注意！98人因地推POS机被抓

创业 2024-11-19 18:06 山东

冒充银行人员地推POS机，还骗取用户保证金，将被追究刑事责任。

撰文 | 张浩东

出品 | 支付百科

不查征信，无所谓职业，快速办一张信用卡，只要刷个299元的“流水押金”就好。

近日，「支付百科」注意到，厦门警方成功捣毁一个公司化运营、涉骗取办理POS机押金的诈骗窝点，警方已抓获包括“法人代表”“经理”等多层级犯罪嫌疑98人，查明涉案金额300余万元。

今年上半年，王先生在厦门开了一家店，一男子自称银行工作人员上门办信用卡，称无需查征信和知收入情况即可申请，王先生提供信息后手机显示 “初审通过”。男子称再审和面签需银行流水支撑，拿出POS机刷流水，先刷299元称是押金申卡成功后会归还。王先生苦等半月无果，联系时发现被拉黑，遂报警求助。目前，主要犯罪嫌疑人已因涉嫌诈骗罪被依法采取强制措施。

POS机违法行为不断攀升

近年来，POS 机违法行为呈不断攀升态势。1月，宁波市中级法院作出裁定，童某等人利用POS机诈骗案落下帷幕。童某等人在河南成立某网络科技有限公司，他们冒充官方客服，以免费赠送低费率POS机为噱头，用“退还旧POS机押金”、“激活费用秒刷秒到账”等话术欺骗被害人，一步步诱导支付激活费。

不少被害人因为激活费迟迟未返还，才意识到上当受骗，但因金额小且POS机能正常使用，大多数人便没有报案。正因如此，一年多时间，7000 余人上当，270 余万元流入该团伙账户。

宁远县公安局成功打掉这一POS机诈骗团伙。该团伙冒充银行工作人员，让受害人办信用卡装POS机，并用储蓄卡刷299元至1299元不等的流水以增加额度，称信用卡申请下来后会返还到原账户。受害人涉及湖南多地多达数百余人，涉案金额数十万元。

犯罪分子往往会以“低费率”、“高返现”、“免费送新POS机”、“无押金”、“不跳码”等话术为诱饵，吸引商家办理POS机，之后却在押金、手续费等方面做手脚，导致商家遭受经济损失。

还有的骗子会冒充银行工作人员或支付机构客服，以升级POS机、退还押金等理由，骗取商家的个人信息和资金进行倒卖。有的团伙为持卡人 “养卡” 谋利，申请多台POS机或注册空壳公司申请大额POS机套现，甚至为赌博、境外不法分子洗钱，严重扰乱金融市场秩序，造成客户资金流失。

多部门联合打击

随着商户投诉办POS机被骗比例攀升，监管部门再次加强POS机办理风控，严格要求支付机构下属的支付代理商必须合规展业，坚决不允许通过电销、网销等方式骗取商户押金。

《反电信网络诈骗法》在电信治理、金融治理、互联网治理等方面均对银行和支付机构提出了明确要求。央行也曾发布《关于近期多起以假冒POS机退押金等为由实施诈骗导致资金受损事件的风险提示》，以此提醒用户警惕电销POS机诈骗。

据悉，有支付机构表示，不会以客服电话、短信的形式发布欺诈信息，不少支付机构还设立了“全民反诈，以案说险”、“守护‘钱袋子’”等全民反诈普法课堂并发布风险提示。

总体而言，公检法针对POS机诈骗出台了相应工作内容，但由于POS机市场规模大且分散，监管难以实现对POS机收单市场的实时监控。对此，「支付百科」有以下四点提醒：

选择正规的办理渠道。办理POS机应到银行或有支付牌照的正规支付机构申请。这些机构都有严格的审核流程和监管要求，能够保障商家的合法权益。如果遇到自称是银行工作人员上门办理的情况，一定要当场核实其身份或拨打银行客服电话进行核实。

仔细阅读合同条款。在签订POS机办理合同之前，要认真阅读合同的每一项条款，特别是关于费用、押金、返现、结算周期等方面的内容。

不要轻信陌生人的承诺。对于那些过于诱人的承诺，如 “零费率”“秒到账” 等，一定要保持警惕。天下没有免费的午餐，这些承诺往往是骗子的诱饵。

保护好个人信息。在办理 POS 机的过程中，不要随意透露自己的银行卡号、身份证号、验证码等重要信息。

此外，支付机构需要提高代理商的市场准入门槛，对其注册资本、人员资质、风险防控能力等方面提出更高要求，从源头上减少不良从业者进入市场，很多支付机构也明确与违规代理商停发分润、终止合作等。

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