来源：个贷特资研究所 作者：所本长
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近期，各大个贷不良出包方持续上新，市场热度不断飙升。同时，在新上的资产包中，我们也看到了不少趣事，今天所长就带大家瞅一瞅！
超20亿大包7厘起拍
根据公告显示，9月24日北银消费金融发布了2024年第14期个人不良贷款转让项目公告。与往期不同，此次资产包涉及规模颇大，其中本金规模20.69亿元，本息总额27.3亿元，涉及借款户数72603户，涉及笔数为73330笔。转让规模超过了北银消金前13期转让的总和。
尽管该个贷不良资产包逾期账龄相对较长，为3067.73天。但与长账龄相对应的，该资产包的起拍价却创出消金不良包的新低，仅为1580万元，合计本金折扣率仅为0.76%，本息折扣率为0.58%，整体不足1分。
7厘的起拍价格，即便放在早期互金不良包批转史里也是极具价格优势，于目前市场而言更是罕见。从银登公开的数据看，除了在2021年工商银行首拍的几期个贷不良包以及今年中信苏州1期采用了0元起拍以外，资产包的起拍价格大多维持在3分以上。其中3分的价格在今年已挂牌的376期个贷不良包中也仅有3期，占比不足千分之八。而后期，是否会有更多的低价包出现出现，我们也拭目以待。
本次不良资产转让将采取线上公开竞价的方式，竞价时间为2024年10月18日。
江苏银行降价千万重新挂牌
另外我们此前也提到，今年以来个贷不良包重新挂牌降价的情况变得愈发普遍，比如中银消金今年挂牌的40期个贷不良包中有11期流拍，占比近3成。同时，对于流拍的资产包中银消金大部分进行了降价再挂牌，降幅在起拍价的5-15个点之间。不过，近期江苏银行最新一期挂牌的个贷不良资产包一次性降价千万，创造了个贷不良史挂牌降价新高点。
根据银登中心公告显示，江苏银行在9月3日首次挂牌了2024年第2期个人不良贷款，该资产包本金规模为9.24亿，本息规模14.61亿元，涉及借款户数51887户，涉及笔数为156689笔。同时首次挂牌的起拍价为9266万元，相当于本金的1折。
但是在9月20日，江苏银行重新挂牌该资产包，其他的资产包信息基本未发生变化，不过起拍价格已经从9266万元降至3235.6万元，降价6000多万元，降幅达到65%，绝对地骨折降价。目前该资产包也将从9月18日改至9月29日集中竞价，感兴趣的朋友可以去瞅瞅。
最后谈一谈价格
另外今年以来，从银登的数据看个贷不良包的整体价格还是略有上升的。但是我们透过数据看，价格的上升并不代表资产包的价格更贵了，因为我们也明显看到今年以来资产质量在同步上升。
其中以大家关注的诉讼情况来看，我们统计了截至今年二季度的平均未诉率发现，当前不良包的未诉情况达到87.94%，这个数值相较2022年的8.9%，已经提升近10倍。而两者资产包的平均本金价格差在1.1%，平均本息价格差在1.5%左右。
其次，从平均逾期账龄来看，今年以来也是有所小幅上升，但平均42个月的逾期账龄在过去两年中挂牌的资产包仍处于低位。
另外分段来看，2023-2024年中除了逾期账龄在1000-3000天的个贷不良包价格未有明显变动以外，其他逾期阶段的资产包均有明显的变化。
例如，2023年挂牌的资产包平均逾期账龄在365天以内的加权平均起拍价在本金的1.5折，而2024年则为1.2折；2023年逾期账龄在365-1000天的资产包加权平均起拍价为0.9折，2024年降为0.8折。而降幅最为明显的是逾期账龄在3000天以上的资产包，已经从2023年的0.6折降为当前的0.2折左右，降幅达200%。
由此，可简单得出结论，2024年个贷不良包的平均价格虽然略有提升，但是整体资产包的性价比更高了。而且从一些供给方的出价来看，市场也逐渐从卖方市场走向买方市场，对于资产收购方而言，其实利好更甚。
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