银行人必懂的的20个关键概念+银行综合收益总公式

1.年化收益率

它指的是投资产品在一年时间内可能获得的收益率。这个指标是将投资产品的短期收益率（如日收益率、周收益率、月收益率等）通过一定的计算方式转换为年度基准上的收益率，从而提供一个更为直观、可比较的衡量标准。但并不是真正已取得的收益率。如某款产品，声称90天年化利率3.6%，如果你购买了100万元，实际上收到的利息是100万*3.6%*90/365=8876元，但绝不是36000。

2.头寸

简单来说就是款项的意思，是金融界及商业界的流行用语，它源于中国历史上的货币交易习惯，最初指的是银元的数量，因为银元一捆的高度刚好是一寸，所以称为“头寸”。在证券、股票、期货交易中经常用到。如股票、期货中经常讲的多头、空头，也是头头寸、空头头寸的简称。

3.银根

“银根”是一个具有深厚历史和文化背景的金融术语，主要用来表示金融市场上资金供应的状况[1]。这个术语源自中国过去的银本位制，当时市场交易大多使用银两，故习惯上把货币资金的供应称作“银根”。在现代，虽然已不再使用白银作为货币，但“银根”这一概念仍然被广泛使用，通常用来描述银行体系中货币供应的紧张程度，即银行可用于贷款和投资的资金的充裕情况。如中央银行为减少信贷供给，提高利率，消除因需求关系过旺而带来的通货膨胀压力所采用的货币政策，称为紧缩银根。反之，为阻止经济衰退，通过增加信贷供给，降低利率，促使投资增加，带动经济增长而采取的货币政策，称为放松银根。这些在公务员考试中也可学习到。

4.反担保

反担保又可称为求偿担保、偿还约定书或反保证书，具体是指债务人或第三人向担保人做出保证或设定物的担保，在担保人因清偿债务人的债务而遭受损失时，由债务人向担保人作出清偿。这种担保方式体现了两者之间的权益关系，是担保制度的一种衍生形式。举个列子：就是一家担保公司或一个担保人为你的贷款作了担保，如果你还不了款，那么担保公司或担保人就要承担代偿责任，所以他们需要你提供一定的资产以保障自己的权益，这个过程就是反担保。

5.金融超市

金融超市（FinSupermarket）是一个综合性的金融服务模式，它将金融机构经营的多种金融产品和服务进行整合，并通过与同业机构（如保险公司、证券公司、房地产公司等）的合作，向顾客提供一站式、多样化的金融服务。

6.二级市场

金融市场方面的一级市场是凑筹集资金的公司或政府机构将其新发行的股票和债卷等证券销售给最初的购买者的金融市场。换句话来说，公司通过发行新证券集资是一级市场。二级市场就是证券交易市场的别称，也被称为证券流通市场、次级市场，是指对已经发行的证券进行买卖、转让和流通的市场。

7.大宗商品

大宗商品（Commodities）是指那些可进入流通领域，但非零售环节，具有商品属性并用于工农业生产与消费使用的大批量买卖的物质商品。在金融投资市场，大宗商品通常指的是同质化、可交易、被广泛作为工业基础原材料的商品，如原油、有色金属、钢铁、农产品、铁矿石、煤炭等。

8.过桥资金

过桥资金是一种短期资金的融通方式，其期限通常以六个月为限，用于与长期资金相对接。过桥资金的主要目的是通过短暂的资金支持，帮助借款人达到与长期资金对接的条件，进而以长期资金替代过桥资金，实现资金用途的转换。这种资金安排具有阶段性、过渡性的特点，其“短、平、快”的特点使得它成为企业在特定情况下解决资金问题的重要手段。

9.银行不良资产

银行不良资产主要是指不良贷款，俗称呆坏账。这是指银行发放的贷款不能按预先约定的期限、利率收回本金和利息的情况。

10.CNY与CNH

人民币的标准化货币符号为CNY，也常以RMB简称。在国际外汇市场中，人民币区分在岸（CNY）与离岸（CNH）两种形态，前者指中国大陆的交易，后者则涉及海外市场。两者分别代表了不同的经济环境和金融政策影响下的汇率体系。

11.影子银行

影子银行一般是指那些具有部分银行功能，但不受或少受监管的非银行金融机构。这些机构可以提供信贷，但不属于传统银行体系[1]。影子银行提供的服务包括非银行理财、代理人贷款、分散发行等，可以为公司提供资金来源，支持长期投资，并具有灵活性、分散发行、存款保障、低收益率和投资服务等特点。

12热钱

热钱（Hot Money），又称为游资或投机性短期资本，是金融市场上一个重要的概念。它主要指的是以投机获利为目的，在全球范围内迅速流动的短期资本。这些资本通常对金融市场的高收益、高流动性以及汇率、利率等价格差异高度敏感，能够迅速进出市场以追求最大的利润。热钱的主要对象是外汇、股票贵金属及其衍生品市场等，具有投机性强、流动性快、隐蔽性强等特征。

13.政策性银行

政策性银行是指由政府创立，以贯彻政府的经济政策为目标，在特定领域开展金融业务的不以营利为目的的专业性金融机构。这些银行在金融市场中扮演着重要的角色，旨在通过其金融活动来支持国家的社会经济发展目标。1994年我国组建了三家政策性银行：国家开发银行、中国进出口银行和中国农业发展银行。

14.离岸金融

离岸金融（Offshore Finance）是一个涉及国际金融领域的复杂概念，主要指的是设在某国境内但与该国金融制度无直接联系，且不受该国金融法规管制的金融机构所进行的资金融通活动。如以自由兑换货币为媒介，非居民（境外的个人、法人、政府机构、国际组织等）参与为主，提供结算、借贷、资本流动、保险、信托、证券和衍生工具交易等金融服务，且不受市场所在国和货币发行国一般金融法律法规限制的金融活动。离岸金融的主要业务是吸收非居民的资金并服务于非居民的融资需要，因此被形象的比喻为“两头在外”的金融业务。

15.银行间同业拆借市场

银行间同业拆借市场是指各银行及其他金融机构在该市场进行的资金借贷活动。这是一个重要的金融市场组成部分，主要用于短期资金融通，帮助金融机构调剂头寸和临时性资金余缺。

16.OTC

OTC在金融市场中，特指“Over The Counter”，即场外交易。是指在金融市场中，交易双方直接进行协商并达成交易，而不是通过传统的交易所进行的集中交易方式。这种交易方式允许交易双方根据自身的需求和条件，量身定制交易条款，具有较高的灵活性和私密性。

17.负利率

直接了当的说就是指存在银行的钱，即使算上利息，价值也会越来越少。所谓负利率，就是物价指数CPI快速攀升，导致银行存款利率实际为负。存银行的利率赶不上通货膨胀率就成了负利率。

18.资本充足率

本充足率是指银行或其他金融机构在运营过程中，其资本总额与风险加权资产之比，用于衡量该机构抵御可能出现的信用风险及其他风险（如市场风险、操作风险和流动性风险等）的能力[1]。它是监管机构评估金融机构偿付能力和稳定性的重要指标。

19.市盈率

市盈率（Price Earnings Ratio，简称P/E或PER），也称为“本益比”、“股价收益比率”或“市价盈利比率”，是反映股票市场价格与每股收益之间关系的一个重要指标。市盈率的考察期通常为12个月，在此期间股票的价格和每股收益的比率。投资者通常利用该比例值估量某股票的投资价值。一般来说，市盈率的倒数就是投资回报数。

20.资本项目可兑换

资本项目可兑换，亦称“资本可兑换”，是指一种货币不仅在国际收支经常性往来中可以自由兑换成其他货币，而且在资本项目上也可以自由兑换。这意味着一国取消对一切外汇收支的管制，允许居民和非居民不仅通过经济账户交易，也可自由地通过资本账户交易获得外汇，同时允许国内外居民将本币换成外币在国内外持有，以满足资产需求。