关注后
点亮星星设置为星标
太丢脸了，保险从业即将满10年的保险经纪人，最近遭遇我保险事业第2个滑铁卢。
虽然我在保险创业、做销售，应该给大家展示积极阳光的一面，可我是活生生的人，一切应该基于事实。
就昨天发生的事情，我决定今天就和大家分享。
最重要的是，再次警醒自己。
第1次翻车在下面链接：
【关于万能账户追加保费，从业8年的保险经纪人遭遇第1个滑铁卢】
1 这次翻车起因
客户找我做2024年的税优计划，最终决定使用个人养老金和税优健康险实现减税。
个人养老金方面没有任何问题。
当客户问我，税优健康险能不能多买几份，以便有更多的免税收入。
我从朋友圈找了一张别人做的下面这张海报，上面写可以为家人投保，共同计税。
我没经过确认，就直接告知客户，同一个投保人可以多买几份，累计为自己多抵扣个税。
仔细一想好像不太对，于是赶紧和保险公司确认。
得知税优健康险最多只有2400元可以免交个人所得税后，我赶紧和客户更正信息，幸亏及时发现，避免误会。
我和客户介绍后，他们选择10年缴费。
我简单看了产品，和客户说这个产品；
第10年退保基本超过保费；
第11年往后，每年可以差不多按照近2.5%复利增值。
然后客户就直接把这个保险买上了。
2 翻车过程
客户买好保险后，我把电子合同下载后转发给客户，并且约客户什么时间一起确认保险。很自信，感觉一切尽在掌握中。
没过多久，客户把这个税优健康险的现金价值截图发给我。
并且发消息说：
第10年后并没有达到2.5%；
而且往后现金价值的增长幅度越来越低。
我下意识地说，每年增长幅度肯定不会有2.5%，但是基本会逼近2.5%。
我越想越不对，于是把所有数据做了演示。
3 事后确认
这是客户的利益分析。
做完中荷岁岁享税优健康险的数据演示才发现，我大错特错了！
不仅不是从第10年往后，每年按2.5%利滚利增长。
而且增长幅度越来越低，甚至低到离谱！
于是我赶紧和客户确认实际情况，并且询问是否购买？如有损失，我只有全权负责。
这是为什么？
我们先看数据分析。
案例1：你的最高税率是10%；
案例2：你的最高税率是20%；
案例3：你的最高税率是25%；
因为这款产品，不仅可以实现保障和增值，作为税优健康险还能抵扣个人所得税。
再说了10年后，在未来20年内，每年有至少2.3%的复利增值，也是不错的选择。
就算你只是想实现抵税，这个产品依然非常有优势。
那么你以往每年最高税率是多少？
你做什么安排，可以让这笔钱10年到期后，每年合计这么多单利？
4 我的反省
保持空杯
因为以往的绝大多数增额寿和类增额寿，基本可以实现，现价回正后，每年按照接近预定利率一辈子持续增值。
我以为这款产品也是，所以对自己放松警惕。
在保险的路上，我们以“空杯心态”迎接每一位客户或产品。不预设立场，用心倾听您的需求；不拘泥过去，灵活提供最适合您的解决方案。让我们携手，以开放的心态共创未来，用专业的服务守护您和家人的幸福。
保持敬畏
保险经纪人对自己言行有法律责任，对保险工作应该有敬畏之心。
在保险的道路上，每一步都承载着责任与信任。我们怀着敬畏之心，对待每一次选择，每一项决策。深知手中的不仅是合同与条款，更是无数家庭的安全感与未来。因此，我们承诺以最严谨的态度、最专业的技能，为每一位客户提供最贴心的服务，守护每一份托付，不负所望。
最后，祝大家在工作和生活中，有错早发现，知错能改。
也期待各位为找我做税优规划或保险规划。
相关文章
