没错,2024年12月15日,也就是昨天,加拿大的抵押贷款新规正式生效,简单来说,主要有以下三点变化:
延长抵押贷款期限至30年
提高贷款上限至 150 万加元
允许借贷人再融资高达200万加元
加拿大财政部这个贷款新政,官方解释是,要让加拿大人都买得起房,总之是生怕你买不了房……
外加今年加拿大央行连续几次下调利率,本周三更是一举将隔夜利率降至3.25%。加拿大救市的决心似乎很大?
所以,专家加拿大的房地产市场要回暖了。房地产相关从业者高呼,来来,快买,快买,马上就暴涨!
那么,买家和卖家开始心动了吗?买家已经摩拳擦掌准备下场了吗?卖家已经磨刀霍霍打算收割一波了么?
三项贷款新规
1. 延长抵押贷款期限至30年
首次购房者(拥有抵押贷款保险)和任何新房买家,都有资格享受30年的贷款期限,而非其他买家所面临的25年限制。
这扩大了8月1日生效的一项决定,当时的规定是仅首次购房者在购买新建房屋时,可以最长贷款30年。这为购房者提供了更多时间来偿还贷款,同时月供也会更低,更容易负担。
2. 提高贷款上限至 150 万加元
这是自2012年以来,加拿大首次将有保险的抵押贷款上限从100万加元提高到150万加元,此举旨在帮助更多加拿大人以低于 20% 的首付获得抵押贷款。
在这一变化生效之前,购买价格低于100万加元房屋的人仅需支付5%的首付,但是一旦购买超过100万加元房屋的,就必须支付至少20%的首付。
3. 允许借贷人再融资高达200万加元
有抵押贷款保险的房主,可以为他们的房屋再融资高达200万加元,用于建造额外的住宅单元或后巷屋。
此举旨在支持加拿大人扩建已有房屋,以及增建后巷屋(在自己后院再盖一栋小房子)。
目前加拿大,尤其是多伦多这样房价高昂的城市,越来越多的年轻人,买不起房子,成年以后,甚至是结婚以后,都没有经济能力自己买房搬出去。于是,一些年轻人要么挤在父母家里,要么在父母家后院再盖栋小房子居住。
另外,也有些年轻的加拿大移民,好不容易通过奋斗买到了自己的小房子。想要把父母接过来,但又没有经济能力单独再买一套房子,就想要扩建一下家里,或者在后院另盖一栋小房子。
还有一些房主,看到了投资机会,宁愿牺牲一点居家隐私和距离感,会改造地下室,扩建家里,或者在后院盖个小房子,用来出租。
总之,这几年加拿大,尤其是多伦多,改建扩建和建造后巷屋,也是越来越多了。
房地产业内专家预测:2025年安省房市将大爆发
安省房地产平台 Zown 的运营者 Rishard Rameez 分析了这些市场趋势,并对2025年安省的购房情况作出了预测。
Rameez 表示,“今年12月与去年相比完全不同。目前,我们接到了大量准备购房的咨询电话。未来两到三个月内,首次购房者可能会增加20%到30%。”
他指出,这一买家友好环境的形成与长期的耐心等待密不可分。从新冠疫情早期开始,许多买家便在等待利率下降的机会。
同时,过去几年内大量新移民涌入安省也为市场注入了活力。
根据多伦多地产局(TRREB)的数据,仅2024年,就有21%的新移民将购房列为首要任务。
Rameez说,大多数首次购房者会选择在1月行动,以避免价格上涨。然而,许多卖家会等到春季才挂牌出售,以期待更高的市场需求和价格。
TRREB数据显示,2024年,只有37%的房主计划在大多地区挂牌出售,而这一数据预计会在2025年春季有所变化。
尽管未来两个月可能是首次购房者的机会窗口,但如果过多买家同时涌入市场,可能对首次购房者造成不利影响。
Rameez说,“如果所有买家同时进入市场,将极大损害首次购房者的利益。因为二次购房者可以通过出售房产获得更多资金,而首次购房者主要依赖储蓄。”
因此,他也建议首次购房者谨慎行事,不要仓促入市。
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