车险不能盲目比价，否则可能会得不偿失
文摘
2024-11-09 08:31
浙江
一辆北京现代非营业客车，初登是2010年，过户时间是2022年1月，2023年2月拟续保。该车于2022年10月出险一次，出险系数（专业称NCD系数）为1。2月6日，某大型保险公司商业险报价为2403元，方案为车损，三者险200万，座位险一万（车龄较长，部分中小公司能法承保车损险）：
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经查询，该公司给予给该车的自主系数为0.86，在当地市场中，这个水平属于中下水平，报价较合理。但是这个车主有个小算盘，因为他还有一次事故报案了没处理，想着既然保险报价出了，那我就趁这个时间把案子处理掉，这样就不会影响保费了。于是他在2月7日是处理了该赔案，并顺利结案。案件为双方事故，该车主全责，三者车损失1500元，走了交强险，本方车损失1000元，走的是商业险。等到他通知出单的时候，保费就噌地上去了。最新的报价单如下：交强险上涨了95元，但是商业险同样的保额，同一家保险公司上涨了1602元，涨幅达67%。一个熟悉的业内人士帮他分析原因，商业险出险次数增加一次，无赔系数从1上涨到了1.2，同时因为出险频率增加，保险公司的定价模型认为该车的承保风险较大，将自主系数在主管部门要求的范围从6号的0.86调到1.2，基于两个系数的倍数关系，该车的总系数就从0.86上第到了1.44，因此涨幅惊人。业内人士告诉他，出险次数是根据结案时间来的，只要是在正式出保单之前结案，就一定会影响保费的，和报价时间没有关系。再者，即使在正式出保单之后结案，也会影响下一周期的保费，故而何时进赔案是有技术层面的考虑，但显然该车主这一次操作失误了。那是不是我换一家保险公司，换自主系数低的就行了呢。业内人士告诉他，赶紧投保了事，这车联系承保年度才一年（2022年过户），出险次数2次，能承保商业险的公司本身就不多，加上车龄较长，可选择的保险公司全市场估计就这一家了。没办法，这位车主商业险赔了一千，立马在今年的商业险保费上就还了一千六，这就是没有专业人员指导的结果。如果考虑到未来两年的保费一直会受到这个案件的影响，那损失就更加大了。其实所有的损失，一个专业业务员都可以帮他避免。车险定价差异是近期的一个特点，但是盲目比价，只在乎保费价格，忽视保险价值的实现，有时会得不偿失。
