尊敬的中国建设银行客户：
为贯彻党中央、国务院决策部署，助力深化利率市场化改革，促进房地产市场平稳健康发展，我行坚决落实《中国人民银行公告〔2024〕第11号》有关要求，现就完善存量商业性个人住房贷款（以下简称“存量房贷”）利率定价调整机制有关事项公告如下：
一、存量房贷定价调整机制
我行已发放的以贷款市场报价利率（以下简称“LPR”）为定价基准的浮动利率商业性个人住房贷款（包含首套、二套及以上个人住房贷款，公积金组合贷款中的商业性个人住房贷款部分）借款人，可向我行申请变更借款合同中的定价条款约定，包括：调整贷款利率在LPR基础上的加点值（以下简称“加点值”，可为负值）；变更重定价周期的约定。
固定利率或采用基准利率定价的个人住房贷款，如需申请变更借款合同定价条款约定，须先转换为以LPR为定价基准的浮动利率贷款（以下简称“固转浮”）。转换时，加点值等于原合同利率水平与最近一个月相应期限LPR的差值。转换成功后，在贷款剩余期限内，不能申请转回按固定利率或基准利率定价。
（一）加点值的调整
（二）重定价周期的变更
重定价周期，即贷款合同约定的利率随定价基准（LPR）调整的时间间隔，可选择三个月、六个月或一年。新的重定价日从原合同重定价日起算，按每满三个月、六个月或一年的对日确定，即重定价周期选择三个月的，每年有四个重定价日；重定价周期选择六个月的，每年有两个重定价日；重定价周期选择一年的，每年只有一个重定价日。重定价周期调整后，原合同重定价日在某周期的对应月份无相应对日的，以当月最后一日为重定价日。在借款合同期内，重定价周期只能变更一次。
二、办理方式
（一）自2024年11月1日起，我行开始受理符合条件客户的申请。
1.加点值调整申请。浮动利率贷款客户可以登录建行手机银行、建行智慧个贷微信小程序等线上渠道，通过“存量房贷利率调整”功能，点击“加点值调整查询”，查询是否符合协商变更加点值条件。符合条件的客户，可以按系统提示，提交加点值调整申请。
2.“固转浮”申请。申请“固转浮”的客户，可以登录建行手机银行、建行智慧个贷微信小程序等线上渠道，在“存量房贷利率调整”中点击“申请转为浮动利率”功能，按系统提示自助办理。成功转换为浮动利率贷款后，可按上述“1”中的方式查询和申请。
3.房贷是否首套复核申请。北京、上海、深圳的房贷客户，可以登录建行手机银行、建行智慧个贷微信小程序，通过“存量房贷利率调整”功能，查询是否首套房贷款。如贷款当前已符合当地首套房贷条件，对我行“非首套”认定有疑问，客户可点击“申请转为首套房贷”，并上传有关证明材料供贷款经办机构进行复核。复核后符合当地首套房贷款政策的，我行将及时变更为首套贷款标识。成功变更后，可按上述方式查询和申请。
4.符合加点值调整条件的客户，提出申请并办理成功后，新约定的加点值在办理成功当日生效。
5.符合加点值调整条件、但存在贷款拖欠的客户，需联系贷款经办机构咨询和办理。
（二）我行将不晚于2024年11月15日，开始受理重定价周期变更申请。浮动利率贷款客户可以登录建行手机银行、建行智慧个贷微信小程序等线上渠道，通过“存量房贷利率调整”功能，点击“重定价周期变更”，按系统提示自助办理。新约定的重定价周期在办理成功当日生效。
如有需要，借款人亦可按上述时间安排，联系贷款经办机构申请办理上述业务。
三、温馨提示
（一）为尊重您的合同权利，保护您的消费者权益，敬请关注人民银行官网利率政策栏目每季度第一个月最后一个工作日公布的上季度全国新发放房贷平均利率值。
（二）我行协商调整合同定价不收取任何服务费用。我行没有委托官方渠道以外的任何机构、人员代为办理，请广大客户谨防各种形式的诈骗，保障财产和信息安全。
如需进一步咨询，可关注“中国建设银行客户服务”微信公众号，或者拨打95533咨询，亦可联系您的贷款经办机构。衷心感谢长期以来对建设银行的大力支持。
特此公告。
中国建设银行股份有限公司
二O二四年十月三十一日
1
什么时候可以申请调整贷款加点值？如何申请？
答：自2024年11月1日起，我行开始受理符合条件客户的申请。浮动利率贷款客户（包括成功办理“固转浮”的客户）可以登录建行手机银行、建行智慧个贷微信小程序等线上渠道，通过“存量房贷利率调整”功能，点击“加点值调整查询”，查询是否符合协商变更加点值条件。符合条件的客户，可以按系统提示，提交申请。新的加点值申请成功当日生效，次日可登录查询。
2
房贷利率是如何定价的？
答：根据中国人民银行公告〔2024〕第11号，借款人申请商业性个人住房贷款时，合同约定为浮动利率的，利率以贷款市场报价利率（LPR）为定价基准加点（可为负值）形成。同时，在借款合同中约定重定价日及重定价周期。在利率重定价日，定价基准调整为最近一个月贷款市场报价利率。
3
在什么情况下可以调整存量房贷利率？可以调整到什么水平？
答：根据中国人民银行公告〔2024〕第11号，自2024年11月1日起，浮动利率商业性个人住房贷款与全国新发放商业性个人住房贷款利率偏离达到一定幅度时，借款人可与银行业金融机构协商重新约定加点幅度。也就是说，如借款人的贷款利率加点值比全国新发放商业性个人住房贷款利率平均加点值高出一定幅度（目前该幅度为30BP），可以协商调整。
关于平均加点值的计算：人民银行一般会在每季度首月公布上季度全国新发放商业性个人住房贷款平均利率，该利率为绝对值，需转换为以LPR为基准的加点形式，该加点即为全国新发放房贷利率平均加点值。如人民银行公布的2024年三季度全国新发放房贷平均利率值为3.33%，三季度LPR为3.85%,平均加点值为-52BP（3.33%-3.85%）。
如借款人的贷款利率加点值比该平均加点值（-52BP）高出一定幅度（目前该幅度为30BP），也就是说，当前利率加点值高于-22BP（-52BP+30BP），就可以调整。加点值最低可协商调整为-22BP。
4
当前哪些贷款可以调整贷款加点值？
答：由于我行已于2024年10月25日对存量房贷利率实施批量调整，目前大部分存量房贷加点值已不高于-30BP，低于当前-22BP的加点值调整标准。部分固定利率贷款及采用基准利率定价的贷款，如转换为浮动利率贷款后，加点值高于-22BP，可以申请调整。北京、上海、深圳符合条件且成功办理二套转首套的部分贷款，可以申请调整。
5
固定利率/基准利率定价的贷款，如何转为浮动利率贷款（“固转浮”）？
答：固定利率/基准利率定价的贷款，转换为以LPR为定价基准的浮动利率贷款后，可向我行申请调整贷款加点值和重定价周期。转换时，加点值等于原合同利率水平与最近一个月相应期限LPR的差值。
自2024年11月1日起，借款人可以登录建行手机银行、建行智慧个贷微信小程序等线上渠道，在“存量房贷利率调整”中点击“申请转为浮动利率”功能，申请成功后即时生效。
6
北京、上海、深圳的客户怎么查询贷款是否首套？
答：自2024年11月1日起，可登录建行手机银行、建行智慧个贷微信小程序，通过“存量房贷利率调整”功能，直接查询到是否为首套房贷款。
如贷款当前已符合首套房贷条件，对我行“非首套”认定有疑问，可点击“申请转为首套房贷”，并上传有关证明材料供贷款经办机构进行复核。
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拖欠的贷款可以申请调整贷款加点值吗？
答：可以申请，但是需联系贷款经办机构协商。
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重定价周期是什么？
答：重定价周期，即贷款合同约定的利率随定价基准（LPR）调整的时间间隔。贷款重定价周期可以选择3个月、6个月或12个月。
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变更重定价周期需要注意哪些问题？
答：有两个问题，请您重点关注、充分考虑。
（1）如果缩短重定价周期，在利率下行周期，可以更早享受LPR下调减少的利息支出；在利率上行周期，也将更早承担LPR上调增加的利息支出。
（2）整个贷款合同存续期内，重定价周期只能变更一次，变更后不可撤销。
个人住房贷款合同期限普遍较长，合同期内，可能会经历不同的利率周期。
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什么时候可以申请变更重定价周期？怎么变更？
答：为向客户提供全流程线上自助办理、即时生效的变更服务，我行目前正在抓紧实施系统开发等基础工作，不晚于2024年11月15日开始线上受理客户的申请，目前预计5日左右。届时，浮动利率贷款客户（包括成功办理“固转浮”的客户）可以登录建行手机银行、建行智慧个贷微信小程序等线上渠道，通过“存量房贷利率调整”功能，点击“重定价周期变更”，按系统提示自助办理，办理成功当日生效。
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申请变更重定价周期后，重定价日如何确定？贷款适用的LPR如何调整？
答：新的重定价日从原合同重定价日起算，按每满三个月、六个月或一年的对日确定，即重定价周期选择三个月的，每年有四个重定价日；重定价周期选择六个月的，每年有两个重定价日；重定价周期选择一年的，每年只有一个重定价日。重定价周期调整后，原合同重定价日在某周期的对应月份无相应对日的，以当月最后一日为重定价日。在借款合同期内，重定价周期只能变更一次。
例如，小王的贷款原重定价日为3月8日，如选择3个月，就有3月8日、6月8日、9月8日、12月8日这4个重定价日；如选择6个月，就有3月8日、9月8日这2个重定价日。可理解为“月动日不动”、“月按周期动”。贷款适用的LPR将在每一个重定价日调整为最近一个月的LPR水平。
