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从1月1日起，昆明存量公积金贷款利率将正式下调，最低可降至2.35%。同时，一批存量商贷利率也将迎来下调，5年期以上最低可降至3.3%。![]()
5月17日，中国人民银行发布《关于下调个人住房公积金贷款利率的通知》，下调个人住房公积金贷款利率。其中，针对2024年5月18日以前已发放的个人住房公积金贷款，将根据借款合同约定，自2025年1月1日起执行新利率。也就是说，从明天开始，存量公积金贷款利率将正式下调，贷款期限在1年内（含1年）的除外。存量公积金贷款利率调整后，1-5年期的贷款利率，首套将由原2.6%，降至2.35%，二套将从3.025%降至2.775%。5年期以上利率，首套将由3.1%降至2.85%，二套将降至3.325%。以首套住宅为例，100万贷款额，贷款30年，月供将从4270元降至4135元，总利息也将从53.7万降至48.9万，立省4.8万。值得一提的是，此次存量公积金贷款利率调整，无需贷款人手动申请，届时利率会自动下调。
也就是说，各位公积金贷款的朋友，只需坐等省钱就行了。
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当然，承接住存量房贷利率调整利好的，可不止公积金贷款客户，还有一大批商业住房贷款同样也可以享受。今年9月底，央行官宣降低首套、二套存量商业住房贷款利率，随后，各大银行从10月25日起，开始陆续启动存量房贷利率下调工作。经过调整，符合条件的首套、二套及以上贷款利率，已统一降至LPR-30BP。｜图源：工行客户服务官微
但当时的批量调整，仅涉及加点值的调整，并不涉及重定价日调整，而LPR却是与重定价日挂钩的。由于存量客户当时执行的LPR，有4.2%、3.95%、3.85%、3.6%四种情况。这也导致，上一次银行统一下调30BP后，大家的利率出现差别，分别降至3.9%、3.65%、3.55%和3.3%。对于部分没有降到3.3%的房贷客户，将在下一个重定价周期继续降。
而银行在与购房者签订房贷合同时，通常会以贷款发放日或每年的1月1日作为默认的重定价日。也就是说，一大批重定价日为1月1日的存量房贷客户，贷款利率将在明天进一步下调至3.3%，并且无需贷款人额外申请。以调整前3.9%的利率为例，明日存量利率下调后，贷款人的月供将从4716元降至4379元，每月能省337元，又能吃一顿大餐。
而总利息也将从69.8万降至57.7万，省出的12.1万，轻松让你摩托变小车。
值得注意的是，在10月份这次存量房贷利率批量调整中，执行利率在LPR-30BP以下的存量房贷客户，并不在调整之列。
但这部分客户，如果重定价日是1月1日，那么在明天房贷利率也会发生变化。目前，昆明大部分银行的最低利率，为LPR-55BP，即3.05%，届时，这部分客户的利率也会下调至3.05%。![]()
话说回来，虽然存量商贷利率已下调至新低，但与公积金贷款利率相比，仍有一定差距。
尤其是存量房贷利率还是3.3%的这批客户，与公积金贷款利率之间，存在着45BP的利差。可别小瞧了这45BP，以100万贷款30年计算，月供相差约244元，总利息相差约8.8万。因此，如果想要进一步下调房贷利率，减少利息支出，有条件的还可以申请“商转公”。
那么，办理“商转公”都需要符合哪些基本条件，需要哪些材料，具体流程又如何呢？首先，目前昆明办理商转公，需满足以下基本条件：
｜图源：昆明公积金官微
准备办理商转公的粉丝，需要备齐以下资料：
4.不动产档案信息查询表、权利人住房信息查询表包括借款人及抵押人公积金缴存地和昆明市区的房产查询；5.个人详细版征信报告（人民银行授权机构均可打印）。如已婚需提供夫妻双方的;如父母为共同借人或者为抵押人的需同时提供父母的。
需要注意的是：以上资料有效期为一个月；如有离婚情况，则需提供离婚证、离婚协议书。
至于办理流程，楼市君也给大家理清了：
1.缴存人征得原商业贷款银行同意后，向市住房公积金中心提出“商转公”贷款申请；
2.市住房公积金中心受理后进行审核（10个工作日内）；
3.审核通过（一般需2-3个月）
4.办理抵押登记；
5.市住房公积金中心发放住房公积金贷款。
｜昆明楼市一线制图
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