利用二维码套现4800张消费券，法院判了

创业 2024-11-10 15:01 山东

商家利用聚合码套现频发，二维码套现背后的黑灰产业链被严打。

排版 | 张浩东

发布 | 支付百科

前不久，仪征市人民检察院以涉嫌诈骗罪对朱某等十余名被告人提起了公诉。有特约商户申请参与了当地组织的优惠活动。朱某向商户透露，他手中拥有数百张优惠活动券，如果与他合作进行虚拟交易，可以获得40%的提成，没想到却引起了警方注意。

抵用4800多张消费券

梳理案件发现，朱某等人招募成员，以低价收购或领取银行、当地机构发放的优惠券，冒充官方客服身份诱导指定商户提供二维码套现优惠券，并承诺给予高额分成。该团伙在南京、仪征等地，联合了数十家商户，集中抵用了4800多张消费券，造成当地机构损失21万多元。

经法院判决，该犯罪团伙10名核心成员，分别被判处拘役三个月至有期徒刑三年，并处罚金。部分商户已自首，检察机关决定不起诉。

近年来，二维码套现案件不断攀升。仅整理今年的二维码套现案便能发现，常见的羊毛党主要有四种类别。

一是利用电商无理由退货薅羊毛，购买商品后快速申请退货，拿到平台和企业的赔偿。二是套取信用卡积分，职业羊毛党会利用二维码大量刷取多张信用卡额度，兑换高价值商品。三是套现银行优惠券，这类犯罪已经演变出架构清晰、分工明确的链条，集结一些商户薅银行的羊毛。

此外，使用二维码对第三方支付机构消费信贷产品套现的案例也并不罕见。由于办理信用卡具有一定的门槛，但花呗几乎人人都有，虽然额度较低，但也被一部分用户非法套取。

此前很多用户专门办理可以套花呗和白条的POS机，进行一千两千额度的小额套现，支付宝有时也睁一只眼闭一只眼，但想通过花呗大额套现基本都会被拦截。

分析二维码套现诈骗时，可以发现犯罪分子通常利用银行或电商平台的优惠政策和平台服务漏洞进行牟利，这种行为可能会导致企业和银行遭受巨大亏损。此前淄博某银行推出的优惠活动，被犯罪团伙套现，损失30余万元。

实际上，很多犯罪团伙背后还有成熟的产业链条。有人与特约商户“谈合作”，有人组织散户进行线下套现，有人负责在全国各地寻找可套现的优惠活动，而对于发展已久的信用卡积分薅羊毛，更是有专业团伙收购积分、收购信用卡、收购二维码等，从办卡到出售积分礼品，形成了较为完善的黑灰产业网。

然而，不论哪种不法手段，利用二维码套现行为都涉及违规，将会扰乱市场秩序，导致企业及银行减少优惠政策，挤兑消费者权益。因此，公检法、银行等机构联合对二维码套现诈骗行为进行打击。

多部门联合打击

随着二维码套现案的频发，监管部门再次加强对二维码办理的风控。银行及平台也在采取措施打击羊毛党。

在全国首例二维码套现案中，犯罪团伙套现金额高达百亿元。犯罪分子“老鬼”及14名犯罪嫌疑人，大量注册收款码，帮别人套现，从中收取手续费，该套现团队从中获利百万，造成银行金融机构巨大损失，被采取强制措施。

该二维码非法套现案告破后，同年相关部门发布了259号文件，通知中对个人收款码做出明确规定，并要求针对商户收款码从审核、入网、付费等全链条端口进行严查。

据了解，银行信用卡积分兑换额度也在不断提升，羊毛党薅羊毛的难度和成本正在上涨。银行对于线下优惠政策，增加了大数据监控，一旦出现不合理套现和聚合收款码异常，将引起银行警惕。

2022年7月，监管部门发布的信用卡规范中明确要求，银行、收单机构、清算机构建立对套现、资金挪用、盗刷等行为的拦截机制。

银行及支付机构对于二维码套现打击力度不断加强。一方面配合公检法相关要求，采用数字化手段建立联防联控机制，部分支付公司对于二维码套现账户进行冻结。

另一方面，银行金融机构不仅加强了对持卡人的限制，同时也加强了对商户的监管。违规使用信用卡，将被银行降低信用卡额度或封卡。

而商户提供二维码套现，同样会面临资金冻结风险。目前，多家银行已建立大数据平台，从全方位加强对违法违规行为的监测，使用智能化手段对二维码套现进行打击。

对于消费者而言，羊毛党套现不仅会挤占优惠渠道，还会引起优惠活动减少。总体而言，羊毛党利用二维码套现的行为属于损人利己的违规违法行为，将受到多部门联合围剿。

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