施指导意见》《高效推进“百县千镇万村高质量发展工程”及乡村振兴服务的十条工作措施》等专项方案，聚焦本地特色涉农产业创设“农匠贷”“政银保”“水产养殖贷”“珍味贷”“粮油加成宝”等特色信贷产品，引金融活水精准灌溉涉农领域企业和经营主体。我行支持三农及乡村振兴特色活动，例如支持举办“百农展销 优品荟萃”2024年全省农业龙头南海优品汇活动，拉动涉农消费约530万元；通过政策直播、结对共建、供需对接会等形式为三农客群创造银农直连场景；以金融副镇长、“三农”领域专家智库成员、职业经理人、乡村振兴特派员等形式为本地三农领域金融服务输送复合型人才。此外，我行与佛山市“百千万工程”指挥部办公室签订战略合作协议，未来三年内整体意向授信300亿元支持“百千万工程”重点项目、重点领域；与南海区农业农村局、广东农业龙头企业总部经济基地运营方建立战略合作，三年内整体意向授信100亿元支持南海区内的农业龙头企业高质量发展。目前，我行涉农贷款余额近320亿元，有力支持本地农业高质量发展。
激活消费金融，助力本地市场“热”值提升。今年以来，南海农商银行积极响应国家政策号召，出台《金融支持佛山市推动大规模设备更新和消费品以旧换新实施意见》，围绕佛山人民衣、食、住、行等场景，不断焕新客户消费体验。我行创新推出“海贷”系列产品，实现“3分钟申请”“1分钟到账”“0纸质资料”；充分发挥数据要素的乘数效应，成为佛山市首家政务数据合作银行，推出“市民贷”，服务对象涵盖各层级工薪群体、自由职业者、城乡居民等八大客群，扫码一键申请即可畅享便捷金融服务；推出银村合作信贷新模式——“海纳百村”整村授信，全力助推和美乡村建设，为乡村振兴注入强劲动能，已涵盖佛山市146个村居，服务村民超5万人，总授信金额突破110亿元。截至9月末，我行消费金融贷款余额超320亿元，惠及佛山市民超10万人；“海贷”系列产品贷款余额突破100亿元，数智化消费贷款产品“市民贷”余额突破50亿元。
深耕社区金融，用心用情提升服务温度。南海农商银行专门成立社区金融服务中心，推行“网格化”服务模式，创新打造“银行+校园”“银行+异业展示”特色网点，在佛山市内设物理网点223家、现金服务窗口800多个，“粤智助”政务自助机20多台，增设“市民之窗”实现1000多项税务、行政、民生事项线上线下同步办理，服务深度覆盖南海区290个行政村居及三水、禅城区域。同时，我行运用“社银合作”新思路，全力推进社会保障卡“一卡通”民生工程，与南海区社保局签订“城乡居保镇村通”深化合作协议，落户全区首个“社+银”城乡居保镇村通服务点，以“小卡片”托起民生“大保障”。结合社区主题及场景，我行上线社区金融服务站，整合了行内社区相关的产品、活动、权益和金融教育知识，为客户提供一站式社区服务体验；我行网格团队还积极携手社区开展“惠民金融邻距离，赋能美好新生活”系列特色活动，通过“名校学霸面对面”“少儿财商主题活动”“中秋游园会”等市民喜闻乐见的活动，主动送服务、送知识进社区、进村居、进厂企、进学校、进养老院，目前已累计开展社区服务活动超1800场，累计服务客户近10万人。
南海农商银行工作人员走进社区进行社保宣传
奋进新时代，阔步新征程。未来，南海农商银行将继续发挥自身优势，加强创新和服务能力建设，不断提升金融服务质效，为地区高质量发展贡献金融力量，让广大群众更好共享金融发展成果。
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