最近选择固定利率还是浮动利率？今天简单的解释一下影响加拿大按揭利率的一些因素帮助你在市场波动中做出最佳选择.
固定Fixed利率与政府债券的关系
银行的固定利率按揭与政府债卷的收益率息息相关.当投资者对债券需求下降，债券价格下跌时收益率就会上升，那么银行的融资(借款放贷)成本也会增加，因此会提高固定按揭利率。换句话说，债券市场的波动直接影响固定按揭利率.
目前加拿大5年期固定按揭利率（2024年9月）：
- RBC：4.54%
-TD：4.69%
-BMO：4.84%
-Scotiabank：4.89%
浮动利率的灵活性与风险
相比之下，浮动利率随着银行的Prime利率波动. 如果你预计未来利率会下降，浮动利率可以帮助你节省利息；但如果利率上升，你的月供可能会增加.
最新5年期浮动按揭利率：
- Manulife：5.30%
- TD：5.59%
- CIBC：5.65%
- RBC：5.55%
浮动利率的最大优势是较低的提前还款罚金，通常只需支付三个月的利息，远低于固定利率的IRD的算法.
小故事：房贷利率和债券市场的秘密
小李最近准备买房，发现最近（3-5年）固定fixed 按揭利率比之前好了很多，有的已经逼近4%大关的趋势,不确定是否选浮动还是固定的，便找经纪人咨询，问到“目前fixed比浮动好很多，随着央行减息，固定利率也一定会更低，等固定fixed利率更低再买？
经纪人告诉他：“其实他搞混了，银行的fixed固定利率实际上与政府债券市场密切相关,当债券需求下降时，债券收益率会上升，银行借钱的成本增加，按揭利率自然也就上去，而不是像浮动利率随着加行降息而基本确定短期内目前下降趋势！小李这才明白，原来Fixed按揭利率的波动并不是像浮动(Variable)利率会由央行及各大行的primary rate决定的，而是更是受到全球经济和加拿大5年-10年债券市场影响.
总结：选择固定还是浮动利率？
如果你希望每月还款保持稳定，固定利率是最佳选择，特别是在当前不确定的经济环境下，另一方面，浮动利率则适合那些对未来利率下跌有信心，并且希望灵活处理提前还款的购房者.
以上利率只是目前一些5大银行posted利率噢，要比很多目前朋友们拿到的利率高，欢迎最近拿到最新更低优惠利率的朋友晒一晒噢！
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