新西兰的房屋拥有率,已经下降到了近80年来的最低水平…最新报告称,在1991年时,有73.8%的新西兰人都拥有自己的房产,到2023年,只有58.7%的人有房。这一比率预计未来还要下降,到2048年,将只有47.9%的新西兰人拥有房产…
单靠自己买房无望,越来越多的新西兰人正在选择和朋友,甚至前任,一起合伙买房…每周日晚上会在ThreeNow上直播的置业栏目On The Ladder With Kiwibank(和Kiwibank一起买房),最新的一集就讲了这样的故事:来自奥克兰的Ben Sandlant和Ciaran O'Neil,曾经是恋人,现在是好友,他们合伙买下了New Lynn的一处三居室平房。
33岁的Sandlant是火箭技术员,他形容两人关系“有点像老友记里的Ross和Rachel”,但两人现在没有打算复合。“”37岁的建筑毕业生O'Neil也表示,合伙买房,两人将感情排除在外。他们已经在9月底搬进了这套1948年建,价值91.9万纽的Art-deco三居室。并且已经有了对房子翻新的雄心壮志。两人最终是想要各占50%所有权,不过之前已经有房的Sandlant现在出的首付多一些。两人一共拿到了68.4万纽的贷款,每周两人还款大约940纽。当然,关系再好,买房前他们还是签署了房产共享的合法协议,假如两人的处境,比如友谊崩了,两人的利益是有法律保护的。整个过程中两人也有不同意见,甚至吵架的时候,比如拿到房后是否要马上开始重新装修。“但我们两个都是比较理性,不是感情用事的人…而且比较会沟通,感情上也不会去记恨。”他们现在还有5万纽的资金放在一边,用于房屋以后更多的翻新工作。这样“不同寻常”的买房安排,在新西兰正在变得越来越常见。不过,到底什么算是房产co-own?在新西兰还有哪些共享房屋所有权,进而能够更加轻松买房的方法?一般新闻上说的co-own(co-ownership),指的是共享房屋所有权的一种。Co-own是指两人或以上的人——通常是朋友或商业伙伴——将资源集中在一起购买房产的方式。买家以“共同租户”(tenants in common)的身份拥有该房产。他们在房产中的份额可以是相等的或不相等的,这取决于他们在购房成本中各自的出资金额。房产所产生的任何收益会按比例进行分配。好朋友们一起买房已经越来越常见
典型的比如Kiwibank的Team Up To Co-Own项目,就主要是针对这一类型。不过,在新西兰买房,要想实现“分摊”其实还有其他选择——没有靠谱亲友,你也能用一些过渡手段,登上置业的梯子:由第三方住房提供方——通常是政府、慈善组织或毛利部族(iwi Māori)——为买家提供购房所需的差额部分,比如Tamaki Regeneration的OWN IT项目,住房部的First Home Partner项目等等。这意味着买家可以通过较低的首付款(约5-10%)获得银行贷款。买家和权益提供者共同拥有房产,并按比例分享任何资本增值。共享产权选项允许买家逐步偿还提供方的份额,直至最终完全拥有房产。一名和政府“共享产权”的买家
这种安排允许租户在一定期间内租住房产,并在期满时以约定价格申请购买。此类计划有助于人们从租房逐步过渡到拥有自己的住房。这是指人们只购买房屋本身,而不购买其下方的土地。通常需要向土地所有者支付地租。租赁产权具有一定的风险,包括协议的复杂性以及地租可能上涨的潜在风险。Papakāinga指的是在毛利人拥有的祖上传统土地上进行的社区性开发,通常包括三户或更多的住宅。这些开发项目可以包括租赁产权、租购和共享产权的安排。在某些情况下,还可能需要获得毛利土地法院的许可。在这种模式下,多户家庭共同居住在一个较大的住宅综合体内,通常每户拥有自己的住宅,但共享一些设施,例如花园、车库和洗衣空间。尽管这些所有权模式可能为更多人提供购房途径,但它们也伴随着一些缺点。一些街头接受采访的新西兰人认为“共享”是更现实的途径
德勤/Westpac银行新西兰的报告发现,政策和资金的确定性问题是一个普遍的担忧。此外,涉及多方的决策复杂性,以及所有权转让的灵活性有限,也被认为是问题。经济评论员Bernard Hickey在接受1News采访时表示,银行在贷款给多个购房者时仍然面临困难,特别是在房产所有权不能清晰地与收入者关联的情况下。Westpac银行新西兰首席执行官Catherine McGrath也承认了这一障碍。“我们习惯于针对更传统的住房模式放贷,所以银行在这方面还有更多可以做的。”
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