作者：胡志勤，zrb6986
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我不是银行的储户，平时闲钱怎么办？主要3个渠道：
① 趟银行卡里睡觉；
② 买货币基金（利率和定存差不多，主要是买习惯了）。
③ 还有一个王炸，一个保底3%，利滚利的账户。
很多人都说银行存款利率太低了，写文章时随便看了招商银行的行情如下：
如今的银行利息太低了！我们的钱投哪里好？
我想解决这个问题前，我们应该搞清楚一个根本问题。
1 银行存款利率下为什么一降再降？
有些储户还想着什么时候利息能涨回去，从大方向，大行情上就是不现实的事情。
主要原因就是这些：
① 央行货币政策
当经济面临下行压力时，中央银行往往会采取降息措施，通过降低基准利率来减少银行的融资成本，进而鼓励银行降低贷款和存款利率。
这样做的目的是增加市场上的货币供给，降低企业和个人的融资成本，刺激消费和投资，促进经济增长。
② 经济环境的需求
在经济增长放缓或面临困难时，降低利率可以增加市场的流动性，降低企业和消费者的借贷成本，刺激经济活动。
反之，如果经济过热，可能会采取加息措施来抑制过度的信贷扩张，防止经济泡沫的形成。
③ 金融市场的竞争
随着金融市场的发展和竞争加剧，银行为了争夺客户，可能会主动降低利率以吸引更多的存款或提供更具吸引力的贷款条件。特别是在资金相对充裕的情况下，银行有更大的空间来降低利率。
④ 利率市场化改革
随着中国金融体系的不断完善，利率市场化进程加快，银行的存贷款利率更加灵活，能够根据市场供求关系及时调整。这意味着，在经济不景气或资金面宽裕时，银行可以迅速下调利率以应对市场变化。
⑤ 促进信贷增长
通过降低贷款利率，可以降低企业的融资成本，特别是对于小微企业，这有助于提高其盈利能力，促进就业和经济增长。同时，对于个人而言，较低的房贷利率可以减轻购房者的还款压力，刺激住房市场需求。
简言之，在当前经济增长缓慢、甚至经济倾向下行情况下，更喜欢大家能把手里的钱投入市场，从而创造更积极的价值。
2 银行存款利率下行，我们应该投什么？
先分享一个好方法：【善用这个存钱方法，掌握怎么变富秘诀】
2.1 短期资金
首先明确一点，家里最近半年的流动资金，我觉得就放在银行躺着都无所谓。
不是所有钱都要看中增值，应急资源以方便为主。
2.2 中期资金
我说的中期资金不只是三年两年，我们在养老以前的都是中期安排。
这部分资金应当尽量分散安排。
中期资金的期限有多长？主要看我们的年龄和退休规划。
比如你现在50岁，50-60也就那么10年，那么我认为中期安排就放在3-5年期的银行定存也挺不错。毕竟时间也不特别富裕。
如果你像我一样比较年轻，可以考虑用增额寿险+万能账户的方式来解决。
增额寿险一般解决10年+的事情。
万能账户一般解决5年+，往后每一年的事情。
如果这款产品：
就是用于解决10年+的。
可以附加一款万能账户，不管以后行情怎么样，最低保底1.5%利滚利，永远不降。这也不必当下一年期银行定存差吧？
2.3 长期资金
养老就是典型的长期资金。
如果你还在犹豫把钱放银行存下来，以后做养老用，不妨看下面的文章。【退休金拿到1万的都是什么人？有什么准备养老金好方法？】
养老方法有很多，适合的方法只有一个，从现在起买好养老保险。
银行利息一降再降，你觉得我的这种布局还合适吗？
如果保险规划，不限保险公司或地区，欢迎从下面下单。
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