图：Olga Kvasha
今天是平安夜，聊点儿应景话题。
现在的大环境下，很多人都会多多思虑：
失业了，存款花光了...
遇到了极端情况，要如何应对呢？如果人生有过不去的坎，怎么办。
讲三个典型的坎：
房贷还不起了；
社保交不起了；
保单，供不起了。
...
为啥说应景？
因为很多困境，一开始似乎觉得很糟糕；
但其实，并没有想象中那么极端，最终都能平安落地。
一
房贷供不起了
「正常还月供」和「彻底断供」之间，会有折中空间。
也就是：
和银行协商延期还款
现在有不少银行也倾向于：先和客户谈谈心，了解了解情况。
找个稳妥应对办法。
而不是一下把房奴房子收走，打成失信人，难以翻身。
倒不是银行发大善心，更多是基于利益考量。
用现在房价行情来看——
银行直接收了房子走法拍，一是时间流程漫长，二是卖价也不美丽，可能还抵销不了贷款。
与其直接把它变成坏账，不如给房奴一条活路，也是给银行一条活路。
之前就有读者留言——
家里向贷款行申请房贷延期还款，银行批下来了。
“家里人刚办了房贷延期两年还贷，两年不用还钱，两年后将这两年的本金利息平摊到后面每月还款。”
我在网上找到一些相似案例。
共同点都是：将房贷，成功延期了两年。
但不同城市不同银行，可能会有政策差异。也不一定所有银行都可行。
比如有的人两年内减少月供：
有个帖主是在农行申请延期还款两年。
两年内，只还原来月供的10%就行。原本每月要还3000多，现在每月只用还300多块。
“一下子压力减轻了很多。”
有的人两年内仅还利息：
有个贴主在建行办了房贷延期。
这期间内每月可以只还利息，期间本金两年后一次性付清。
这两种情形下，都不会成为失信人。
...
有的读者表示了担忧：
延期两年而已，房贷始终要还清的。
“两年后再一次性还清拖欠部分的钱，压力也很大呀。”
对，也不对。
这毕竟能给普通人喘口气的机会。而不是被收走房子，立即逐出家门。
将压力后移，有充分时间去解决问题。
真走到了这步的话，普通人依然有谋划空间。
一个很现实的应对诀窍是：
可以利用延期的两年，将房子挂牌，谈到合适的价格就卖掉。
好过——银行强行收走房子，低价法拍。
这，就是普通人的化债吧
二
社保供不起了
如果失业了，社保断了。
怎么办？
经常有读者问这个问题。
甚至有读者不敢领失业金，怕有未知的风险。
我感觉大可不必。
除了几个大城市，买房、车牌摇号，要求连续缴纳几年社保——
这确实是硬性规定。
如果没有这种考虑，普通人断交几个月、小半年、一年，问题也不大。
我们要交满20年养老保险，才可以领养老金。对于我们这代人来说，延迟退休已成定局。
断缴几个月、一年，又算啥。
虽然说要尽量持续交社保，但真要是走到人生中的穷困潦倒期，那更重要的是：
解决当下的苟且。
比如：把失业金领上。
有的人担心，领失业金会影响将来自己养老金水平。
这是一个经典谣言。
两者并无直接关系。
三
保险续不上了。
很多家庭买了保险，按年交钱。
如果遇到了失业，手头紧...可能没法继续交了，会有什么影响？
很多长期保单，本身就能“延期”。
比如重疾险、寿险、年金险等等，长期性的保单。
通常都有60天宽限期。
宽限期内交钱，就算一切正常。
如果过了宽限期，还没交钱，就会进入“2年中止期”。
这就算冻结期了。
这期间出了事，保险不赔。
如果之后缓过来了，仍然打算继续买这份保险，可以向保险公司申请保单复效。
如果保险公司同意，就把之前欠的保费补上，再交一部分滞纳金。
一切就恢复如初啦。
…
如果“2年中止期”过了，还是没交保费。
那这段关系，就彻底凉了。
保险合同会自动解除。
但！
一定一定要记得。
得主动申请，拿回保单剩余的现金价值。
说有一个有趣的现象：
很多睡眠保单被人遗忘了，没有认领。
之前就有读者经提醒后找回了睡眠保单，开开心心，退回1000多块~
。。。
PS.
所以呢，人生没有过不去的坎。
很多问题最后都是在漫长时间中，慢慢找到了应对方案。
虽然不够完美，但是不至于陷于绝对困境。
任何时刻不要走极端，要记得平安
