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📊 金融创新 📊
📈 金融的利润从哪里来？ 📈
1️⃣ 一般认为金融业支持企业，企业取得经营利润，然后银行业分利润。
2️⃣ 除了房地产，中国还有哪个行业的企业有能力支撑如此高的银行利润？
3️⃣ 数据显示，2019年，四大行平均一天能赚到26.8亿。这是一天的利润。
4️⃣ A股市值最大的企业是工商银行，接近2万亿。所有企业最终都是为银行打工。
💰 金融业取得利润的三个途径 💰
1️⃣ 狂印钱：在操作过程中开点流节点。
2️⃣ 垄断资金的供应：吸走实体经济的利润。提高放贷利率，增加实体经济成本，减少利润。
3️⃣ 资金池：寅吃卯粮，讲故事、说愿景、亏损、占市场、关联交易等包装企业上市，收取通道费。
📉 理财 📉
1️⃣ 高价吸储，然后将资金投给地方平台，倒逼央行放水。
2️⃣ 地方平台借新还旧，央行如果不放水，地方政府信用破产。
3️⃣ 金融机构作为中间人，手续合法，不担责。
⚖️ 存贷利率双轨制 ⚖️
1️⃣ 居民和一般公司的利率上限由央行规定，但同一行业之间的存款利率可以协商。
2️⃣ 合法贷款利率是基准利率的4倍，高的话可达20%左右，而活期利息仅零点几，差额惊人。
3️⃣ 高收益拉存款，实际不堪一击，最终一地鸡毛。
🏢 国企和民企的不同对待 🏢
1️⃣ 国企无所谓，银行损失只能找民企弥补。
2️⃣ 对民企贷款加息，金融创新的最终赢家可能是债务人。
🔍 金融创新的问题 🔍
1️⃣ 放开银行竞争，亏损后老百姓闹事，政府烦心。
2️⃣ 不放开，银行有牌照，合法捞钱，不管中小企业死活。
3️⃣ 三四五线城市风险逐渐暴露，两种可能：继续印钱或让银行吐出利润。
🌍 冰岛银行破产案例 🌍
1️⃣ 2008年冰岛金融创新过头，银行破产，英国和荷兰居民存款损失。
2️⃣ 2014年，冰岛与两国讨债纠纷未解，冰岛几乎成了欧洲的弃儿。
🔐 非标业务 🔐
1️⃣ 几家人关门谈条件，签合同。
2️⃣ 第三方销售风险，禁止第三方销售，资金不过手，无法填补窟窿。
🏠 中国投资人的逻辑 🏠
1️⃣ 只能赚不能亏，房价降就砸售楼处。
2️⃣ 高风险理财产品不能兑现，投资人认为是诈骗，闹事。
⚙️ 今后金融改革的模式 ⚙️
1️⃣ 以顶层设计为主导。
2️⃣ 群众自发，政府少干预。
3️⃣ 地区试点逐步推广，各有利弊，效果不同。
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