在影视作品中，要发生一起惊天诈骗大案，无不需要精密部署，多人协作，环环相扣，才能一步步完美实现犯罪目的，要不是这样，观众都会骂这编剧水平太菜，哪有这么容易骗到的？
但魔幻的事情，往往就发生在现实之中。
昨天，一起发生在澳门的惊天大案，澳门华人银行怀疑被诈骗4.56亿澳门元（下同）贷款案件昨（26）日正式宣判。案中15名嫌犯仅一人被判有罪，即第六嫌犯刘海贵判处18年，其馀14名嫌犯所有罪名不成立；已羁押的5人，包括多名华人银行前及现任职员当庭释放，取消其他9人的强制措施。
嗯，这也就是说，光靠他一个人，就骗到了银行4.56亿？是刘海贵的诈骗能力太强，还是说，澳门华人银行真的太好骗了？
合议庭：
不符合构成犯罪集团罪要素
案件共有15名被告，包括前华人银行行长、第一嫌犯邱慧珠在内的5名前银行高层或员工，以及刘海贵和其亲属、商人、《濠江日报》前社长伍迅波等10人。根据检察院控诉文件，该15人被指于不同时间达成协议，组成以申请银行贷款的方式进行诈骗的犯罪集团，而邱慧珠及嫌犯刘海贵被指为犯罪集团的领导和指挥。各被告被控犯罪集团罪（领导或参加）、多项相当巨额诈骗罪及伪造文件罪。
今日只有6名嫌犯出庭，分别为邱慧珠、华人银行职员吴敏远及郑泽宗、刘海贵大姐刘海钦以及伍迅波，以及没有被羁押的岑家亮。案中刘海贵及多名家人均被控告，包括两位姐姐、父亲、姐夫及表弟，仅刘海钦被羁押，其余人均缺席审讯。据之前庭审，包括刘海贵在内9名嫌犯下落不明。
案中部分嫌犯代表律师在宣判结束后离开初级法院
合议庭主席法官卢映霞于今日上午宣读该案裁判。针对有关犯罪集团罪（领导或参加），卢映霞指出，证据未足以反映各嫌犯所为符合构成犯罪集团罪的要素，包括难以独立证明“以犯罪为目的”，各成员间联系松散，未见成员间除贷款之外的私人联系，未见设聚会总部，亦未见“以犯罪为目的”所呈现稳定性及持久性。故此，各嫌犯被控犯罪集团罪（领导或参加）不成立。
白衣戴口罩男子为第四被告岑家亮
简而言之，法庭这是认定，只是刘海贵一人骗的贷，银行包括行长在内的高层或员工，没有跟他合伙诈骗。但再看看之前的一些证供，不知道大家是怎么想的呢？
疑点来了：
过千万贷款，一天就能批出？
在这里先给大家介绍一下澳门华人银行。该银行56%的股份由国有企业南粤公司持有，其他主要合伙人包括黄嘉豪、何汉刚、何汉昌、何汉光和林家伟。南粤公司扎根澳门多年，并有参与一些大型项目，如澳门大学校园、青茂口岸和澳门新批发市场。
对于本案件的调查，源于有人用虚假的建筑合同向银行申请贷款，之前澳门华人银行有派员工到地盘现场核实合同信息，所谓的“工头”会向该员工进行介绍，但实际上并不打算进行施工。经查发现，刘海贵与其亲属及合作伙伴成立数家公司，制作伪造的工程、收购及合作计划文件来申请银行贷款。这些公司实际上都由刘海贵控制，涉案人士还包括他的契妈、《濠江日报》老板伍迅波。他们利用这些虚假文件获得银行贷款后，通过支票转移资金或用于其他贷款等用途。尽管邱慧珠等银行人员明知文件造假，仍多次审批这些贷款，最终导致华人银行损失高达4.56亿元。
《濠江日报》老板伍迅波最终获判无罪
根据早前审讯，案件涉及13笔问题贷款，而多间被指由刘海贵操控，但由其亲友持有或任股东的公司，包括由刘海钦持牌的“竣邦”涉案。
如果大家对贷款有一定了解，相信都知道，能批出一笔贷款，要走很多次繁复的流程，没个十天半月，是不可能搞定的，而本案的4.56亿贷款，分成13笔后，每笔依然是过千万的巨款，你要说最终全部通过审核，是刘海贵的滔天本事呢？还是银行的不作为呢？
更让人匪夷所思的是，检察官曾在庭上指出，华人银行部分贷款，在一天内迅速获批，其中部分涉案公司是刘海贵操控下新成立不久的公司，居然也能获批过千万元贷款，甚至于，在没有其他抵押下，还能再追加贷款！
请问，这合理吗？
作为第一被告，华人银行前行长邱慧珠在庭上否认所有指控，她表示审批每笔贷款是根据涉案公司提交的档案，包括营运、财务状况，以及所承接的工程量等，疫情期间部分涉案公司停工，为了确保贷款安全性，她和同事亲自前往香港和内地实地视察这些公司所承接的工程。她强调每笔贷款的审批都经过银行内部不同部门审查，相信同事的判断。但如果真像她说的，“仔细核查过”，却还是一天之内走完流程，这让人不得不佩服，这些工作人员是开了什么外挂？
法官：
要分银行借贷风险以及诈骗行为
对于案中各嫌犯，包括多个银行职员被控多项相当巨额诈骗罪，本案法官卢映霞表示，该案必须分开银行借贷风险以及诈骗行为。案中5名银行（前）职员嫌犯，就刘海贵审批贷款时按照一般小心、谨慎的原则，然而，涉案银行未有指引核实文件真伪，只能靠职员的小心和谨慎。
卢映霞（右一）
她又表示，该5名嫌犯未见该等文件有不妥之处，但不等于他们与其他嫌犯有合谋，必须分开银行借贷风险以及诈骗行为；亦未见该5名嫌犯与刘海贵有超过借贷人与银行职员的关系。他们借出贷款不是出于让银行有损失、坏账的意图，只是在履行职责。事实上，若出现坏账亦影响他们的表现，他们亦不乐意见贷款变坏账。审讯期间，未有证据证明该5人从贷款中得到利益，不存在诈骗合意。
换言之，这5位银行职员批出了贷款，但未有在刘海贵身上获取利益，说句不好听的，可能只是工作上未能发现问题，起码不是心怀鬼胎伙同诈骗而已。但说实话，控方资料中提到，涉案公司存在多次逾期未偿还贷款、公司之间有关联、缺乏足够担保，以及未设立专门账户追踪工程款项流向的情况，以上都是应该一眼看出可以直接“拒贷”的存在，但有关贷款申请仍能被批准。这样的工作能力，这几位仁兄就算不用坐牢，从此也应该告别这一行了！
至于刘海贵方面，法官则指出，若以不实资料误导银行则可能涉及犯罪，而刘海贵则是所有贷款的主导者及得益者，使用伪造文件必要行为，部分款项亦流入“竣邦”或其个人账户。而案中其他嫌犯包括刘海贵亲人，法官称亦未有证据证明他们知道申请贷款文件真假，或得知刘海贵是为了诈骗银行。所以最后，除刘海贵外，案中14名嫌犯全部罪名不成立。刘海贵则因13项巨额诈骗以及3项伪造文件被判监18年。卢映霞表示，虽然刘海贵为初犯，但其罪行对社会及金融体系造成巨大影响。
对于这个判决结果，大家怎么看？欢迎在评论区讨论一下~
本文作者
@稳而不重的大宝
