作者：胡志勤，zrb6986
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那就这样吧，就算我公开这个文章，以后没重疾险业务，我也必须吐槽。
2024年开始，拜托拜托你们，不要再给自己和配偶买这种重疾险了吧！
我说的“这种重疾险”几乎包含全国保险公司中99%以上的重疾保险产品！
买、卖重疾保险心切的朋友们，先不着急吐槽。
1 目前的成人重疾险行情
重疾险保额50万；缴费时间10年，我们以35岁男士为例，我先给大家看一下市场行情：
平*人寿，*福星，35400元/年*10年
中*人寿，康宁*，34900元/年*10年
新*人寿，多倍*，36800元/年*10年
太**人寿，太*心，31545元/年*10年
泰*人寿，乐享*a款，31800元/年*10年
太*人寿，福禄*，37000元/年*10年
……
我没有统计过当下究竟有多少重疾险产品，但绝大多数成人重疾险就是这个行情。
也许有人告诉你，这个价格确实不便宜，但重疾保险不是简单的看总交费多少钱与赔多少钱这么简单。
也许你也会考虑以下情况，我们来逐一分析。
2 重疾险可以豁免保费
绝大多数重疾险在出现轻症、中症或重大疾病时，可以豁免后期所有保费不用再缴，我们的保险可以继续有效。
豁免保费仅限于缴费期间，一般大家缴费就是5年、10年、15年或者20年，请问你对自己这十几二十年内的身体这点自信都没有吗？
那么多人说自己身体健康、年轻，不会生病，你担心啥？
3 重疾险可以赔的钱不止是保额
看过重疾险的人知道，比如我们买50万保额的重疾险：
一般得1次轻症，可以赔15万左右，终身可以赔2-5次不等；这就是几十上百万；
一般得1次中症，可以赔30万左右，终身可以赔2-5次不等；这就是几十上百万；
一般重疾责任还不止是1次，得一次重疾赔50万的，二次重疾至少赔50万……
你算算，+在一起可不止是50万吧！
我谢谢你这贴心的展示……
你就这么不自信吗？得1次病还不行，还能得这么多重大疾病？
你还有什么理由想买成人重疾险？
4 成人重疾险杠杆高？
你看上面的案例，35岁的人，总缴费30万+，保额50万。
这确实有杠杆，可杠杆高在哪？
也许你之前看过我写的文章【买保险最大的好处，不是赔了多少钱，而是……】，买保险的最大好处是无用之用是为大用吗？
不要误解我的意识，我可没说你现在拿35万给保险公司，或许三五十年甚至更久以后才能获得50万的规划，也要做吧？
5 请告诉怎么办？
看到这里，很多人很无奈，你告诉我成人重疾险性价比太低，不让我买保险，如果出问题，你给我负责吗？
不要开玩笑了，我付不了责任。
可以给你提供新思路。
5.1 我对身体比较自信
如果你对自己的身体很自信，但是未来还是必须要有一笔健康基金，怎么办？
同样是35岁的人，你可以试试这样的方法，每年3万，交10年。
① 仅用于健康金
如果这笔钱只用于健康准备金，我们可以看到65岁以前基本不超过50万
70岁，59.4万
80岁，76.1万
90岁，97.4万
注意：以上的钱，可以不需要任何疾病，随时提取使用。
这笔钱可不仅仅只是得了重大疾病才能用，不生病也可以用，比如我们用于养老+健康两个功能。
② 兼顾养老和健康金
65岁以后，我们健康金账户随时至少有50万，这笔钱可以随时提取。
同时，我们从65岁开始，每年还有1.25万的补充养老金，活多久那多久。
如果我们这辈子没有用这笔健康金，至少还有50万，留给家人。
③ 主攻养老兼顾健康
我们在65-84岁过程，每年可以提取3万养老金，85岁还能一次性提取7.6万。合计领取67.6万。
同时，在85岁前，我们还有一笔健康金，比如65岁有49万+，75岁有29.8万+。
相比一年缴费3.5万左右，交10年才能拥有50万额度的重疾险，你更愿意选择哪个方案？
在出现重大疾病才能获得50万赔偿？
还是我推荐的这几个方案，不需要得病也能拿钱，甚至远远超过50万？
5.2 如果你对自己的身体健康并不自信
我也有2个方案。
① 规规矩矩的消费型重疾险
每年缴费1.6万，缴费10年，重疾险保额50万；
重大疾病赔1次，轻症、中症、豁免责任全都有。
② 更人性化的组合计划
35-65岁，用6万元左右，给自己提供一个百万住院医疗保障，解决担心的大额医疗费用问题。
另外再用上面的方法，做一个医疗准备金，这样我们在35岁往后的每一年，都至少拥有50万保障。
其中有一个一辈子稳定增值的健康金，可以用于收入损失补偿，或老了以后的养老补偿。
这不仅是重疾险，还可以当作医疗险，甚至可以当作急用金，家庭保险金，养老金或者心愿金。
你更倾向哪一种？
如需保险咨询，欢迎下单。
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