固定商户POS机刷卡，银行预警

创业 2024-10-26 15:47 山东

多家银行已经发送短信预警，固定商户POS机刷卡可能会导致信用卡降额。

排版 | 张浩东

出品 | 支付百科

前不久，多家银行又传出了信用卡风控消息，与之前不同的是，本次风控针对的是频繁使用单一固定商户POS机刷卡的持卡人。

有读者向「支付百科」反映，因刷了固定商户的POS机收到了风控短信。据了解，原本一机多户的POS机改成了地区＋人名＋行业的固定商户后，持卡人使用这类POS机刷卡的行为，会直接在信用卡账单上显示出来，很容易被银行系统识别和判定为异常用卡。

受259号文件影响，大多数POS机无法再继续一机多户。随着整改逐渐完成，POS机基本都变成了一机一户，这也让很多持卡人资金周转时更加担忧。

固定商户POS机被降额

据了解，本次多家银行都出现了因POS机刷卡异常导致的信用卡降额情况。有持卡人表示，自己的信用卡用卡，被降额超过30%。

业内人士分析，由于信用卡逾期金额居高不下，信用卡业务承压。相关部门不断加强洗钱、套现等信用卡违法违规行为的打击。支付行业合规性升级后，支付机构也没法在“商户”名称上动手脚了。

在信用卡管控不断加强的背景下，已经有不少持卡人的信用卡被风控了，额度遭到大幅降低。有部分持卡人表示，现在也没有更好的办法，要么将套现渠道转移到线上，要么多办几台POS机。

首先，线上渠道套现的方式仍属于虚拟交易的范畴，同样会受到银行及监管机构打击，其次，微信支付、支付宝都表示若使用收款码进行套现，将会冻结违法资金，关闭信用卡支付权限。

此外，头部互联网平台都已与银行建立全流程监管体系，从商户入网、交易监管、再到风险处置都有严格的执行标准。而“三无支付渠道”，持卡人则面临着本金无法收回，渠道“跑路”等难题。

对于多办几台POS机的想法，目前大多POS机采用一机一户的认证方式，即便多办几台POS机，基本上就是改改地区和行业，姓名是很难修改的，对于优化信用卡账单的意义其实也不大，所以信用卡是否会被风控银行还是会看持卡人的综合资质评估。

信用卡被风控如何规避

从银行角度出发，此前银行并非不了解持卡人套现问题，但面对巨大的逾期压力和严管，银行不敢再睁一只眼闭一只眼。信用卡套现过多会让持卡人有资金断裂的风险，银行为此要面对更高的逾期风险，从银行自身需求出发，打击养卡是降低逾期率的重要手段。

目前因POS机问题受到银行风控的持卡人不在少数，但从另一角度出发，此前银行频繁发布信用卡利好消息，调整容差容时，减少信用卡服务收费，对合规用卡持卡人采取积极提额措施，都向外部透露出，银行对信用卡业务的重视。

银行一方面想要留存持卡人，激活睡眠账户，另一方面则是希望通过风控降低信用卡逾期率，这使得目前信用卡两极分化严重，更多的资源流向合规使用的信用卡。

据分析，避免信用卡被银行风控，甚至实现信用卡提额，较快捷的方式为小额高频的用卡，避免套现和逾期，减少使用溢缴款。在此基础上，适度分期也有机会获得银行的提额。

对于持卡人而言，以往的养卡方式已经行不通了，只用一台POS机刷卡的风险相对而言还是更大的，在POS机数量严格限制的要求下，如果不能丰富账单，持卡人还是要增加一些真实消费，对银行也是一个交代。

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