一个重磅消息来了，房屋也要交“养老金”了。
这段时间，给自家房屋“交社保、买养老金”的政策消息引发热议。
网上有人调侃，“本来买房想养老的，结果发现最后还得为房子养老”。
那么，设立房屋养老金究竟要不要老百姓再掏钱呢？
8月20日，上海市第十六届人大常委会第十五次会议中提到，截至去年底，上海市城镇既有住房建筑面积超过7.6亿平方米，大量房屋开始步入“中老年”。
会议还提到，随着上海进入存量房时代，市区房龄在20年以上的老房子越来越多，老旧房屋的占比不断攀升，许多房子存在安全隐患。
上海就将就此开展“房屋养老政策”先行试点，主要工作分为三步：
首先是实施房屋定期体检，即定期对房屋进行全面检查，及时发现房屋存在的问题，对症下药消除安全隐患。
其次是推行房屋安全保险制度，在房屋面临较大风险、需要动用较大资金时，发挥保险托底的作用。
上房屋养老制度
最后就是房屋养老金制度，主要服务于房屋体检、房屋保险以及房屋“小修小补”的支付。
对此，上海将分别以公共账户和个人账户形式，分两个阶段推进：第一步，今年先行在浦东等区开展试点。第二步，在试点基础上，明年将在全市范围推开。
无独有偶，在近期的国务院政策例行吹风会上，住建部发言人也提到，正在抓紧研究建立房屋体检、房屋养老金、房屋保险三项制度，而且将在22个城市进行试点。
显然，上海先行了一步。
首先得肯定，这份民生关怀的初心是好的，也是必要的。
近30年间，国内新建了大批高层和多层住宅楼，其“青春期”大约只有20年。
十多年前，这些房屋的老化还不是大问题，可随着时间推移，此类问题显然会越来越严重。
住建部数据显示：
截至2022年年底，我国城镇既有房屋房龄超过30年的接近20%，到2040年，80%的房屋都成为“老小区”，墙体结构安全隐患、屋面渗漏、外墙脱落、设施老化等问题将层出不穷。
“全国城市居民中有1亿人住在2000年之前建成的小区里，这样的小区在全国有17万个”。
事实上，这些年除了老旧小区的房屋老化问题，部分地方监管不力的情况下，开发商偷工减料造成的房屋质量问题也屡见不鲜。
很多朋友也发现了，自己住的小区出现外墙脱落、电梯故障等问题，小区物业处理不过来，也开始摆烂。
从这个角度来说，为了保障群众生命、财产安全，建立房屋体检、房屋维修的房屋安全管理长效机制确有其必要。
可仔细想想又觉得不对劲，别说给房屋体检了，如今很多人可能自己都很多年没做过体检……
个人体检没人关心，却先要给房子上保险，交“养老金”，这种反差实在令人难以接受。
目前关于“房屋养老金”，其实有个议论最多的争议点：已经有了房屋“专项维修资金”，为何还要收取“房屋养老金”？
所谓“房屋专项维修资金”，是指1998年中国开始全面房改后，就专门设立房屋维修金制度，并纳入到全国性的“物业管理条例”中。
换句话说，中国购房者其实从二十多年前就已经交过一笔房屋的维修费了，而且从未间断。
房屋“专项维修资金”缴纳标准各地略有差异，有的按购房款的3%～5%收取，有的是按每平方100-300元进行收取（具体标准可参考各省市相关条例）。
只是全国如今到底收取了多少“专项维修资金”，其实尚没有标准的说法。
有媒体参考2013年的某官媒数字，那时的房屋维修金就已达1万亿元。
当时，还有专家大声疾呼“维修基金超万亿，使用率不足1%”，显得尤为焦急。
既然如此，大家买房时已经缴纳过一笔“专项维修资金”，而且看起来总量还不小，为何还要推行“房屋养老金”呢？
一句话总结：房屋专项维修资金的真正使用率不高。
2020年《经济观察报》曾提到，当时北京全市维修金的使用率只有11.6%、成都不超过4%，广州仅1%。
这倒不是大城市新房多，用不上，而是这笔钱想真正使用并不容易。
一般来说，房屋专项维修资金由当地住建部门管理，要求三分之二以上业主参加、过半数同意后，再提交维修申请，相关部门进行审批……
可往往这笔钱就卡在审批上，一直效率不高。
为何审批难呢？
除了某些业主提出的维修项目与资金管理部门存在争议，也有部分地区的相关部门将其纳为自己的“生财工具”。
说白了，就是某些管理部门将维修金存定期，但对外声称是存活期，从而进行套利。还有地方直接维修金炒股、投资房地产，这些都有公开报道。
还有就是部分开发商或物业公司存在延期未交，甚至挪用基金，导致账上没钱或是一笔坏账。
可以说，业主委员会“有权无责”，动用住宅专项维修资金程序漫长，资金管理混乱，是其使用效率低下的主要原因。
因此，按照住建部最新的说法，房屋养老金的个人账户就是以已经运转二十年的住宅专项维修资金为基础，重点是政府把公共账户建立起来。
这话的概念就是，未来的房屋养老金账户也分为公众账户和个人账户，类似医保。
这两个账户用途按照专家解读是：
小区电梯等共有部分坏了就使用个人账户即住宅专项维修资金；但如地震之后需要对相关区域里的房屋进行检测，或者某楼盘出现涉及人民群众生命财产安全的重大隐患等涉及公共安全维修，这部分资金就需要公共账户来出。
其中，公共账户是由地方政府出钱建立。个人账户是依托之前住宅专项维修资金建立。
从这句话来看，公共账户主要是地方政府出钱建立，个人负担暂时不会加重，但也是目前此项制度建设的重（缺）点（钱）。
而公共账户的资金来源包括按一定比例计提项目土地出让金、财政补贴，还有维修资金的增值收益以及创设配套金融产品等资金来源。
因此，房屋养老金是为房屋未来维护和修缮而设立的资金归集账户，属于专款专用。
再直接点说，这项政策实施后，至少短（很）期（快）内不会让个人掏腰包。
事实上，除了“房屋养老金”，此次提到的房屋保险也值得关注。
从现实角度来看，房屋面临的诸多风险如火灾、洪水、地震、台风等不可抗力造成的损失，还有因为意外造成的家庭财产损失，往往缺乏有效的补偿机制，房屋保险制度也有其出现的必要。
造成损失的老旧小区，如果得到必要的修复维修，更能确保居民的安全和舒适居住环境
目前，我国的房屋保险主要有两类：政策性保险和商业保险。
政策性保险主要针对的是不可抗力自然灾害，比如有的地区推出了洪涝灾害救助保险，对房屋倒塌提供2000—4000元的补偿；还有的是地方政府财政承担保费的政策性农村房屋保险，农户不需要缴纳相关保险费用。 商业保险针对的就是城镇，比如城市普惠型、城市定制型和综合保障型家财险。这些保险主要是针对居民房屋及其室内附属设备、装潢和财产，提供火灾、爆炸等意外事故和暴雨、台风等自然灾害的保障，还包括临时租房、管道破裂、室内盗抢和居家维修等服务。
至于房屋保险是必须还是自愿，也得视相关政策细节出来再看。
眼下，大部分人还是担心：如果未来的房屋养老金，真的需要个人买单的话，究竟要掏多少钱？
各地网传收费标准不一，但结合具体情况来说，房屋养老金缴纳大概率跟房龄挂钩，越新的房子交得越少，甚至可以不交。“老破小"交得肯定就越多，这点毫无疑问。
网上对此分析很多，比较普遍的说法是参考相关城市房屋专项维修资金交存和使用标准：
7层以下的不配备电梯多层住宅，每平方米60元；7层以下配备电梯的多层住宅，每平方米90元；7层以上含7层的小高层、高层住宅，每平方米145元。
如果这样算下来，一套100平的高层，家庭每年需要缴纳的费用不会低于万元。
当然，由于相关细则还没出来，这些分析仅供参考，并无实际意义。
但不管怎么说，房屋养老金政策涉及太多疑问，必须得搞清楚。
比如专项维修资金划归“房屋养老金”个人账户部分之后，是不是还会存在提取困难，或者被统筹挪用的情况出现？如果在管理与监察制度上进行保障？
既然专项维修资金是托底，是不是先把这笔账查清楚、算明白，向小区业主公布后，再纳入相关账户？
毕竟，用的是业主缴纳的费用，房屋养老金的管理、使用、监督和决策的权利，也理应由业主所有。
此外，针对不同房龄的房屋，是不是应该有更细致的“体检”标准，而不是一刀
切地肉眼观测，真正保障住房安全。
不同房龄的老旧小区
相关使用标准和监管细则，是不是也应先完善，避免过度体检和维修，搞成某些地方反复翻修道路、绿化带来套取市政资金的做法。
再看看“老破小”市场，如果凭空多出一笔“房屋养老金”，这个成本是不是又会转移到购房者身上，反而更不好出手？
甚至对一些地段边缘、闲置房产和摆烂等拆迁的“老破小”，会形成沉重的打击，甚至抛售。
上海的“老破小”也曾是人人艳羡的新房
而在租房市场，一旦房屋养老金制度（含房屋体检、保险）需要业主掏钱，自然羊毛出在羊身上，觉得吃亏的房东，肯定会想办法通过房租转嫁出去，导致租房市场水涨船高。
对于一线城市的租房市场来说，新政或许影响还不是很大，可对二三线城市本就困难的租赁市场，还有许多房产已经处于空置状态的城市，无疑是雪上加霜。
房屋体检、养老、保险这三项制度目前还只是一个政策引导，没有法律法规保障，各地还在因地制宜地试点。
可如此事关老百姓切身利益，又与住房安全保障息息相关的一系列问题必须搞清楚，才有实施的可能。
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