海银财富暴雷了，在这种时候发生这种事情，原本就低迷的资本市场，又加重了一层阴影。
今天我看到上面这个新闻的时候，还是惊讶了一下。
因为这个事情涉案金额高达717亿，虽然比不上之前那个中植系，但是这个级别也已经非常恐怖了，仅次于中植系暴雷。
我看了整个事件，这个海银财富居然发布了近465个理财产品，而且全部违规。
天呐，七百多亿，近五百个产品，全部违规，我就没想通产品是怎么逃脱监管的？
这不是七个亿，也不是只有部分产品违规，从这一点来说，比中植系更恐怖。
如果单纯只说金额，只要产品包装得好，故事讲得好，有人打掩护，别说几百亿，几千亿都能卖出去，因为不管什么时候，有钱人的数量总会有那么多。
我见过不少类似案件，只不过金额都没这么大，这样的事情有个特点，盘子越大，显得越正规，越容易吸引客户，是个“良性”循环。
这种事情真的极其害人，一定有很多家庭因此遭受巨大损失，因为很大一部分钱是不可能追回来的。
一般金额比较大的金融案件，都不太可能追回来，主要是两个原因。
第一个是从一开始他们就设计好了资金路径，不管是在国内，还是流到国外，有一部分钱会被洗白，还有一部分会经过各种渠道让人无法追踪。
这两条路径全世界都无比成熟，所以对于有钱人来说，难度并不大。
第二个是会花掉一部分钱，这个“花掉”不单是消费。
花钱的方向主要有三个，第一个是“送礼”，回到我前面那个问题，这么多产品是怎么上线的？我们肯定不知道具体怎么操作的，但是有钱能使鬼推磨这句老话，是有道理的。
第二个是“分赃”，这种金融盘肯定需要一批得力干将，他们当然知道自己干的事情是伤天害理的，但是还愿意冲锋陷阵，当然是利益使然，所以整个管理层，各个都会是富豪。
第三个是核心团队自己花钱，他们腰缠万贯，跟普通人花钱不一样。
我见过一个盘子，具体金额不知道，即便没有过百亿，也肯定有几十个亿，在出事之前，老板买房子是一栋一栋买的，而且不会挂在自己名下。
所以这些钱基本上很难追回来，至少有一部分已经泥牛入海，即便把人抓到了，很多人的损失依然无法避免。
之所以特意讲这个事情，是因为这种披着外衣的金融盘，如果警惕性不高的人，确实很难识别。
操作方式其实并不复杂，注册一堆空壳公司，设计两层资金池嵌套。
每家空壳公司对应着某些项目，这些项目可能是真的，也可能是假的，即便是真的，也一定会夸大，投资者是不可能知道项目实际情况的。
然后以这些项目为底层资产设计理财产品，在“伪金交所”备案，利用渠道在90多个城市的180多个财富中心广泛销售。
其实从2021年开始，“伪金交所”就被清理了，因为已经定型为非法，要求所有相关公司关闭或者变更转型。
但是这个海银财富已经经营18年了，为什么到现在才出问题？
第一个肯定是监管问题，第二个是很多人不懂，销售人员在推广的时候，只会说是已经登记备案的金交所产品，所以大家就信了。
不过那些底层的销售人员，可能也未必懂。
所谓的“伪金交所”，就是借着金交所的名义，以登记备案为名，打造一个为第三方财富管理违规发行理财产品的融资渠道。
所以在清理之前，很多公司的名字都会有“某某登记、某某备案”等等字样，显得好像是正规权威机构一样，其实都是假的。
这个时候用某个虚假资产，设计一个“高收益”的理财产品，然后让假冒登记公司出具一个备案书，就可以拿出去卖了。
这个时候客户不懂的人看到至少7%以上的收益，甚至10%以上的收益，再看到像模像样的还有备案啥的，就乖乖掏钱。
这个钱会先到空壳公司账上，然后某几家空壳公司又都会把钱转到SPV公司账上。
SPV是Special Purpose Vehicle的简称，意思是特殊目的公司，主要功能是包装或者发行资产化证券，然后向国外投资者融资。
可能大家对这种特殊公司不是很懂，记住两点就行。
第一点是向国外投资者融资，第二点可以做到资产隔离。
这下都懂了吧，海银财富明明是利用国内的项目，包装成产品卖给国内的客户，然后第二层收钱的公司，设计成了具有隔离功能的SPV公司。
这些SPV公司肯定明面上跟海银财富没有直接关系，从架构上来看，海银财富仅仅只是一个第三方销售机构。
但是实际上，整盘棋肯定在背后都是被人隐形控制的。
那问题来了，既然是一个骗局，海银财富是如何做到行骗18年的？
这可不是18个月，如此长的时间，在暴雷之前，必然一切都是正常运营，包括兑付在内。
秘诀也很简单，就四个字，以新还旧。
近720亿的规模并不是短时间内堆积的，我不知道这18年是什么样的发展趋势，大概脉络肯定是滚雪球，越滚越大。
也就是在今天之前，一直都源源不断有新客户购买他们的产品，然后用来兑付老客户。
但是他们承诺的7%以上甚至10%以上的收益率，这本就是一大沉重的负担。
市场上没有哪个正规的理财产品能保证有如此高的收益率，一定要记得这句话。
然后再加上他们吞掉的大笔资金，所以窟窿会越来越大。
等到新客户投入的资金不足以承担老客户退出规模的时候，自然就暴雷的。
更可恨的是海银财富居然还挥起了二次收割的镰刀。
实际上海银财富停止兑付已经超过5个月了，但是在此之前，海银财富先是向大家承诺会兜底，然后给出了兜底方案。
方案的意思是用资产抵债，所谓的资产主要是房子和白酒。
假设你投了500万，这个时候海银财富告诉你，这里有套房子价值800万，所以你再补300万这套房子就是你的了，或者折价700万，再要你补200万。
反正金额高的就用房产，金额低的就用白酒，就看你接不接受，接受的话就被割第二次。
到现在这个事情总算是尘埃落定了，所有人也不用怀有侥幸心理了，能做的也只能是反思，然后吸取教训，以后不要再上当了。
现在都知道海银财富这个事情的整个脉络了吧，总结出来三点。
第一点，很多所谓的权威，都是伪装出光鲜亮丽的外表。
第二点，所有承诺的高收益，都是骗局，世界上没有这么好的事情。
第三点，任何投资都有风险，一定要坚持一点，自己不懂的不要碰。
第一点毫无办法，过去、现在、未来都没法解决，每个人的认知都是有限的，总会多多少少被某些东西迷惑。
尤其是在面对欲望诱惑的时候，很容易就陷入进去。
第二点也很麻烦，因为绝大部分人是不具备专业金融知识的，所以很容易被洗脑，在推销人员一顿天花乱坠的劝说下，就会相信别人。
解决办法只有一个，多问自己几个为什么？
比如上图这个是中国平安的业绩，为什么中国平安投资收益率只有3.1%？
要知道中国平安的资管团队是非常厉害的，全是顶尖人才。
当然中国平安的收益率低很大一个原因是为了求稳，但是对比之前的成绩可以看到，这几年是大幅度下降了的，相比之前的十年，下降了2个百分点。
说明这几年的投资难度很大，作为一个理财产品，在这种时期，凭什么收益率可以高达7%~10%？
这也是我从不碰这些产品的原因，正规产品收益率太低，非正规产品不敢碰。
至于第三点我平时就讲得很多了，选几家自己真正能看懂的优秀公司，持续跟踪，设置加仓点位和减仓点位，不跟风炒作，多点耐心，一年之内如果能在这个区间内切换一到两次，年化收益率就会很优秀了。
尤其是在这种守卫2700点的行情下，更需要心理承受能力强一点。
既要敬畏风险，也不要太过脆弱。
敬畏风险是为了避开妖股，你看在智能出行的炒作下，大涨大跌的妖股有多少？
不要太过脆弱是为了敢于降低成本，如果你认为看好的公司很优秀，那是愿意在低位买，还是在高位买？就这么简单的问题，很多人都会搞混淆。
没有哪家公司是不能跌的，你看连长江电力现在都跌了。
如果只要跌了就焦虑，只能说明不适合呆在资本市场。
所以只要还想在资本市场，这个心理关一定要过。
希望我的读者朋友们，都能敬畏风险，远离跟风炒作，也都有一个很好的心态，坐看风起云涌，静等收获！
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