江苏
中国信保江苏分公司为企业应收账款出表融资贡献信保方案
为落实中央金融工作会议精神，进一步加强对实体经济支持，中国信保江苏分公司不断创新，攻坚克难，通过发挥“保险+融资”作用，破解企业“有单不敢接”“有单无力接”难题，为企业“出海”贡献信保智慧。
卖方信贷“框架+订单”助力企业出海
作为支持企业以延付模式执行信用期限超过2年的大型成套和机电设备出口项目的信用保险产品，出口卖方信贷保险（以下简称“卖贷”）在企业“走出去”过程中发挥了重要作用。A公司是某国有上市公司，2022—2023年，中国信保江苏分公司先后为A公司出口某国设备项目出具了8张卖贷保单，以“框架+订单”模式实现商务合同打包承保，助力A公司高效安全获得了海外业主订单。
三方会谈“守正+创新”突破桎梏藩篱
近年来，随着国家有关部门密集出台企业降“两金”，即债权和存货类两项资产的政策文件，国有企业面临的外部压力和内部需求均较大。为了降低风险，提高经营效率，A公司提出拟将前述8张卖贷保单项下应收账款卖断转让，实现出表融资。中国信保江苏分公司随即响应，积极与银行及A公司开展三方会谈。
一方面，中国信保江苏分公司先后与各大中、外资银行沟通，但银行大多表示，出于内部风控考虑，传统方案无法为A公司实现应收账款的实质性出表。另一方面，针对银行缺乏3年及以上账期配套产品的现状，中国信保江苏分公司协助相关银行开展了制度规划，并取得了一定突破。然而，年关将至，在上市公司财务状况披露的背景下，A公司出表融资的需求更为紧迫，银行创新的步伐略显缓慢。
峰回路转“保理+赔转”实现出表融资
就在A公司出表融资一事进入僵局时，中国信保江苏分公司通过多次研究讨论，提出了“保理+赔转”的方案：“保理”即卖方（保理业务转让方/保理业务债权人）将其应收账款转让给保理商，由保理商向其提供资金融通、信用风险担保及账款催收等综合金融服务；“赔转”即赔款转让，中国信保江苏分公司将保单项下的赔款转让给第三方。
在本项目下，“保理+赔转”方案即为A公司与某商业保理公司（以下简称“B公司”）签订无追索权的出口保理合同，将项目项下应收账款转让给B公司，同时中国信保江苏分公司采用保后事项报备，由A公司向中国信保江苏分公司出具《赔款转让授权书》，中国信保江苏分公司为A公司和B公司出具《赔款转让确认书》方式，在不变动索赔权的前提下确认双方应收账款卖断及赔款权益转让事项。
凭借强大的合力和极高的效率，最终在2023年12月26日，中国信保江苏分公司为A公司和B公司出具了《赔款转让确认书》，从而让B公司在当天实现放款，也让A公司实现了真正的应收账款出表融资。
通过“保理+赔转”，巧用中国信保产品，为企业解决了出表融资的难题，使得企业在不增加杠杆率的情况下将应收账款转化成货币资金，既获得了新增融资，又优化了财务报表。
山东
首张整车行业“框架+订单”模式保单落地山东信保
2024年9月，中国信保山东分公司为中国重汽集团国际有限公司出口非洲某国重卡业务出具了首张在“框架+订单”模式项下的出口卖方信贷保单，框架合同总值约1亿元人民币，为其在开拓海外市场、锁定客户长期采购需求、优化商务合作方案等方面提供全方位风险保障。该业务是中国信保山东分公司继工程机械行业“框架+订单”模式首张保单突破后，针对整车行业“框架+订单”承保模式的再次创新，是中国信保以出口卖方信贷保险产品为我国整车企业应收账款提供全面风险保障的首次实践。
中国重汽作为我国最大的重型汽车生产基地，拥有国家科技部批准设立的国家唯一重型汽车工程技术研究中心，主要研发、生产、销售各种载重汽车、特种汽车、专用车等总成和汽车零部件，拥有多个中高端全系列商用汽车品牌，企业全系列整车、关键总成系统及关键技术均达到国内领先水平，填补国内多项空白，引领行业技术进步。2023年，中国重汽重卡出口占据国内重卡出口总量的一半左右份额，是重卡市场占有率最高、出口占有率最高的企业，出口销售量连续19年中国第一。中国信保山东分公司与中国重汽在短期险领域保持着长期合作，本次合作进一步深化了双方的多产品全面合作。
此次整车行业“框架+订单”模式保单的落地，可以助力整车出口商针对海外优质项目买方优化商务模式，在商务洽谈前期与海外买方签署长账期框架协议，锁定买方长期采购需求，设计出匹配买方需求的商务合作方案。在获得中国信保风险保障的同时，整车出口商还可以利用中国信保保单获取银行的融资支持，多方位助力企业抢抓海外大订单，实现海外业务高质量发展。
广东
“框架+订单”模式助力广东设备企业开拓海外市场
今年以来，中国信保广东分公司积极使用中长期险“框架+订单”这一创新承保模式，支持企业大力开拓海外市场。该模式支持出口企业前期与进口买方签订符合要求的框架合同，中国信保根据框架合同先行批复框架承保方案，后续待具体订单落实后可直接出单。“框架承保先行，订单落地即保”，“框架+订单”承保模式大大提升市场响应速度，加强对我国成套设备出口的支持力度。
广东W公司是国内建材设备行业的龙头企业，2024年第二季度与印尼买方E集团达成合作意向，计划为E集团旗下4个工厂提供生产设备。W公司在咨询中国信保广东分公司的风控意见后，与E集团旗下公司陆续签署框架协议，成功搭建起“框架+订单”架构，约定在未来数年内通过分批订单的形式出口一系列生产设备，付款期约5年。今年9月，W公司正式向中国信保提交投保申请，9月30日中国信保对相关框架协议批复了框架承保方案。W公司提交已生效的具体订单后，中国信保广东分公司在半天时间内即完成了出单、生效等一系列手续，充分体现了“框架+订单”出单效率高的优势，满足企业尽早交付货物的需求，为买卖双方合作打开了良好局面。
根据MECS/Acimac研究中心发布的《世界瓷砖生产和消费报告》，在印尼城镇化率不断提升和新首都建设计划的推动作用下，预计2023年至2031年，印尼建筑业年均增长率将达到7.2%，这将进而带动印尼对建材设备进口需求的增长。中国信保广东分公司积极履行政策性职能，探索创新“框架+订单”承保模式，助力辖区内企业更好参与“一带一路”经贸合作，在促融资、防风险、优服务等关键环节发挥应有的作用，为对外贸易高质量发展提供更有力支撑。
转载自：中国信保江苏分公司、中国信保山东分公司、中国信保广东分公司
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